第一部分　系統(tǒng)概述

　　第二部分　方案一：從銀行端發(fā)起委托

　　第三部分　方案二：從證券公司端發(fā)起委托

　　附件一：客戶證券保證金代理清算協(xié)議（參考文本）

　　第一部分　委托代理內(nèi)容

　　第二部分　甲方責(zé)任

　　第三部分　乙方責(zé)任

　　第四部分　雙方共同責(zé)任

　　第五部分　違約責(zé)任

　　第六部分　附則

　　附件二：中國建設(shè)銀行、分行客戶證券保證金服務(wù)章程（參考文本）

建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

　　為擴(kuò)大我行在證券市場的代理業(yè)務(wù)范圍，完善服務(wù)功能，加強(qiáng)與證券公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作，總行決定，在我行系統(tǒng)內(nèi)籌備辦理“客戶證券保證金服務(wù)”業(yè)務(wù)，即通過我行儲蓄系統(tǒng)和證券公司的證券交易委托系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，使客戶可直接利用其在我行的指定活期儲蓄賬戶進(jìn)行證券投資，以實(shí)現(xiàn)“銀行管資金，證券公司管證券”的目的?，F(xiàn)將《中國建設(shè)銀行客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》）印發(fā)你們，并就有關(guān)事宜通知如下，請一并貫徹執(zhí)行。

　　一、各分行應(yīng)根據(jù)《實(shí)施方案》的要求，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w情況制定本行的《客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求》、《管理辦法》、《操作規(guī)程》等制度辦法，保證該項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展。

　　二、由于委托發(fā)起方式直接關(guān)系到系統(tǒng)投入、資源配置、客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制等重大問題，各分行應(yīng)根據(jù)本行具體情況和本地證券公司的實(shí)際需求，經(jīng)過嚴(yán)格的成本效益測算和市場前景分析，確定采取銀行端發(fā)起方式，或證券公司端發(fā)起方式。

　　三、為降低軟件購買價(jià)格，各分行前置機(jī)至證券公司前置機(jī)部分的軟件產(chǎn)品由總行統(tǒng)一與軟件公司洽商購買事宜；已與軟件公司建立了長期良好合作關(guān)系的分行，若公司能夠在保證該項(xiàng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的基礎(chǔ)上，提供質(zhì)優(yōu)價(jià)低的軟件產(chǎn)品，可仍與原公司開展合作。對城綜網(wǎng)的改造由各分行自行完成。

　　四、對于全國性的證券公司，總行將統(tǒng)一與其總部簽定業(yè)務(wù)合作協(xié)議，各分行與其當(dāng)?shù)刈C券營業(yè)部簽定具體的委托代理協(xié)議；對于地方性的證券公司，各分行根據(jù)本行具體情況，與證券公司洽談客戶證券保證金服務(wù)業(yè)務(wù)，但要將簽約情況及時(shí)報(bào)總行備案。

　　五、各分行要積極創(chuàng)造條件，提前做好開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，待國家正式批準(zhǔn)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)后，抓住市場時(shí)機(jī)盡快推出客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)，以擴(kuò)大我行在證券市場的代理業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)我行的市場競爭力。

　　中國建設(shè)銀行客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)實(shí)施方案

　　第一部分　系統(tǒng)概述

　　為擴(kuò)大我行在證券市場的代理業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)我行證券保證金服務(wù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本《實(shí)施方案》。

　　一、系統(tǒng)目標(biāo)

　　客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)是通過我行儲蓄系統(tǒng)和證券公司的證券交易委托系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，使客戶可直接利用其在我行的指定活期儲蓄賬戶進(jìn)行證券投資，以實(shí)現(xiàn)“銀行管理資金，證券公司管證券”的目的。

　　二、基本原則

　?。ㄒ唬﹪?yán)格遵循“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，通過與證券公司簽定協(xié)議，嚴(yán)格界定雙方責(zé)任。

　?。ǘ┮劳邢冗M(jìn)的設(shè)備、軟件和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)高速處理、實(shí)時(shí)響應(yīng)，保證系統(tǒng)每秒處理客戶委托申報(bào)符合當(dāng)?shù)刈C券市場情況。

　?。ㄈ?shí)現(xiàn)本系統(tǒng)與儲蓄系統(tǒng)，以及證券公司系統(tǒng)良好聯(lián)接，系統(tǒng)應(yīng)具有容錯(cuò)／容災(zāi)和抗攻擊能力，確保系統(tǒng)穩(wěn)定安全運(yùn)行。

　?。ㄋ模┫到y(tǒng)與證券公司聯(lián)接應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口，可實(shí)現(xiàn)與多家證券公司的聯(lián)接，且在容量、功能上有可擴(kuò)充能力。

　　根據(jù)客戶委托的發(fā)起方式不同，本《實(shí)施方案》分別從銀行端發(fā)起委托及從證券公司端發(fā)起委托加以描述。

　　第二部分　方案一：從銀行端發(fā)起委托

　　一、系統(tǒng)架構(gòu)

　　客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)基本動作模式是將客戶用于購買證券的保證金全額存入銀行，銀行主機(jī)與證券公司主機(jī)通過前置機(jī)建立連接。

