附：　　　　　中國(guó)銀行總行異地直貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　　　　　　　　 第一章　貸款的目的、定義和作用

　第一條　為了貫徹執(zhí)行總行“四重”發(fā)展戰(zhàn)略，集中調(diào)控和運(yùn)用信貸資金，進(jìn)行全系統(tǒng)戰(zhàn)略性市場(chǎng)開發(fā)，增強(qiáng)全行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，總行決定由總行信貸業(yè)務(wù)部開展直接貸款業(yè)務(wù)，稱為總行異地直貸。

　第二條　總行異地直貸業(yè)務(wù)的作用。
　　一、貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院制定的國(guó)民經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策，支持國(guó)家重點(diǎn)開發(fā)項(xiàng)目；
　　二、按照“四重”原則，發(fā)揮總行對(duì)信貸資金的調(diào)控作用，支持有關(guān)分行爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；
　　三、完成國(guó)家交辦的特定貸款任務(wù)。
　

　　　　　　　　　　 第二章　貸款對(duì)象和資金來源

　第三條　總行異地直貸貸款的對(duì)象包括：
　　一、國(guó)家級(jí)大型國(guó)有企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)；
　　二、有借款資格的政府部門；
　　三、在國(guó)內(nèi)外有影響的跨國(guó)公司、大型外商投資企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)；
　　四、有效益、有市場(chǎng)的大型民營(yíng)企業(yè)（凈資產(chǎn)或股東權(quán)益達(dá)２億元以上者）；
　　五、中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貸款的借款人；
　　六、符合國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)政策的大型基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或工業(yè)開發(fā)項(xiàng)目。

　第四條　異地直貸以總、分行聯(lián)貸為主，即貸款指標(biāo)和資金由總、分行共同安排。對(duì)于存貸比和資金確有困難的分行，經(jīng)總行審查，確認(rèn)項(xiàng)目對(duì)提高總、分行經(jīng)濟(jì)效益起積極作用，也可由總行安排有關(guān)分行的信貸指標(biāo)和資金。
　

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款條件

　第五條　異地直貸項(xiàng)目必須符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、總行“四重”原則和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，至少應(yīng)符合其中一項(xiàng)。

　第六條　借款人應(yīng)符合本辦法第三條的要求。

　第七條　貸款金額原則上每筆不少于１億元人民幣或０．２億美元，或者與０．２億美元等值的其他外幣。
　

　　　　　　　　　　　　 第四章　貸款的申請(qǐng)

　第八條　總行異地直貸的業(yè)務(wù)執(zhí)行部門為總行信貸業(yè)務(wù)部。

　第九條　貸款申請(qǐng)程序如下：
　　一、異地直貸的申請(qǐng)人必須首先向其注冊(cè)地（住所地）分行提出借款申請(qǐng)（位于北京市的企業(yè)除外），但以下情況可由借款人直接向總行信貸業(yè)務(wù)部提出申請(qǐng)；
　　（一）貸款金額大于５億元或１億美元（或與１億美元等值的其他外幣）；
　　（二）項(xiàng)目對(duì)改善中國(guó)銀行地區(qū)或行業(yè)市場(chǎng)地位有重大意義。
　　二、凡申請(qǐng)使用總行異地直貸的借款人須提供
銀信管〔１９９７〕９２號(hào)要求的有關(guān)文件和材料，供銀行審查，主要包括：
　　（一）貸款申請(qǐng)書。如系外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，則需附該企業(yè)董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款的決議以及企業(yè)章程和驗(yàn)資報(bào)告。
　　（二）項(xiàng)目建議書、可研報(bào)告批復(fù)。
　　（三）配套資金來源及承諾函。
　　（四）配套工程落實(shí)情況。
　　（五）經(jīng)環(huán)境保護(hù)部門認(rèn)可的環(huán)境影響報(bào)告書。
　　（六）抵押或擔(dān)保落實(shí)文件。
　　（七）還款來源和還款資金落實(shí)文件。
　　（八）借款人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。
　　（九）企業(yè)用款及還款計(jì)劃時(shí)間進(jìn)度表。
　　（十）總行要求的其他有關(guān)文件。
　　三、有關(guān)分行對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，并書面向總行推薦初審合格的項(xiàng)目，提交書面評(píng)審材料，包括有關(guān)借款人的授信情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理狀況、償債記錄、與中國(guó)銀行的合作關(guān)系以及項(xiàng)目將帶來的綜合效益等內(nèi)容。
　　四、總行信貸業(yè)務(wù)部對(duì)上述材料進(jìn)行復(fù)審，在一周內(nèi)作出是否受理的決定，并書面通知有關(guān)分行。
　　五、總行信貸業(yè)務(wù)部將受理的項(xiàng)目列入擬批項(xiàng)目清單，根據(jù)先重點(diǎn)、后一般的原則制定貸款計(jì)劃，各業(yè)務(wù)處按照計(jì)劃和正常貸款程序辦理有關(guān)評(píng)審事宜。
　　六、有關(guān)分行按照中銀信管〔１９９７〕９２號(hào)文件規(guī)定的格式和內(nèi)容報(bào)送貸款項(xiàng)目的評(píng)審意見，以及對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信材料。
　　七、總行信貸業(yè)務(wù)部復(fù)審分行上報(bào)材料，必要時(shí)去項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)作實(shí)地考察，對(duì)所報(bào)項(xiàng)目提出書面審查意見，對(duì)合格的項(xiàng)目辦理報(bào)批手續(xù)，并根據(jù)分行報(bào)送的基礎(chǔ)材料及本部門所掌握的借款人的情況對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信。
　

