一、組織學(xué)習(xí)。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是我行向具有國(guó)際經(jīng)營(yíng)管理水平的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的戰(zhàn)略重點(diǎn)，同時(shí)又是一項(xiàng)涉及面廣、工作量大的系統(tǒng)工程，緊迫性和復(fù)雜性兼具，各行要組織所屬認(rèn)真學(xué)習(xí)《辦法》，搞好培訓(xùn)，切實(shí)領(lǐng)會(huì)《辦法》的精神實(shí)質(zhì)，在處理復(fù)雜多變的貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，應(yīng)以是否有利于維護(hù)我行的利益為出發(fā)點(diǎn)和最終目的，真正做好這項(xiàng)工作。

　二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各分行要由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)，明確部門分工，相互配合開展工作；要全行動(dòng)員，將貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)和崗位。

　三、抓緊實(shí)施。本辦法從１９９６年１月１日起執(zhí)行，各行要在清貸工作的基礎(chǔ)上盡快完成對(duì)１９９５年１２月３１日以前存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)界定，并按照“先易后難、區(qū)別對(duì)待”的原則，在１９９６年６月底前先對(duì)１９９６年１月１日以后的貸款增量實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，１９９６年７月開始對(duì)貸款增量、存量同時(shí)推行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。各行還要按照學(xué)習(xí)動(dòng)員、基礎(chǔ)準(zhǔn)備、全面實(shí)施的時(shí)間順序盡快制定出貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案和細(xì)則，并將方案和實(shí)施細(xì)則于１９９５年底以前報(bào)送總行。

　四、各行在《辦法》執(zhí)行中如有新問(wèn)題、新情況，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。

附：一　　　　　　　中國(guó)人民建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法
　　　 （１９９５年９月２２日中國(guó)人民建設(shè)銀行第８次行務(wù)會(huì)議通過(guò)）

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束機(jī)制，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》、《貸款通則》（試行）和《中國(guó)人民建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行實(shí)施辦法》，制定本辦法。

　第二條　本辦法所指貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是指建設(shè)銀行對(duì)不能按借款合同約定收回貸款本息的可能性等貸款風(fēng)險(xiǎn)度的全過(guò)程管理，是建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的組成部分，包括貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、界定、監(jiān)測(cè)、控制、轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償，以及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核、獎(jiǎng)罰、組織與實(shí)施等內(nèi)容。

　第三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級(jí)考核、責(zé)任約束、自我控制”的原則。

　第四條　本辦法適用于建設(shè)銀行利用信貸資金發(fā)放的各類人民幣貸款，外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法另行制定。

　　　　　　　　　　　 第二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　第五條　貸款對(duì)象、貸款方式、貸款期限和貸款形態(tài)對(duì)貸款安全的影響程度稱為貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（見附一）。貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是指對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的認(rèn)定過(guò)程。

　第六條　貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱對(duì)象權(quán)數(shù)），按企業(yè)信用等級(jí)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（見附二）來(lái)認(rèn)定，劃分為ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ及ＢＢＢ以下（含未評(píng)級(jí)企業(yè)）五個(gè)等級(jí)。

　第七條　貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱方式權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按擬選貸款方式認(rèn)定；貸款發(fā)放后，按實(shí)際貸款方式認(rèn)定，劃分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)五種方式。

　第八條　貸款期限風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱期限權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按擬定貸款期限認(rèn)定；貸款發(fā)放后，未到期時(shí)按借款合同約定期限認(rèn)定，到期后按實(shí)際占用貸款時(shí)間認(rèn)定，劃分為三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月，下同）、三個(gè)月以上半年以內(nèi)、半年以上一年以內(nèi)、一年以上三年以內(nèi)、三年以上五年以內(nèi)、五年以上六個(gè)檔次。

　第九條　貸款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)（簡(jiǎn)稱形態(tài)權(quán)數(shù)），貸款審批時(shí)，按正常貸款認(rèn)定；貸款發(fā)放后按實(shí)際占用形態(tài)認(rèn)定，劃分為正常貸款和不良貸款兩種形態(tài)。