　　客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理簽約手續(xù)后，系統(tǒng)可實(shí)時(shí)接收和傳送客戶委托、接收成交回報(bào)，及日終清算。

　　為方便客戶交易和查詢，減輕系統(tǒng)通訊壓力，銀行客戶保證金服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)可設(shè)置市場行情接收和服務(wù)器，并存儲客戶的證券賬戶數(shù)據(jù)鏡像。

　　二、系統(tǒng)功能

　　1．簽約并為客戶建立指定資金賬戶與證券賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對客戶資金賬戶的部分資金凍結(jié)、解凍等功能；

　　2．委托證券買賣；

　　3．查詢：

　?。?）資金查詢

　?。?）證券查詢

　?。?）成交查詢

　　（4）委托記錄查詢

　?。?）即時(shí)行情查詢

　　4．分紅派息；

　　5．修改交易密碼；

　　6．資金清算；

　　7．管理功能。

　　三、業(yè)務(wù)流程

　　（一）客戶申請

　　客戶持儲蓄卡、身份證、股東賬戶卡等資料，到建行聯(lián)網(wǎng)儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)。客戶先與證券公司簽訂“委托交易協(xié)議書”（如客戶開立上交所委托交易，應(yīng)與證券公司簽訂指定交易協(xié)議書），填寫“客戶證券保證金服務(wù)申請表”，柜員刷儲蓄卡，錄入：客戶股東賬戶號、身份證件號、姓名、地址、電話、交易證券公司代碼等資料，提示客戶輸入儲蓄卡密碼，設(shè)置交易密碼，確認(rèn)后經(jīng)儲蓄系統(tǒng)主機(jī)傳送前置權(quán)，在前置機(jī)中建立客戶檔案及資金賬戶與股東賬戶的對應(yīng)關(guān)系等資料，并返回簽約成功（或失敗）信息。

　　（二）證券委托買賣

　　客戶可以通過我行委托系統(tǒng)（電話、互聯(lián)網(wǎng)、自助終端）辦理證券委托買賣，包括：買入、賣出、配股、證券發(fā)行時(shí)的認(rèn)購和配售、撤單等。銀行負(fù)責(zé)防范客戶買空行為，證券公司負(fù)責(zé)防范客戶賣空行為。

　　客戶按銀行規(guī)定操作流程進(jìn)行委托系統(tǒng)。

　?。?）對買入證券，選擇買入委托，輸入買入證券代碼、委托價(jià)格、數(shù)量等委托指令，由銀行前置機(jī)對客戶信息和委托進(jìn)行有效性核對后，自動計(jì)算所需交易資金，提交儲蓄系統(tǒng)主機(jī)審核客戶賬戶資金，并凍結(jié)資金（或劃轉(zhuǎn)資金，下同）成功后，生成委托號反饋給客戶，否則反饋錯(cuò)誤信息，再將有效委托信息傳送證券公司系統(tǒng)。證券公司系統(tǒng)按規(guī)定交易流程處理后將委托信息提交到證券交易所主機(jī)。本系統(tǒng)實(shí)時(shí)接收成交回報(bào)。

　　（2）對賣出證券，選擇賣出委托，輸入賣出證券代碼、委托價(jià)格、數(shù)量等委托指令，由銀行前置機(jī)對客戶信息和委托進(jìn)行有效性核對無誤，再審核客戶證券賬戶，并預(yù)凍結(jié)賣出證券余額后，生成委托號反饋給客戶，否則反饋錯(cuò)誤信息，再將有效委托信息傳給證券公司系統(tǒng)，由證券公司系統(tǒng)正式核驗(yàn)并凍結(jié)賣出證券余額后，通過其報(bào)盤系統(tǒng)提交到證券交易所主機(jī)。本系統(tǒng)實(shí)時(shí)接收成交回報(bào)，并相應(yīng)增加可用于證券交易的資金余額。

　?。?）對撤單，選擇撤單委托，輸入委托號等指令，由銀行前置機(jī)對客戶信息和委托進(jìn)行有效性核對無誤后，將委托信息傳給證券公司系統(tǒng)，由證券公司系統(tǒng)核驗(yàn)后，通過報(bào)盤系統(tǒng)提交到證券交易所主機(jī)。本系統(tǒng)實(shí)時(shí)接收成交回報(bào)，對賣出委托撤單的成功交易，解凍證券；對買入委托撤單的成功交易，解凍資金，相應(yīng)增加可用于證券交易的資金余額。

　?。ㄈ┎樵?/p>

　　客戶按銀行規(guī)定操作流程進(jìn)入委托系統(tǒng)，選擇查詢委托，按系統(tǒng)提示，銀行保證金服務(wù)系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)如下查詢：

　?。?）資金查詢

　　可查詢其資金賬戶的可用于證券交易的資金余額和可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等的資金余額。

　?。?）證券查詢

　　可查詢單只證券余額和所有證券余額（當(dāng)本系統(tǒng)的投資人證券數(shù)據(jù)與證券公司系統(tǒng)的數(shù)據(jù)不一致時(shí)，以證券公司系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，并相應(yīng)調(diào)整本系統(tǒng)數(shù)據(jù)，下同）。

