第一章　貸款的對象和范圍

　第一條　由中國銀行（以下簡稱“銀行”）承辦的“三貸”系外國政府提供或資助的出口信貸，只能用于購買貸款國的資本貨物、技術及有關勞務。

　第二條　“三貸”的對象為中國境內的企事業單位或被授權的政府部門（以下簡稱“借款人”）。

　第三條　“三貸”可用于基本建設項目、技術改造項目以及其它項目。
　　凡符合銀行對外簽訂的買方信貸協議條件者，可申請使用買方信貸；
　　凡納入政府間“財政合作議定書”，并符合銀行對外簽訂的政府貸款或混合貸款協議條件者，可申請使用政府貸款或混合貸款。

　第二章　貸款的條件

　第四條　“三貸”是外匯貸款的一個重要組成部分，使用此項貸款，應具備以下條件：
　　一、項目列入計劃。項目經政府主管部門批準并列入我國利用外資計劃和相應的年度固定資產計劃。為“三貸”配套的外匯、人民幣貸款需列入年度信貸計劃；
　　二、資金投向正確。項目需符合國家產業政策，有利于優化產品結構，提高工藝技術水平，促進國民經濟發展；
　　三、配套條件齊備。與進口設備相匹配的國內各項配套條件，主要是資金、設備、廠房、水、電、汽、燃料等需逐項落實齊備；
　　四、項目效益明顯。借款人所引進的先進技術、設備有明顯的經濟效益，產品能直接出口創匯或可“以產頂進”，減少外匯支出；或者有顯著社會效益，能改善公共設施，加強基礎建設，有利于國計民生；
　　五、還款確有保證。借款人必須有按期償還貸款本金、利息和費用的能力或有可靠的還匯來源和安排；
　　六、擔保可靠落實。有擔保資格、能力的經濟法人、金融機構或政府部門出具了經銀行審定認可的擔保書。

　第三章　貸款的申請和審批

　第五條　買方信貸項目的貸款申請可按銀行一般現匯貸款申請程序辦理，即借款人按照項目的中央或地方所屬關系，分別向中國銀行總行（以下簡稱“總行”）或有關分行（以下簡稱“分行”）提出貸款申請。

　第六條　政府貸款和混合貸款項目，應按下列程序辦理：
　　一、借款人應按照中央或地方所屬關系分別向國家計委、經貿部和總行，或地方計委、經貿廳（委）和分行提出貸款初步申請；
　　二、由中央或地方政府主管部門及總行或分行初審同意的項目作為“備選項目”，由經貿部代表中國政府對外提出，并與外國政府主管部門簽訂“財政合作議定書”；
　　三、項目經外國政府評估確定并通知中國政府后，經貿部和總行發文通知借款人和有關分行；
　　四、借款人書面向總行或分行提出正式申請。

　第七條　凡申請使用“三貸”的借款人，需提供以下文件和材料，由總行或分行進行貸款審查：
　　一、貸款申請書。如系外商投資企業，需附該企業董事會關于申請貸款的決議以及企業合同、章程和驗資報告；
　　二、項目建議書、可行性研究報告（或設計任務書）以及經有權部門批準的文件。如系基本建設項目，需提供已納入中央或地方基本建設規模并列入年度計劃的文件；
　　三、用于固定資產、流動資金的配套外匯、人民幣資金承諾函；
　　四、落實還匯來源的證明文件（產品出口工貿協議書或以留成外匯額度還匯的證明等）；
　　五、外匯管理部門認可的以留成外匯或以現匯還貸的證明；
　　六、經銀行認可的單位出具的不可撤銷的“還款擔保書”（格式見附件一）。如系抵押貸款，則為經公證部門公證的抵押文件；
　　七、銀行認為必要時須提供的其它文件，如財稅部門出具的“稅前還貸”、有關部門出具的“先還貸，后分成”的證明等。

　第八條　總行或分行在收到借款人的貸款申請和有關文件、材料后，即應對項目進行調查和評估，完成貸款審查工作。

　第九條　“三貸”的審批授權，比照總行對現匯貸款項目的授權檔次辦理。地方項目由各有關省、市、自治區的管轄分行、計劃單列城市分行和經濟特區分行審查并按照各自的批準權限審批，不再層層下放。權限以內者，分行審批后，需向總行報備；權限以上者，分行提出審查意見后，報總行審批。