　　　　　　　　　　　 第三章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的界定

　第十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小來(lái)表示，數(shù)值大的風(fēng)險(xiǎn)高，數(shù)值小的風(fēng)險(xiǎn)低。貸款風(fēng)險(xiǎn)度值最低為０，最高為１，大于１時(shí)以１計(jì)。貸款風(fēng)險(xiǎn)度按單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)和綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)分別測(cè)定。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過(guò)０．７的為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過(guò)０．７的區(qū)域?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)（包括企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)），高風(fēng)險(xiǎn)投放地區(qū)所在分支機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)貸款行。

　第十一條　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度為該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的連乘積。即
　　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度＝對(duì)象權(quán)數(shù)×方式權(quán)數(shù)×期限權(quán)數(shù)×形態(tài)權(quán)數(shù)
　　（待核銷呆帳貸款風(fēng)險(xiǎn)度取值為１）
　　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額＝某筆貸款額×單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度

　第十二條　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定。綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度為貸款風(fēng)險(xiǎn)總額與貸款總余額的比。即
　　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度＝∑單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額÷∑單筆貸款余額

　第十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)度的確認(rèn)。單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度由經(jīng)辦行確認(rèn)，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度由下級(jí)行報(bào)上級(jí)行確認(rèn)；高風(fēng)險(xiǎn)貸款和高風(fēng)險(xiǎn)貸款企業(yè)由經(jīng)辦行確認(rèn)，高風(fēng)險(xiǎn)貸款行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)貸款地區(qū)由各分行報(bào)總行確認(rèn)。

　　　　　　　　　　第四章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制

　第十四條　單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制。
　　（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)是貸款決策的主要依據(jù)之一，在貸款審批時(shí)，必須測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。
　　（二）單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度和綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度每個(gè)月監(jiān)測(cè)一次，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)度超過(guò)０．６的貸款要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)密度，并及時(shí)調(diào)整我行相關(guān)信貸政策。
　　（三）各行不得批準(zhǔn)發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)度貸款，特殊情況需要發(fā)放的，須逐級(jí)上報(bào)由總行審批。
　　（四）各省級(jí)分行確定所轄行的貸款審批權(quán)限要考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)度的高低和貸款風(fēng)險(xiǎn)額的大小；要適當(dāng)上收風(fēng)險(xiǎn)度高、風(fēng)險(xiǎn)額大貸款的審批權(quán)限，具體限額由各省級(jí)分行自行決定。
　　（五）各省級(jí)分行對(duì)同一借款客戶的擬新放貸款與原貸款余額之和超過(guò)本行營(yíng)運(yùn)資本總額１５％的視同高風(fēng)險(xiǎn)貸款，須報(bào)總行審批。
　　（六）各行對(duì)ＡＡ級(jí)以下（不含ＡＡ級(jí)）企業(yè)或項(xiàng)目，新發(fā)放的貸款不得采取信用貸款方式；新發(fā)放貸款總額中信用貸款比例不得超過(guò)２０％。
　　（七）各行要加強(qiáng)對(duì)貸款全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理人員要對(duì)借款人資金使用情況和經(jīng)營(yíng)狀況定期考核分析，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
　　（八）各行在辦理貸款時(shí)應(yīng)與借款人在合同中約定有關(guān)保護(hù)性條款，明確若借款人或其經(jīng)營(yíng)體制等變化影響我行貸款安全的均需我行書面同意。

　第十五條　綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制。各分行每年２月１日前將上年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)執(zhí)行結(jié)果和當(dāng)年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)的建議上報(bào)總行，總行每年一季度核定各分行當(dāng)年綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)控制計(jì)劃。