　　（3）成交查詢

　　可查詢當(dāng)日單筆和所有成交，以及歷史成交。

　?。?）委托記錄查詢

　　可查詢當(dāng)日委托。

　?。?）行情／信息查詢

　　可查詢大盤行情、單只證券和多只證券行情／信息。

　　（6）客戶證券／資金明細(xì)賬打印

　　客戶可申請打印一定時(shí)間段內(nèi)發(fā)生的證券交易及資金明細(xì)賬。

　　（四）修改密碼

　　客戶按銀行規(guī)定操作流程進(jìn)入委托系統(tǒng)，選擇修改密碼委托，按系統(tǒng)提示，兩次輸入新密碼，兩次一致，新的交易密碼設(shè)置成功。

　?。ㄎ澹┳C券交割

　　客戶辦理打印證券交易交割（交收）單等法律意義上的證券事務(wù)，仍到證券公司營業(yè)部辦理。

　?。┵Y金清算

　　1．?dāng)?shù)據(jù)一致性檢查

　?。?）銀行內(nèi)部對賬

　　日終時(shí)，在每日交易結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，本系統(tǒng)將已凍結(jié)的資金戶余額匯總后發(fā)送到儲蓄系統(tǒng)。儲蓄系統(tǒng)對凍結(jié)文件進(jìn)行匯總后與本系統(tǒng)余額進(jìn)行核對，正確則給本系統(tǒng)發(fā)出正確信息，若有錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)對賬。

　?。?）銀證對賬

　　日終時(shí)，在每日交易結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，本系統(tǒng)將當(dāng)日開銷戶信息、委托反饋信息及凍結(jié)／解凍情況與證券公司傳送的清算信息進(jìn)行數(shù)據(jù)一致性核對，若數(shù)據(jù)不一致，應(yīng)將產(chǎn)生差異的記錄和信息打印出來，核對清楚后，做調(diào)賬處理。

　　2．清算處理

　　銀行接收證券公司傳送的當(dāng)日客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)的清算數(shù)據(jù)，并據(jù)此進(jìn)行清算處理。

　　（1）銀行與客戶的資金清算

　　客戶與聯(lián)網(wǎng)證券公司所發(fā)生的委托交易業(yè)務(wù)，儲蓄系統(tǒng)采取實(shí)時(shí)凍結(jié)／解凍處理，當(dāng)日閉市后，本系統(tǒng)將證券公司傳送的證券清算數(shù)據(jù)傳至儲蓄系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)際交收和賬務(wù)處理。

　?。?）銀行與證券公司的資金清算

　　銀行與證券公司之間的清算，以當(dāng)日閉市后證券公司傳送的證券清算交割信息為依據(jù)，通過調(diào)整證券公司存放銀行的備付金進(jìn)行差額清算。

　?。?）銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金清算

　　各儲蓄所通過管轄行完成與證券公司開戶行的資金清算。具體模式可按各行現(xiàn)有資金清算方式執(zhí)行。

　　（七）其他業(yè)務(wù)處理

　　其他業(yè)務(wù)處理包括交易密碼掛失、更換儲蓄賬戶、暫停／恢復(fù)證券保證金服務(wù)功能和撤銷證券保證金服務(wù)功能。

　　1．客戶交易密碼遺忘時(shí)，應(yīng)持儲蓄卡、身份證件、股東賬戶卡等有效證件到有權(quán)部門申請強(qiáng)制改密。

　　2．客戶儲蓄卡遺失或損壞需更換新卡時(shí)，應(yīng)持身份證件、股東賬戶卡到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失并重新建立新儲蓄賬戶與證券賬戶一一對應(yīng)關(guān)系的手續(xù)。

　　3．客戶需暫停／恢復(fù)／撤銷其儲蓄賬戶的客戶證券保證金服務(wù)功能，應(yīng)持上述有效證件到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)。

　?。ò耍┙y(tǒng)計(jì)分析

　　為作好數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)掌握本行辦理客戶證券保證金服務(wù)業(yè)務(wù)的有關(guān)情況，各分行應(yīng)依據(jù)每日發(fā)生的委托交易記錄按支行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并匯總，于每月底產(chǎn)生辦理客戶證券保證金服務(wù)賬戶情況表和客戶委托交易額情況表。

　　四、系統(tǒng)管理功能和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　（一）系統(tǒng)管理功能

　　本系統(tǒng)的管理功能包括：日常管理、賬戶管理、系統(tǒng)管理、查詢管理、報(bào)表管理和日終處理六大部分，各部分主要功能如下：

　　1．日常管理：提供后臺進(jìn)程的開啟、關(guān)閉、監(jiān)控及與銀行主機(jī)對賬等功能。監(jiān)控系統(tǒng)通過消息列隊(duì)接受各個(gè)后臺處理程序的運(yùn)行情況，一旦出現(xiàn)異常，監(jiān)控系統(tǒng)將自動報(bào)警，并記錄相關(guān)信息。

　　2．賬戶管理：提供對證券賬戶的管理功能，包括設(shè)置鏡像賬戶，預(yù)凍結(jié)、解凍證券，根據(jù)證券公司傳送的日終成交確認(rèn)對賬戶進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整等功能。