　第十條　分行批準貸款的文件應及時上報總行。其中對使用政府貸款和混合貸款的項目，總行或分行批準貸款的文件均需抄送經貿部（貸款局）一份備案。

　第十一條　貸款一俟批準，總、分行即可對“訂貨卡片”進行審查。審核無誤后，注明使用“三貸”的國別及貸款類別并加蓋公章，由借款人送外貿（工貿）公司據以對外訂貨。

　　第四章　國外貸款協議的簽訂

　第十二條　國外貸款總協議或原則協議（以下簡稱“總協議”）由總行統一對外簽訂。其中政府貸款和混合貸款總協議，需事先報請國務院批準，并由經貿部將銀行負責對外借款、對內轉貸等責任列入與貸款國簽訂的“財政合作議定書”內，總行據以與貸款國政府授權的銀行或信貸機構簽訂總協議。

　第十三條　總協議生效后，總行即正式下文通知分行關于總協議的主要內容、辦事細則、注意事項及總協議項下分協議的申請手續等，并附送總協議復印本，分行即可據以受理貸款申請。總協議如有修訂，總行將及時通知分行。

　第十四條　總協議項下地方貸款項目的分協議（以下簡稱“分協議”），或國外結合具體項目提供專項資金的專項協議（以下簡稱“專項協議”），一般均由分行“委托”總行對簽約，特殊情況下，總行也可授權分行代表總行對外簽約。

　第十五條　凡需對外簽署分協議或專項協議的項目，分行均應事先將商務合同和有關內容報告總行，以便總行根據有關國家的規定和要求，做好商務合同與國外貸款協議條款的銜接工作。

　第十六條　凡由總行授權分行代表總行對外簽約的分協議或專項協議，其正式簽字文本應先報總行審核批準。

　第十七條　凡分行“委托”總行對外簽約者，有關分行應以正式“籌資委托函”（格式見附件二）上報總行，無條件“委托”總行對外簽訂分協議或專項協議。有關分行也應事先向借款人洽妥，使該委托函同時構成借款人無條件接受總行與國外簽訂的貸款協議中的條件及以轉貸條件的保證。

　第十八條　在有關分協議或專項協議生效后，總行應立即書面通知有關分行和外貿（工貿）公司。分行據此與借款人正式簽署轉貸協議，外貿（工貿）公司據此通知商務合同生效。

　第五章　國內轉貸協議的簽訂

　第十九條　在分協議或專項協議正式生效后，總行或分行據此與借款人正式簽訂國內“轉貸協議”（參考格式見附件三），規定借、貸雙方的權利、義務和貸款條件。
　　轉貸協議簽訂后，借貸雙方和擔保人均須嚴格履行各自的權利和義務。

　第二十條　“三貸”的國內轉貸一般采用“掛鉤”方式，在國內外條件具備的情況下，也可采用“稅鉤”方式。“掛鉤”系完全按照國外貸款協議規定的條件對內轉代；“脫鉤”系按照不同于國外貸款協議規定的條件對內轉貸。

　第二十一條　在“掛鉤”轉貸的情況下，國內轉貸協議的主要條款應嚴格按照國外貸款協議中的具體條款辦理，以保證內外協議條款的一致性。

　第二十二條　凡使用政府貸款和混合貸款期限較長，甚至超過引進設備折舊年限的項目，經商借款人同意，可按下述兩種方式之一辦理：
　　一、在“掛鉤”轉貸的條件下，企業提前還款；或
　　二、直接采取“脫鉤”轉貸方式，重新確定轉貸條件。
　　無論采取哪種方式，均應顧及借款人的經濟利益，以鼓勵其“提前還款”的積極性（具體規定另行下達）。

　第二十三條　國外貸款協議中規定的全部利息和費用，轉貸行應如數向借款人收取。

　第二十四條　根據總行統一規定，轉貸行須向借款人收取轉貸手續費。轉貸手續費按項目的貸款余額，以銀行規定的費率，于國外貸款協議規定的付息日，１年計息天數以３６０天為基礎，向借款人收取。該項費用總行和分行按５０％分成。

　第六章　貸款的使用

　第二十五條　轉貸協議簽訂后，借款人須在總行或分行開立借款帳戶。

　第二十六條　如貸款項目由口岸行的外貿（工貿）公司或北京總公司代為訂貨，分行接到對外貸款協議生效通知后，應以調撥單將外匯額度調往有關口岸行或總行，入有關外貿（工貿）公司帳，以備對外付匯之用。