　第十六條　建立貸款高風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)的控制機(jī)制
　　（一）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)，要在我行系統(tǒng)內(nèi)定期通報(bào)，并采取相應(yīng)政策措施。
　　（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款行，要適當(dāng)上收其貸款審批權(quán)限，減少貸款投放，對(duì)由于管理不善造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，要限期整頓。
　　（三）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款企業(yè)要實(shí)行嚴(yán)格的專門管理，并規(guī)定檢查間隔期。要有專人上門催收到期和非正常占用貸款，落實(shí)抵押、質(zhì)押和保證，停止發(fā)放新的貸款，并向上級(jí)行定期報(bào)送情況。
　　（四）對(duì)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的不良貸款，要逐筆落實(shí)清收措施，制訂階段性的壓綜合目標(biāo)。

　　　　　　　　 第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償

　第十七條　各行對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的各種貸款風(fēng)險(xiǎn)要積極采取轉(zhuǎn)移、分散與補(bǔ)償?shù)染唧w措施，及時(shí)處理、消化風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　第十八條　各行可結(jié)合本行實(shí)際情況試行企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保，有條件的行可自行或要求借款人辦理貸款保險(xiǎn)，或酌情追加貸款擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　第十九條　對(duì)于巨額貸款，各行可采取組織銀團(tuán)貸款等方式分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。　

　第二十條　各行要按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定，及時(shí)足額提取貸款呆帳準(zhǔn)備金和壞帳準(zhǔn)備金，并按規(guī)定程序報(bào)批核銷呆帳貸款，補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。

　第二十一條　健全抵押、質(zhì)押物品的管理制度，對(duì)因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)取得的各種抵押品、質(zhì)押品，要在取得之日起一年內(nèi)予以處分，及時(shí)補(bǔ)償貸款損失。

　　　　　　　　　第六章　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核與獎(jiǎng)懲

　第二十二條　各級(jí)行應(yīng)按以下要求對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理定期進(jìn)行檢查和考核。
　　（一）各級(jí)行要嚴(yán)格按照核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度、逾期貸款率、呆滯貸款率、呆帳貸款率、貸款擔(dān)保率和貸款利息實(shí)收率等貸款質(zhì)量監(jiān)管指標(biāo)對(duì)下屬行進(jìn)行定期考核。
　　（二）凡單筆５０萬(wàn)元以上的待核銷呆帳貸款，列為重要風(fēng)險(xiǎn)情況，要按照規(guī)定程序及時(shí)向總行書面報(bào)告；５００萬(wàn)元以上的待核銷呆帳貸款列為特別風(fēng)險(xiǎn)情況，除按上述要求上報(bào)外，還應(yīng)向總行上報(bào)單行材料。
　　（三）稽審部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定，每年定期或不定期對(duì)下屬行的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行稽審，具體辦法另行下達(dá)。
　　（四）各行要按時(shí)如實(shí)填報(bào)總行規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表。
　　（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的考核時(shí)間與現(xiàn)行會(huì)計(jì)年度一致。

　第二十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作和貸款質(zhì)量狀況是總行考核分行行長(zhǎng)業(yè)績(jī)的主要內(nèi)容之一，也是行員評(píng)先進(jìn)的主要依據(jù)之一，對(duì)全面執(zhí)行本辦法，完成總行核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度及相關(guān)控制指標(biāo)的行，給予有關(guān)經(jīng)辦人員和負(fù)責(zé)人適當(dāng)?shù)木窈臀镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

　第二十四條　對(duì)綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度超過(guò)總行規(guī)定控制指標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，視情況依次按以下各款處理：
　　（一）通報(bào)批評(píng)。
　　（二）降低存貸款比例。
　　（三）上收貸款審批權(quán)限。
　　（四）限期完成風(fēng)險(xiǎn)消化任務(wù)。限期內(nèi)不能把風(fēng)險(xiǎn)降至總行控制指標(biāo)以內(nèi)的，有關(guān)部門責(zé)任人應(yīng)予離崗，三年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況未能改善的，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位。
　　以上各款可以并處。

　第二十五條　對(duì)于弄虛作假縮小風(fēng)險(xiǎn)度，虛報(bào)統(tǒng)計(jì)或會(huì)計(jì)數(shù)字等行為，作為隱瞞貸款風(fēng)險(xiǎn)情況處理。凡隱瞞貸款風(fēng)險(xiǎn)情況的，追究當(dāng)事人及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