　　3．查詢管理：提供各種賬戶信息、委托買賣信息、流水信息的查詢、匯總、統(tǒng)計(jì)功能。

　　4．報(bào)表管理：提供各種日終報(bào)表的生成和打印功能。

　　5．日終處理：實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的日終清算、結(jié)算、備份和下個(gè)交易日的系統(tǒng)初始化等功能。

　　6．系統(tǒng)管理：管理和維護(hù)系統(tǒng)參數(shù)、交易參數(shù)、證券代碼、證券公司信息、柜員權(quán)限等。

　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)控制

　　1．銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范

　　各分行要結(jié)合總行《實(shí)施意見》制定嚴(yán)格的操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，并加強(qiáng)人員培訓(xùn)，各級經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格按照權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，減少操作失誤或違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　客戶密碼以加密方式存放，客戶委托的實(shí)現(xiàn)過程由系統(tǒng)自動完成。

　　2．證券公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)防范

　　客戶來我行申請證券保證金服務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)請客戶詳細(xì)閱讀我行《客戶證券保證金服務(wù)章程》（參見附件三），以使客戶明確“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，并由客戶真實(shí)、完整、合法、有效地填寫“證券保證金服務(wù)申請表”后，方可為客戶辦理。

　　通過與證券公司簽訂協(xié)議（參見附件二），明確界定雙方責(zé)任，嚴(yán)格防范證券公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁我行。

　　對于證券公司清算資金不足所造成的我行墊付頭寸，證券公司必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足，確保我行資金安全。

　　3．系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范

　　實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)與原儲蓄系統(tǒng)良好聯(lián)接，保證原儲蓄系統(tǒng)的穩(wěn)定安全運(yùn)行及與本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)一致性。

　　銀行系統(tǒng)與證券公司系統(tǒng)應(yīng)專線連接，采用防火墻、密鑰管理等技術(shù)，確保我行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)資源安全及交易數(shù)據(jù)安全。

　　系統(tǒng)應(yīng)具有容錯(cuò)／容災(zāi)能力，并有完整的數(shù)據(jù)備份和管理，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。

　　第三部分　方案二：從證券公司端發(fā)起委托

　　一、系統(tǒng)架構(gòu)

　　客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)基本運(yùn)作模式是將客戶用于購買證券的保證金全額存入銀行，銀行主機(jī)與證券公司主機(jī)通過前置機(jī)建立連接。

　　客戶在證券公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理簽約手續(xù)，并通過證券公司的委托系統(tǒng)發(fā)起交易。本系統(tǒng)根據(jù)證券公司的申請實(shí)時(shí)凍結(jié)或解凍客戶資金，日終辦理資金的實(shí)際交收及清算。

　　本系統(tǒng)內(nèi)不設(shè)置市場行情接收和服務(wù)器，也不存儲客戶的證券賬戶數(shù)據(jù)鏡像，客戶對行情及證券交易等有關(guān)查詢?nèi)酝ㄟ^原有證券公司渠道辦理。

　　二、系統(tǒng)功能

　　1．根據(jù)證券公司傳送的信息，為客戶建立指定資金賬戶與證券賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對客戶資金賬戶的部分資金凍結(jié)、解凍等功能；

　　2．分紅派息功能；

　　3．資金清算；

　　4．管理功能。

　　三、業(yè)務(wù)流程

　?。ㄒ唬┛蛻羯暾?/p>

　　客戶持儲蓄卡、身份證、股東賬戶卡等資料，到聯(lián)網(wǎng)證券公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)?？蛻籼顚憽翱蛻糇C券保證金服務(wù)申請表”，并按證券公司系統(tǒng)規(guī)定流程簽約，確認(rèn)后，在銀行前置機(jī)中建立客戶檔案及資金賬戶與股東賬戶的對應(yīng)關(guān)系等資料，并返回簽約成功（或失?。┬畔?。

　?。ǘ┳C券委托買賣

　　客戶通過證券公司的委托系統(tǒng)（電話、互聯(lián)網(wǎng)、自助終端）辦理證券委托買賣，銀行負(fù)責(zé)防范客戶買空行為，證券公司負(fù)責(zé)防范客戶賣空行為。

　　客戶按證券公司規(guī)定操作流程進(jìn)入委托系統(tǒng)，選擇買入（或賣出或撤單）委托，輸入證券代碼、委托價(jià)格、數(shù)量等委托指令，由證券公司系統(tǒng)計(jì)算應(yīng)凍結(jié)資金或證券。對買入，委托通過銀行系統(tǒng)核對并凍結(jié)資金后，再通過證券公司報(bào)盤系統(tǒng)提交證券交易所主機(jī)；對賣出、撤單委托，由證券公司報(bào)盤系統(tǒng)直接提交證券交易所主機(jī)。

　?。ㄈ┎樵?/p>

　　通過證券公司系統(tǒng)與我行系統(tǒng)的連接，客戶可查詢其資金賬戶中可用于證券交易的資金余額和可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等的資金余額。