　　　　　　　　　　　　 第五章　貸款的批準(zhǔn)

　第十條　項(xiàng)目審查完成后，總行信貸業(yè)務(wù)部按照“審貸分離”的原則，將審查材料抄送總行信貸管理部審批或報(bào)批，同時(shí)將本部門初評(píng)的借款人信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信材料報(bào)總行信貸管理部審查核定。
　

　　　　　　　　　　　　第六章　簽訂借款合同

　第十一條　總行異地直貸借款合同由總行信貸業(yè)務(wù)部、借款人和代管行三方共同簽署；如項(xiàng)目不需分行代管，則由總行信貸業(yè)務(wù)部和借款人簽署。

　第十二條　總行異地直貸借款合同應(yīng)在中國(guó)銀行借款合同范本的基礎(chǔ)上補(bǔ)充以下內(nèi)容：
　　一、借款人除在代管行（或總行營(yíng)業(yè)部）開立貸款賬戶、存款賬戶外，還應(yīng)開立還款保證金賬戶及其他賬戶，存入存款并辦理結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)。
　　二、借款人承認(rèn)并同意，貸款人在借款合同項(xiàng)下的全部權(quán)利均可由其委托有關(guān)分行（即代管行）代為行使。
　　三、貸款人或代管行根據(jù)有關(guān)借款合同的具體情況要求補(bǔ)充的其他內(nèi)容。
　

　　　　　　　　　　　　第七章　簽訂代管協(xié)議

　第十三條　總行信貸業(yè)務(wù)部有權(quán)為總行直貸項(xiàng)目選定代管行，委托其實(shí)施經(jīng)常性的貸后管理。為了明確總行和代管行之間的責(zé)任和權(quán)力，雙方應(yīng)就每筆異地直貸簽訂代管協(xié)議。

　第十四條　代管協(xié)議的范本由總行信貸業(yè)務(wù)部提供，如有特殊情況，協(xié)議條款可與代管行具體商定。

　第十五條　代管協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：
　　一、如總行信貸業(yè)務(wù)部與代管行在同一借款合同項(xiàng)下向借款人提供聯(lián)合貸款，則借款人償付的到期本息應(yīng)按貸款比例分別轉(zhuǎn)付總行和代管行。
　　二、如總行和代管行就同一項(xiàng)目分別在不同借款合同項(xiàng)下向借款人提供貸款，除需確保國(guó)外轉(zhuǎn)貸款的第一償債責(zé)任外，其余貸款的還款次序一律先總行、后分行。
　　三、代管行不得利用總行異地直貸貸款頂替該行已發(fā)放的貸款，否則將給予嚴(yán)肅處理。
　　四、總行根據(jù)對(duì)代管行實(shí)施代管業(yè)務(wù)目標(biāo)考核的結(jié)果，分等級(jí)發(fā)放代管費(fèi)。

　第十六條　代管行不得以任何形式就總行直貸項(xiàng)目為借款人出具擔(dān)保。
　

　　　　　　　　　　　　 第八章　貸款的使用

　第十七條　借款合同和代管協(xié)議簽訂后，借款人須在代管行（如無代管行，則在總行營(yíng)業(yè)部）開立存款賬戶。

　第十八條　總行信貸業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人的用款計(jì)劃，將有關(guān)款項(xiàng)劃至借款人在代管行或總行營(yíng)業(yè)部開立的存款賬戶。

　第十九條　代管行應(yīng)按照借款合同規(guī)定的用途，逐筆審查用款，確保貸款不被挪用。如無代管行，則由總行信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審查。
　