　　　　　　　　　　　　 第七章　組織與實(shí)施

　第二十六條　各行應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任約束機(jī)制，由貸款風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門牽頭對(duì)貸款實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，努力完成上級(jí)行核定的貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)，把管理的責(zé)任落實(shí)到各個(gè)管理環(huán)節(jié)和操作崗位。
　　（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門職責(zé)：全面負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織實(shí)施和考核。
　　（二）投資調(diào)查部門職責(zé)：負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目貸前風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。
　　（三）信貸部門職責(zé)：負(fù)責(zé)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和貸款全過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、界定、監(jiān)測(cè)和控制。
　　（四）貸款評(píng)審委員會(huì)職責(zé)：在對(duì)調(diào)查部門和信貸部門提交的貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)定結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行貸款決策。
　　（五）財(cái)會(huì)部門職責(zé)：按照財(cái)務(wù)管理制度規(guī)定辦理呆帳準(zhǔn)備金和壞帳準(zhǔn)備金的提取和呆帳貸款核銷手續(xù)。
　　（六）計(jì)劃部門職責(zé)：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，相應(yīng)調(diào)整與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)。
　　（七）稽審部門職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)監(jiān)督。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第二十七條　各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行可按照本辦法，結(jié)合本地、本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　第二十八條　本辦法由中國(guó)人民建設(shè)銀行總行制定、修改、解釋。

　第二十九條　本辦法自１９９６年１月１日起實(shí)行。

附件：一　　　　　　　　　　　貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)

　一、貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　企業(yè)信用等級(jí)或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)　　　　　　　　　　　　　　對(duì)象權(quán)數(shù)（％）
　　ＡＡＡ級(jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　３０
　　ＡＡ級(jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　Ａ級(jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　７０
　　ＢＢＢ級(jí)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　９０
　　ＢＢＢ級(jí)以下及未評(píng)級(jí)企業(yè)或項(xiàng)目　　　　　　　　　　　　　　１００
　　對(duì)基本建設(shè)新建項(xiàng)目按附二評(píng)定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，直接確定對(duì)象權(quán)數(shù)；對(duì)基本建設(shè)改擴(kuò)建和技術(shù)改造項(xiàng)目采取計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的辦法確定對(duì)象權(quán)數(shù)，即：
　　　　　　　　　　企業(yè)信用　企業(yè)資　新項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)　新項(xiàng)目總
　　　　　　　　　　　　　　×　　　＋　　　　　×
　　改擴(kuò)建、技改　　等級(jí)權(quán)數(shù)　產(chǎn)總額　等級(jí)權(quán)數(shù)　　投資額
　　　　　　　　＝─────────────────────
　　項(xiàng)目對(duì)象權(quán)數(shù)　　　　　企業(yè)資產(chǎn)總額＋新項(xiàng)目總投資額