　　客戶證券、成交、委托記錄、行情／信息等查詢，證券／資金明細(xì)賬打印，修改密碼，證券交割等業(yè)務(wù)仍按證券公司原業(yè)務(wù)流程辦理。

　?。ㄋ模┵Y金清算

　　1．?dāng)?shù)據(jù)一致性檢查

　　（1）銀行內(nèi)部對賬

　　日終時(shí)，在每日交易結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，本系統(tǒng)將已凍結(jié)的資金戶余額匯總后發(fā)送到儲蓄系統(tǒng)。儲蓄系統(tǒng)對凍結(jié)文件進(jìn)行匯總后與本系統(tǒng)余額進(jìn)行核對，正確則給本系統(tǒng)發(fā)出正確信息，若有錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)對賬。

　?。?）銀證對賬

　　日終時(shí)，在每日交易結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，本系統(tǒng)將當(dāng)日開銷戶信息、委托反饋信息及凍結(jié)／解凍情況與證券公司傳送的清算信息進(jìn)行數(shù)據(jù)一致性核對，若數(shù)據(jù)不一致，應(yīng)將產(chǎn)生差異的記錄和信息打印出來，核對清楚后，做調(diào)賬處理。

　　2．清算處理

　　銀行接收證券公司傳送的當(dāng)日客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)的清算數(shù)據(jù)，并據(jù)此進(jìn)行清算處理。

　?。?）銀行與客戶的資金清算

　　客戶與聯(lián)網(wǎng)證券公司所發(fā)生的委托交易業(yè)務(wù)，儲蓄系統(tǒng)采取實(shí)時(shí)凍結(jié)／解凍處理，當(dāng)日閉市后，本系統(tǒng)將證券公司傳送的證券清算數(shù)據(jù)傳至儲蓄系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)際交收和賬務(wù)處理。

　?。?）銀行與證券公司的資金清算

　　銀行與證券公司之間的清算，以當(dāng)日閉市后證券公司傳送的證券清算交割信息為依據(jù)，通過調(diào)整證券公司存放銀行的備付金進(jìn)行差額清算。

　?。?）銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金清算

　　各儲蓄所通過管轄行完成與證券公司開戶行的資金清算。具體模式可按各行現(xiàn)有資金清算方式執(zhí)行。

　　（五）其他業(yè)務(wù)處理

　　其他業(yè)務(wù)處理包括交易密碼掛失、更換儲蓄賬戶、暫停／恢復(fù)證券保證金服務(wù)功能和撤銷證券保證金服務(wù)功能。

　　1．客戶交易密碼遺忘時(shí)，應(yīng)持儲蓄卡、身份證件、股東賬戶卡等有效證件到證券公司有權(quán)部門申請強(qiáng)制改密。

　　2．客戶儲蓄卡遺失或損壞需更換新卡時(shí)，應(yīng)持身份證件到原開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，并持身份證件、股東賬戶卡到證券公司原營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重新辦理簽約手續(xù)。

　　3．客戶需暫停／恢復(fù)／撤銷其儲蓄賬戶的客戶證券保證金服務(wù)功能，應(yīng)持上述有效證件到證券公司原簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)。

　?。┙y(tǒng)計(jì)分析

　　為作好數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)掌握本行辦理客戶證券保證金服務(wù)業(yè)務(wù)的有關(guān)情況，各分行應(yīng)依據(jù)每日發(fā)生的資金實(shí)際交收記錄按支行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并匯總，于每月底產(chǎn)生辦理客戶證券保證金服務(wù)賬戶情況表和客戶證券保證金交收額情況表。

　　四、系統(tǒng)管理功能和風(fēng)險(xiǎn)控制

　?。ㄒ唬┫到y(tǒng)管理功能

　　本系統(tǒng)的管理功能包括：日常管理、賬戶管理、系統(tǒng)管理、查詢管理、報(bào)表管理和日終處理六大部分，各部分主要功能如下：

　　1．日常管理：提供后臺進(jìn)程的開啟、關(guān)閉、監(jiān)控及與銀行主機(jī)對賬等功能。監(jiān)控系統(tǒng)通過消息列隊(duì)接受各個(gè)后臺處理程序的運(yùn)行情況，一旦出現(xiàn)異常，監(jiān)控系統(tǒng)將自動報(bào)警，并記錄相關(guān)信息。

　　2．賬戶管理：建立資金賬戶與證券賬戶之間的一一對應(yīng)關(guān)系。

　　3．查詢管理：提供資金賬戶信息、流水信息等的查詢、匯總、統(tǒng)計(jì)功能。

　　4．報(bào)表管理：提供各種日終報(bào)表的生成和打印功能。

　　5．日終處理：實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的日終清算、結(jié)算、備份和下個(gè)交易日的系統(tǒng)初始化等功能。

　　6．系統(tǒng)管理：管理和維護(hù)系統(tǒng)參數(shù)、柜員權(quán)限等。

　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)控制

　　1．銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范

　　各分行要結(jié)合總行《實(shí)施意見》制定嚴(yán)格的操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，并加強(qiáng)人員培訓(xùn)，各級經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格按照權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，減少操作失誤或違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2．證券公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)防范