　第二十七條　總行或分行根據有關商務合同和貸款分協議或專項協議的規定按下述程序支用貸款：
　　一、對外支付定金；
　　二、開出信用證或保函（如合同規定其它支付方式，則按規定辦理）；
　　三、支貸款付貨款。國外發貨后來單索匯，銀行將有關單據轉有關外貿（工貿）公司，公司審核無誤并確認承付后，銀行即對外發出支款指示，一面支取貸款，一面支付貨款；
　　四、凡由地方外貿（工貿）公司訂貨，由分行支貸款付貨款的項目，分行對外支貸款前應事先取得總行對其借記總行國外帳戶的授權；
　　五、總行授權分行對外付款的，分行在每次支款后，按照有關會計制度和帳務處理手續劃報單并附支款通知書副本送總行轉帳。

　第七章　貸款的償還

　第二十八條　借款人須在銀行開立還款保證金帳戶，在本息到期日前限定時間內，存足不少于當期還本付息、付費所需的資金。

　　第二十九條　貸款人須在國外貸款協議規定還款日之前兩個工作日將資金調至總行，以備總行及時對外還本付息付費。

　第三十條　總行按照對外貸款協議規定按時還本付息付費。

　第三十一條　借款人無力償付到期本息時，轉貸行將追索擔保人責任。凡出具信用擔保的，則無條件履行擔保書中規定的義務和責任；凡辦理實物抵押的，則妥善處置抵押物，以償還到期的本金、利息、費用。

　第八章　貸款的管理

　第三十二條　銀行要認真做好貸款審查期、執行期、還款期和總結期各個環節的管理工作，發揮信貸的促進、調節和監督作用，協助借款人實現預期的經濟效益和社會效益。

　第三十三條　銀行在貸款審查期應做好項目的調查與評估工作，研究項目的可行性，落實貸款條件，形成審查報告，為貸款的批準提供可靠的依據。

　第三十四條　銀行在貸款執行期內應加強以下幾個方面的監督和管理：
　　一、借款人必須按照銀行批準的貸款用途購買有關貸款國家的資本商品、技術及有關勞務，或支付批準的其它費用，并按商務合同和國外貸款協議規定的條件支用貸款；
　　二、銀行應經常深入企業調查研究，主要是檢查項目的工程、資金的使用是否按原計劃進行，發現問題及時協調解決；
　　三、借款人須按照銀行的要求，將購置的設備向所在地中國人民保險公司投保運輸險、安裝工程險、財產險以及其它必要的險別，并將保險權益轉讓給銀行；
　　四、在國內轉貸協議執行期間，若因與轉貸有關而致使銀行支付稅金和費用，則借款人須按要求如數補償；
　　五、貸款項目因故需增加或減少用款額度，借款人可向銀行申請追加或注銷部分貸款，經銀行審查同意，可就已修訂的商務合同對外申請修訂貸款協議；
　　六、貸款項目因故不能按原計劃進行，而需延長用款期和推遲還款起點，借款人應直接通知總行（中央項目）或由分行通知總行（地方項目），以便總行與國外銀行或信貸機構協商爭取修訂貸款協議。

　第三十五條　銀行在貸款還款期內應加強以下幾個方面的監督和管理：
　　一、銀行應積極敦促借款人盡快使項目達到設計生產能力，實現預期經濟效益，嚴格按照轉貸協議規定的還款來源和還款計劃按時償還貸款本息；
　　二、銀行應建立嚴格的催收制度，貸款到期不還，從逾期日起，按銀行公布的半年期現匯貸款利率和適用的買方信貸利率之較高者計收利息。逾期１年以上者，則另加收２０－５０％的罰息；
　　三、對使用貸款效果不好，到期不能還款的企業、部門或地方，在工作沒有改進以前，不發放新的貸款。

　第三十六條　銀行在貸款總結期，即貸款本息全部還清后，應對貸款項目或貸款工作進行全面總結和考核，做出項目評價分析和貸款總結報告，以總結經驗、吸取教訓，改進工作。

　第三十七條　分行須指定專職信貸人員負責項目的日常管理工作。信貸人員如有調動，必須按要求認真做好交接工作，具體辦好書面交接手續。

　第三十八條　貸款項目檔案的設置和管理應按《中國銀行關于買方信貸、政府貸款和混合貸款檔案管理試行辦法》辦理。

　第九章　附則

　第三十九條　本暫行規定的附件為：
　　一、不可撤銷的還款擔保書格式；（略）
　　二、籌資委托函格式；（略）
　　三、轉貸協議參考格式。（略）

　第四十條　本暫行規定自下發之日起開始執行并由總行負責修訂和解釋。凡以前發布的“三貸”文件與本暫行規定有抵觸者，均以此為準。