　　　　　　　　　　　　 第九章　貸款的償還

　第二十條　借款人須在代管行開立還款保證金賬戶，在本息到期日前三天內(nèi)，存入不少于當(dāng)期還本付息所需的資金，由代管行按時(shí)向總行信貸業(yè)務(wù)部還本付息。如無代管行，則在總行營(yíng)業(yè)部開戶并存款。

　第二十一條　貸款到期，借款人無力償還時(shí)，代管行應(yīng)及時(shí)幫助借款人改善經(jīng)營(yíng)管理和債務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)向總行信貸業(yè)務(wù)部報(bào)告實(shí)際情況。對(duì)催收無望的，要及時(shí)追索擔(dān)保人責(zé)任。凡辦理實(shí)物抵押的，則按總行財(cái)會(huì)部的有關(guān)規(guī)定妥善處理抵押物，以償付貸款本息。

　第二十二條　借款人要求貸款展期，應(yīng)按信貸業(yè)務(wù)部貸款展期審批程序辦理。
　

　　　　　　　　　　　　 第十章　貸款的管理

　第二十三條　總行和代管行應(yīng)建立健全管理制度，對(duì)異地直貸項(xiàng)目實(shí)施規(guī)范化管理，根據(jù)每筆貸款的特點(diǎn)設(shè)計(jì)具體管理辦法：
　　一、專管員制度。總行和代管行均應(yīng)對(duì)每筆總行直貸項(xiàng)目設(shè)置專管員，并制定相應(yīng)管理制度，規(guī)定專管員的職責(zé)，規(guī)范管理工作。
　　二、貸前考察制度。總行的專管員應(yīng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察，核實(shí)分行的初審意見，進(jìn)一步了解借款企業(yè)和項(xiàng)目的真實(shí)情況，規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
　　三、貸后檢查制度。總行應(yīng)不定期抽查貸款的使用和管理情況，對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)等不良行為，將通報(bào)批評(píng)，限期糾正；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者，可酌情處罰。
　　四、臺(tái)賬和統(tǒng)計(jì)制度。總行異地直貸貸款的批、用、還、余及不良貸款情況均列入總行信貸業(yè)務(wù)部相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按省考核。總行信貸業(yè)務(wù)部對(duì)異地直貸實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，并按借款人所在省份編制報(bào)表。總行和代管行均應(yīng)按總行有關(guān)規(guī)定，就代管項(xiàng)目設(shè)置臺(tái)賬，并定期對(duì)賬。
　　五、定期報(bào)告制度。代管行應(yīng)每半年向總行信貸業(yè)務(wù)部提供有關(guān)借款人的財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況、存款和結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的開展等情況的書面報(bào)告，或按總行信貸業(yè)務(wù)部的要求，提供所需情況報(bào)告。
　　六、項(xiàng)目總結(jié)制度。項(xiàng)目貸款執(zhí)行完畢，代管行應(yīng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)，并形成書面總結(jié)報(bào)告，報(bào)送總行。總行的項(xiàng)目專管員應(yīng)完成項(xiàng)目代管情況的評(píng)價(jià)報(bào)告，納入項(xiàng)目檔案，并辦理項(xiàng)目結(jié)清手續(xù)。
　　七、目標(biāo)考核制度。總行將制定目標(biāo)考核和獎(jiǎng)懲制度，根據(jù)貸款的收息率、綜合效益、代管行實(shí)際管理水平、書面報(bào)告的情況、抽查記錄等對(duì)代管行和專管員進(jìn)行量化考核，并根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放代管費(fèi)。考核結(jié)果將成為總行有關(guān)業(yè)務(wù)處、有關(guān)分行及專管員個(gè)人業(yè)績(jī)考核的重要組成部分。
　　八、總行異地直貸及聯(lián)貸項(xiàng)目庫制度。應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債管理部的要求，制作用款、還款資金流量表，指定專管員按期更新并發(fā)送資產(chǎn)負(fù)債管理部。

　第二十四條　總行異地直貸項(xiàng)目檔案的設(shè)置和管理應(yīng)按總行信貸管理部制定的《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》要求執(zhí)行。
　

　　　　　　　　　　　第十一章　聯(lián)貸貸款的轉(zhuǎn)讓

　第二十五條　根據(jù)代管行提出的申請(qǐng)及總行有關(guān)部門審查批準(zhǔn)，總分行聯(lián)貸貸款中總行承擔(dān)的部分允許轉(zhuǎn)讓給代管行。
　

　　　　　　　　　　　　　 第十二章　附則

　第二十六條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

　第二十七條　本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。