　　通過制定《客戶證券保證金服務(wù)章程》（參見附件二），使客戶明確“銀行管資金，證券公司管證券”的原則。由客戶真實(shí)、完整、合法、有效地填寫“證券保證金服務(wù)申請表”后，方可為客戶辦理業(yè)務(wù)。

　　通過與證券公司簽訂協(xié)議（參見附件二），明確界定雙方責(zé)任，嚴(yán)格防范證券公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁我行。

　　對于證券公司清算資金不足所造成的我行墊付頭寸，證券公司必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足，確保我行資金安全。

　　3．系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范

　　實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)與原儲蓄系統(tǒng)良好聯(lián)接，保證原儲蓄系統(tǒng)的穩(wěn)定安全運(yùn)行及與本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)一致性。

　　銀行系統(tǒng)與證券公司系統(tǒng)應(yīng)專線連接，采用防火墻、密鑰管理等技術(shù)，確保我行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)資源安全及交易數(shù)據(jù)安全。

　　系統(tǒng)應(yīng)具有容錯(cuò)／容災(zāi)能力，并有完整的數(shù)據(jù)備份和管理，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。

　　附件一：客戶證券保證金代理清算協(xié)議（參考文本）

　　甲方（受托方）：中國建設(shè)銀行　分行

　　乙方（委托方）：　證券公司

　　為提高證券市場效率，簡化客戶證券投資操作流程，提高客戶資金安全性，方便客戶清算證券交易資金，乙方委托甲方為客戶提供證券保證金清算服務(wù)。為明確委托關(guān)系中雙方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù)上海證券交易所和深圳證券交易所（以下統(tǒng)稱證券交易所）的資金清算規(guī)則及銀行有關(guān)結(jié)算規(guī)定，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，本著“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，就委托代理有關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議。

　　第一部分　委托代理內(nèi)容

　　第一條　乙方委托甲方通過甲方的“客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)”為客戶提供：委托證券買賣申報(bào)、查詢（包括：資金、證券、委托、成交記錄、即時(shí)行情查詢）、分紅派息、資金清算等服務(wù)。

　　第二條　乙方與客戶之間的清算，由乙方委托甲方代理進(jìn)行；乙方與證券交易所之間的清算由乙方進(jìn)行。

　　第三條　甲方代理乙方與客戶進(jìn)行資金清算的依據(jù)是乙方向甲方提供的客戶成交明細(xì)數(shù)據(jù)、現(xiàn)金分紅數(shù)據(jù)和匯總數(shù)據(jù)等（以下統(tǒng)稱“清算數(shù)據(jù)”）。

　　第四條　甲方與乙方之間的資金清算按以下方法進(jìn)行：

　　1．清算賬戶

　　戶名：

　　賬號：

　　開戶行：中國建設(shè)銀行　分行

　　2．根據(jù)證券交易所證券資金清算的有關(guān)規(guī)定和清算數(shù)據(jù)，甲方應(yīng)向乙方付款時(shí)，由甲方于T＋1日上午10時(shí)前把款項(xiàng)劃入清算賬戶；乙方應(yīng)向甲方付款時(shí)，應(yīng)于T＋1日上午10時(shí)前在清算賬戶上備足應(yīng)付款項(xiàng)，由甲方于T＋1日上午10時(shí)從清算賬戶上扣出應(yīng)付的款項(xiàng)，乙方由于特殊情況不能于T＋1日上午10時(shí)前在清算賬戶上備足應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，乙方要提前通知甲方，乙方在清算賬戶上備足應(yīng)付款項(xiàng)的時(shí)間不得遲于T＋1日下午2時(shí)。

　　第二部分　甲方責(zé)任

　　第五條　根據(jù)甲、乙雙方約定的數(shù)據(jù)接口，負(fù)責(zé)“客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)”銀行端的程序開發(fā)和所需系統(tǒng)硬件的配置，以及甲方相應(yīng)的通訊系統(tǒng)建設(shè)。

　　第六條　為客戶提供銀行端的電話委托和／或互聯(lián)網(wǎng)委托系統(tǒng)。

　　第七條　負(fù)責(zé)上述系統(tǒng)的正常運(yùn)作和日常維護(hù)。

　　第八條　辦理客戶“證券保證金服務(wù)”的申請，審核投資者有關(guān)證件的真實(shí)性，代理乙方與客戶簽訂指定交易等協(xié)議書，并定期將乙方所需的客戶資料傳送給乙方。

　　第九條　接收客戶證券買賣、撤單委托，并把委托實(shí)時(shí)地傳送給乙方。

　　第十條　為客戶提供分紅派息、資金查詢、修改交易密碼、暫停／恢復(fù)／撤銷證券保證金服務(wù)等，并實(shí)時(shí)將有關(guān)信息傳送給乙方。

　　第十一條　負(fù)責(zé)管理客戶的資金，控制客戶的資金買空行為。

　　第十二條　管理乙方在甲方設(shè)立的清算專用賬戶，并根據(jù)清算規(guī)定和清算數(shù)據(jù)及時(shí)與客戶進(jìn)行資金清算。

　　第三部分　乙方責(zé)任

　　第十三條　根據(jù)甲、乙雙方約定的數(shù)據(jù)接口，負(fù)責(zé)“客戶證券保證金服務(wù)系統(tǒng)”證券公司端的程序開發(fā)和所需系統(tǒng)硬件的配置，以及乙方相應(yīng)的通訊系統(tǒng)建設(shè)。