　二、貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　對(duì)一般企業(yè)和個(gè)人的貸款方式　　　　　　　　　　　　　　方式權(quán)數(shù)（％）
　　（一）信用貸款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１００
　　（二）抵押貸款
　　１．居住樓抵押（含樓宇按揭）　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　本條所稱居住樓抵押需同時(shí)符合以下五個(gè)條件，否則，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為１００
　　（１）貸款必須以個(gè)人名義
　　（２）抵押貸款的數(shù)額不能超過(guò)買入價(jià)或市場(chǎng)估價(jià)的７０％，兩者以較低者為準(zhǔn)
　　（３）居住樓產(chǎn)權(quán)屬于借款人
　　（４）必須是第一擔(dān)保，即抵押貸款的債權(quán)人必須是第一債權(quán)人
　　（５）居住樓已辦理保險(xiǎn)
　　２．其他抵押
　　（１）城市地帶土地使用權(quán)或房屋及其他建筑物抵押　　　　　　５０
　　（２）非城市地帶土地使用權(quán)或房屋及其他建筑物抵押　　　　　７０
　　（３）交通運(yùn)輸工具抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　　７０
　　（４）機(jī)械設(shè)備抵押　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　８０
　　（三）質(zhì)押貸款
　　１．現(xiàn)金
　　（１）本行人民幣存單　　　　　　　　　　　　　　　　　　　０
　　（２）其他銀行經(jīng)證實(shí)的人民幣存單　　　　　　　　　　　　　１０
　　（３）外匯現(xiàn)匯（國(guó)家外管局規(guī)定可兌換的幣種）　　　　　　　２０
　　（４）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)證實(shí)的人民幣存單　　　　　　　　５０
　　２．有價(jià)證券
　　（１）國(guó)債　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　０
　　（２）金融債券　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１０
　　（３）股票、股權(quán)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　（４）銀行擔(dān)保企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　（５）非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　　７０
　　（６）無(wú)擔(dān)保的企業(yè)債券　　　　　　　　　　　　　　　　　　９０
　　３．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押按抵押權(quán)數(shù)乘以９０％計(jì)算
　　（四）保證貸款
　　１．國(guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　１０
　　２．其他銀行擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２０
　　３．非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保
　　（１）全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　２０
　　（２）省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　（３）地（市）級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　７０
　　（４）地（市）級(jí)以下非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保　　　　　　　　　　８０
　　４．ＡＡＡ級(jí)企業(yè)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　５０
　　５．ＡＡ級(jí)企業(yè)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　７０
　　６．ＡＡ級(jí)以下企業(yè)擔(dān)保　　　　　　　　　　　　　　　　　　９０
　　貸款的保證企業(yè)（４－６），其信用等級(jí)亦應(yīng)評(píng)定
　　以上所指保證均為連帶責(zé)任保證，若為一般保證，應(yīng)在以上權(quán)數(shù)基礎(chǔ)上再加５（一）至（四）項(xiàng)如參加了貸款保險(xiǎn)，則該系數(shù)再乘５０％
　　（五）票據(jù)貼現(xiàn)
　　１．全國(guó)性商業(yè)銀行及政策性銀行承兌匯票　　　　　　　　　　１０
　　２．區(qū)域性銀行（含外資銀行）承兌匯票　　　　　　　　　　　２０
　　３．本行基本結(jié)算戶ＡＡＡ級(jí)企業(yè)商業(yè)承兌票據(jù)　　　　　　　　５０
　　４．其他企業(yè)商業(yè)承兌票據(jù)　　　　　　　　　　　　　　　　　７０

　三、貸款期限風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　　　　　貸款期限　　　　　　　　　　　　　　　　　　　期限權(quán)數(shù)（％）
　　１．期限在三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）　　　　　　　　　　　　　１００
　　２．期限在三個(gè)月以上半年以內(nèi)（含半年）　　　　　　　　　　１０５
　　３．期限在半年以上一年以內(nèi)（含一年）　　　　　　　　　　　１１０
　　４．期限在一年以上三年以內(nèi)（含三年）　　　　　　　　　　　１３０
　　５．期限在三年以上五年以內(nèi)（含五年）　　　　　　　　　　　１３５
　　６．期限在五年以上

　四、貸款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
　　　　　　貸款形態(tài)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　形態(tài)權(quán)數(shù)（％）
　　１．正常貸款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１００
　　２．不良貸款
　　（１）一般逾期貸款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１５０
　　（２）呆滯貸款（催收貸款）　　　　　　　　　　　　　　　　２００

附件：二　　　　　　 企業(yè)信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定

　一、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定
　　按照總行頒布的《中國(guó)人民建設(shè)銀行評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)管理暫行辦法》的規(guī)定評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)（個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定由各分行自行掌握，但最高不得超過(guò)ＡＡ級(jí)），經(jīng)信貸部門確認(rèn)后有效。

　二、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定
　　項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)如下：
　　　　　　參數(shù)分值　　　　　　　　　　　　　　　項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)