保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號

各保監(jiān)局，各財產保險公司、再保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：

　　為進一步加大對大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務的管理力度，有效防范風險，實現(xiàn)大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、建立投標業(yè)務事前報告與事后核查制度

　　建立投標業(yè)務（含議標、詢價，以下簡稱投標業(yè)務）事前報告與事后核查制度，做到早預防、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早查處。本通知要求事前報告與事后核查的投標業(yè)務標準與范圍是指：單筆大型商業(yè)保險（財產損失保險、責任保險），保險金額超過5億元人民幣或保費超過50萬元人民幣的；機動車輛保險，機動車輛在100輛以上或保費超過40萬元人民幣的。

　　（一）事前報告制度

　　1、各財產保險總公司（含外資保險公司）參與的投標業(yè)務項目，應在保險協(xié)議簽署前或投標前5日（工作日，下同）內向保監(jiān)會書面報告投標業(yè)務項目名稱。

　　2、各財產保險省級分公司及所屬分支機構參與的投標業(yè)務項目，由省級分公司在保險協(xié)議簽署前或投標前5日內向當?shù)乇１O(jiān)局書面報告投標業(yè)務項目名稱。

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　　凡是各財產保險公司總公司（含外資保險公司）作為投標主體中標的業(yè)務以及簽署的“總對總”保險協(xié)議，均由總公司于季后15日內將上一季度已承保的投標業(yè)務的情況、承保清單（見附件1、2）、簽署的“總對總”保險協(xié)議復印件及相關的再保險安排情況（車險除外，下同）等有關資料，書面報告保監(jiān)會，保監(jiān)會視情況進行核查。

　　凡是各財產保險公司分支機構作為投標主體中標的投標業(yè)務，由各財產保險省級分公司負責在投標結束的3日內將分公司及所屬分支機構參與的投標業(yè)務項目的招標書、投標書副本、再保險安排情況、總公司批復意見等相關資料，密封好后報當?shù)乇１O(jiān)局。同時，各財產保險公司省級分公司應于季后15日內將上一季度已承保的投標業(yè)務的情況，承保清單（見附件1、2）等有關資料統(tǒng)一向當?shù)乇１O(jiān)局書面報告。

　　各地保監(jiān)局可以根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，針對投標業(yè)務制定事前報告與事后核查的具體管理辦法。

　　二、加強內控管理，切實提高執(zhí)行力

　　各財產保險公司要進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務的管理，健全完善各項管理制度，加強監(jiān)督檢查。一是健全大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務承保與核保管理辦法，嚴格承保與核保權限管理，將大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務的核保權限集中上收到省級分公司或總公司，并將有關辦法上報保監(jiān)會。二是規(guī)范再保險管理，根據(jù)各公司實際承保能力及時、足額辦理再保險；嚴禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發(fā)保險單；自主安排再保險，嚴禁代出單（fronting）行為；嚴禁通過貼費（貼費率、貼條款、貼免賠額等）進行再保險。三是加強內控管理和稽核監(jiān)督，各總公司要加強對所屬分支機構開展大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務情況的監(jiān)督，強化稽核檢查。對違規(guī)分支機構、高管人員及相關責任人進行嚴肅處理。構成犯罪的，要及時移交司法部門處理。要做到防范在先，管控嚴密，執(zhí)行有力，令行禁止。

　　各再保險公司要發(fā)揮再保險的價格杠桿作用，正確引導、調節(jié)大型商業(yè)保險市場，遏制非理性價格競爭。

　　三、加強行業(yè)自律，維護行業(yè)整體利益

　　各保監(jiān)局要積極指導和推動各地保險行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律，加強與政府及社會有關方面的溝通、協(xié)調，加強保險法律法規(guī)、監(jiān)管政策及保險知識的宣傳，努力營造良好的市場環(huán)境。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會應抓緊制定其它大型商業(yè)項目純風險損失率表并盡快發(fā)布實施；對目前已發(fā)布實施的純風險損失率表的執(zhí)行情況，要組織人員進行跟蹤調查分析，不斷修改完善，使其更加科學，更加符合實際。

　　四、加強溝通協(xié)調，實現(xiàn)各主體多贏

　　大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務涉及的主體多、風險多樣、技術復雜、影響面大。各財產保險公司應與各有關方加強溝通與協(xié)調，實現(xiàn)各主體多贏的良好局面。一是要主動加強與業(yè)主、投保人、被保險人以及保險中介機構之間的溝通協(xié)調，加強保險法規(guī)、監(jiān)管政策及風險防范的宣傳，要積極引導客戶，以優(yōu)質的服務、良好的信譽、精湛的技術贏得客戶的理解、信賴與支持。二是在參與大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務過程中，為客戶設計的承保方案既要符合保險原理、保險法規(guī)與保險監(jiān)管政策要求，又能滿足客戶風險保障需求，做到風險與承保條件的科學、合理匹配。嚴禁以惡意降價為手段，不顧風險參與大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務，擾亂市場秩序。

　　五、加大對大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務違規(guī)行為的查處力度

　　各保監(jiān)局應突出重點，加大對大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務違規(guī)行為的查處力度，對以下違法違規(guī)行為或信訪投訴多的公司和地區(qū)作為監(jiān)管重點查實、查透，依法嚴肅處理。一是不嚴格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批或備案的保險條款和保險費率，擅自變更保險條款、任意擴展保險責任、任意調整保險費率，免費贈送附加險或其它險種，使用未經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率。二是任意拆分危險單位。三是違規(guī)共保、貼費分保。四是經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實，坐扣保費、陰陽單證、賬外賬、虛掛應收、違規(guī)批單退費、違規(guī)支付手續(xù)費、虛假賠案等。五是在正式投標協(xié)議之外，以補充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標方變相支付費用或給予其他利益。六是未按本通知要求在規(guī)定的時間內報送相關資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報的。

　　對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重點違規(guī)問題，各保監(jiān)局要依法從嚴、從重、從快處理，并及時將有關情況報保監(jiān)會。對于違規(guī)機構及對違規(guī)行為負有直接責任的機構高管和其他直接責任人員，要依法給予行政處罰。

　　本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各有關單位在執(zhí)行過程中遇到的問題，請及時向我會報告。

　　

　　附件：1、大型商業(yè)保險投標業(yè)務承保清單

2、機動車輛保險投標業(yè)務承保清單　　

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○七年六月五日

大型商業(yè)保險投標業(yè)務承保清單
（季報）
填報公司（簽章）： 年 月 日 單位：萬元
序號 被保險人 保單號碼 標的名稱 險種 保險金額/責任限額 保費收入 批退保費 保險期限 承保分支機構 共保比例 再保后自留保費 傭金、手續(xù)費支付比例（％） 備注

總計
分管副總經(jīng)理： 復核： 制表：

機動車輛保險投標業(yè)務承保清單
（季報）
填報公司（簽章）： 年 月 日 單位：萬元
序號 被保險人 中標總臺數(shù) 承?？偱_數(shù) 總保費收入 批退保費總金額 承保分支機構 手續(xù)費支付比例（％） 備注

總計
分管副總經(jīng)理： 復核： 制表：