　　第十四條　為客戶提供證券公司端的電話委托和／或互聯(lián)網(wǎng)委托系統(tǒng)。

　　第十五條　負(fù)責(zé)上述系統(tǒng)的正常運(yùn)作和日常維護(hù)。

　　第十六條　負(fù)責(zé)接收甲方傳送的客戶證券買賣、撤單等委托，并按規(guī)定向證券交易所報(bào)盤。

　　第十七條　負(fù)責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確地向甲方反饋客戶證券交易、權(quán)益等有關(guān)情況，并于收到證券交易所清算數(shù)據(jù)后半個(gè)小時(shí)內(nèi)向甲方提供清算數(shù)據(jù)。由于乙方提供的上述數(shù)據(jù)有誤而造成客戶和甲方的損失，由乙方負(fù)責(zé)。

　　第十八條　負(fù)責(zé)客戶的證券交割，并為客戶提供打印證券明細(xì)賬服務(wù)。

　　第十九條　負(fù)責(zé)管理客戶證券賬戶內(nèi)證券，控制客戶的證券賣空行為。

　　第二十條　負(fù)責(zé)通知甲方證券交易所有關(guān)交易規(guī)定、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或其他相關(guān)事項(xiàng)變更，未能及時(shí)通知而造成的甲方和客戶損失由乙方負(fù)責(zé)。

　　第二十一條　乙方在甲方開設(shè)結(jié)算賬戶并留存足夠備付金，如備付金不足造成甲方被動墊付資金，其墊付額視同甲方拆借給乙方并按市場拆借利率計(jì)付利息。對甲方清算有疑問時(shí)應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)向甲方書面提出，否則視為同意甲方清算結(jié)果。

　　第四部分　雙方共同責(zé)任

　　第二十二條　雙方共同向客戶宣傳、推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　第二十三條　雙方都保存客戶的資料以及成交記錄，負(fù)責(zé)解答客戶的咨詢。

　　第二十四條　由于證券問題造成客戶交易不能正常進(jìn)行的，由乙方承擔(dān)責(zé)任；由于資金問題造成客戶交易不能正常進(jìn)行的，由甲方承擔(dān)責(zé)任。

　　第二十五條　由于甲方審查資料不嚴(yán)或甲方接收、清算處理、數(shù)據(jù)傳送有誤導(dǎo)致乙方及客戶損失的，由甲方負(fù)責(zé)；由于乙方接收、數(shù)據(jù)傳送、報(bào)盤有誤造成甲方及客戶損失的，由乙方負(fù)責(zé)。

　　第二十六條　由于不可抗力因素導(dǎo)致的誤差或延誤，由雙方協(xié)商解決。

　　第二十七條　甲方或乙方及其代表提供給對方的所有文件（包括紙制文件及其他介質(zhì)文件）均屬機(jī)密信息，雙方均應(yīng)妥善保管，保管期限不得低于金融和證券行業(yè)規(guī)定的最低期限。未經(jīng)雙方同意，任何一方不得向第三方提供。

　　第五部分　違約責(zé)任

　　第二十八條　甲、乙雙方任何一方違反本協(xié)議規(guī)定造成對方損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

　　第二十九條　甲、乙雙方中任何一方未按本協(xié)議第四條的要求履行清算義務(wù)時(shí)，應(yīng)賠償另一方由此造成的全部直接損失。一方不履行清算義務(wù)超過五個(gè)工作日時(shí)，另一方有權(quán)解除協(xié)議。由于不可抗拒力導(dǎo)致未能及時(shí)履行清算義務(wù)的，不承擔(dān)違約責(zé)任。

　　第六部分　附則

　　第三十條　本協(xié)議未盡事宜或因國家銀行結(jié)算制度及證券交易所清算規(guī)則發(fā)生變更，經(jīng)雙方協(xié)商，可對本協(xié)議進(jìn)行補(bǔ)充或修改，其法律效力同本協(xié)議，必要時(shí)可另簽協(xié)議。

　　第三十一條　雙方在履行協(xié)議過程中如有爭議，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方均可提起訴訟。

　　第三十二條　本協(xié)議有效期　年，自雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期滿后經(jīng)雙方協(xié)商同意可續(xù)簽。

　　第三十三條　本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份。

　　甲方：中國建設(shè)銀行　　分行　　　　　　乙方：　　證券公司

　　授權(quán)簽字人：（蓋章）　　　　　　　?。ㄉw章）授權(quán)簽字人：

　　年　　月　　日

　　附件二：中國建設(shè)銀行、分行客戶證券保證金服務(wù)章程（參考文本）

　　為方便廣大客戶進(jìn)行證券投資，保證客戶資金安全及簡化操作流程，中國建設(shè)銀行　分行（以下簡稱本行）與證券公司合作，為客戶提供證券保證金服務(wù)。為使客戶正確使用本行系統(tǒng)，明確本行與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，特制定本章程。

　　第一條　證券保證金服務(wù)是指：客戶在本行開立活期儲蓄賬戶，并與本行聯(lián)網(wǎng)證券公司簽定“委托指定交易協(xié)議書”，同時(shí)在本行辦理有關(guān)申請手續(xù)后，即可直接利用該活期儲蓄賬戶作為證券交易保證金賬戶，通過本行設(shè)定的電話委托和互聯(lián)網(wǎng)委托系統(tǒng)或聯(lián)網(wǎng)證券公司的委托系統(tǒng)進(jìn)行證券委托買賣。

　　第二條　本行開展證券保證金服務(wù)的基本原理是：通過本行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與證券公司證券交易系統(tǒng)的專線連接，使客戶可直接利用其在本行的指定活期儲蓄賬戶買賣證券。嚴(yán)格遵循“銀行管資金，證券公司管證券”的原則，由證券公司負(fù)責(zé)證券交易委托業(yè)務(wù)，本行負(fù)責(zé)客戶交易資金的凍結(jié)、解凍和交收。

　　第三條　使用證券保證金服務(wù)的客戶，須遵守以下規(guī)定：

　　1．客戶必須憑本人身份證件、股東代碼卡的原件及復(fù)印件首先在本行指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立保證金活期儲蓄賬戶（并申領(lǐng)儲蓄卡），并與本行聯(lián)網(wǎng)證券公司簽訂“委托交易協(xié)議書”（以下簡稱“協(xié)議書”），同時(shí)填寫本行“證券保證金服務(wù)申請表”（以下簡稱“申請表”）。該簽約自本行確認(rèn)后即時(shí)生效。

　　2．客戶活期儲蓄賬戶與深圳證券交易所股東賬戶和／或上海證券交易所股東賬戶建立一一對應(yīng)關(guān)系?？蛻羧缧柙诒拘新?lián)網(wǎng)證券公司中更換指定證券公司時(shí)，須到本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理新的申請，原申請同時(shí)終止。

　　3．客戶辦理上海股東代碼卡的簽約時(shí)，如果事先已在其他證券公司營業(yè)部辦理了上海證券的指定交易，必須先取消該指定交易，再與本行簽約，否則不能通過本行的委托系統(tǒng)進(jìn)行上海證券的委托買賣。

　　4．客戶通過本行的委托系統(tǒng)買入證券時(shí)，所需資金自動從客戶活期儲蓄賬戶中轉(zhuǎn)出，并視同客戶到柜臺辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)；證券公司轉(zhuǎn)入的資金，自動轉(zhuǎn)入客戶活期儲蓄賬戶，視同客戶到柜臺辦理存入手續(xù)。

　　5．本項(xiàng)服務(wù)只限于本行依照客戶的買入證券委托在其活期儲蓄賬戶中劃出款項(xiàng)，及依照證券公司的清算結(jié)果，待證券公司的清算資金全額劃入本行后，將款項(xiàng)退回客戶的活期儲蓄賬戶。除此之外的涉及證券方面的事項(xiàng)均由證券公司負(fù)責(zé)，與本行無關(guān)。由于證券公司不能將全額清算資金及時(shí)劃入本行而造成的退回客戶款項(xiàng)的延誤，本行不承擔(dān)責(zé)任。

　　6．客戶的交易密碼在辦理申請時(shí)自行設(shè)定，客戶對交易密碼負(fù)有保密責(zé)任，如有他人正確輸入交易密碼進(jìn)行委托買賣，視為客戶本人的有效委托，本行予以受理，由此產(chǎn)生的任何經(jīng)濟(jì)及法律后果由客戶本人承擔(dān)。

　　7．由于通訊線路故障或不可預(yù)見、不可控制、不可抗力等因素而給客戶造成的損失，本行不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)或法律責(zé)任。

　　第四條　客戶證券交割仍由證券公司辦理，使用本服務(wù)的客戶可直接去證券公司或通過傳真機(jī)接收打印證券和資金明細(xì)賬。

　　第五條　如客戶需要取消本服務(wù)，必須憑身份證件、活期儲蓄卡、股東代碼卡原件及原“申請表”到原申請網(wǎng)點(diǎn)辦理取消手續(xù)。取消證券保證金服務(wù)于本行確認(rèn)后即時(shí)生效。如客戶取消保證金活期儲蓄賬戶，視同客戶自動取消證券保證金服務(wù)，銷戶后的證券委托業(yè)務(wù)由客戶到證券公司辦理，與本行無關(guān)。

　　第六條　客戶的活期儲蓄賬戶在掛失期間，本行將停止該賬戶的一切轉(zhuǎn)出款項(xiàng)交易，對于退回該賬戶的款項(xiàng)仍然辦理入賬。

　　第七條　使用本服務(wù)的客戶必須同時(shí)遵守“儲蓄業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例”及本行其他有關(guān)規(guī)定。

　　第八條　本行有權(quán)對本章程進(jìn)行必要的修改而無需事先通知客戶，修改的條款對申請本服務(wù)的所有客戶均有約束力?？蛻魬?yīng)在本行修改公告后的　天內(nèi)，到本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相應(yīng)手續(xù)，否則視為接受修改。