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寧波
論集資詐騙罪
秦德良
[摘 要] 集資詐騙罪中的“非法占有”應理解為“非法所有”；集資詐騙罪的預備和中止形態沒必要予以犯罪化；集資詐騙罪數額的確認應堅持非法集資總額說，至于共同犯罪中各共犯數額的確認應根據情況區別對待；文章最后探討了集資詐騙罪與一般集資糾紛，一般集資詐騙行為的區別以及與普通詐騙罪等的界限問題。
[關鍵詞] 集資詐騙罪概念與特征 非法占有 未完成形態 數額 區別
非法集資，又稱亂集資，是20世紀九十年代以來我國金融“三亂”[1]表現之一，以非法占有為目的，使用詐騙方法進行非法集資，數額較大的，構成集資詐騙罪，是整頓、查處金融“三亂”的重點。集資詐騙罪是金融詐騙罪的頭號犯罪，其嚴重地擾亂了國家正常金融秩序和侵犯了公私財產所有權。據有關單位調查表明，目前社會集資金額的70％來自銀行存款，以致在有的地方，銀行因為瘋狂的集資熱而發生嚴重信用危機。[2][P45]發生于1989－1994年的鄧斌集資詐騙32.17億一案的重災區江蘇省淮陰市流傳著這樣一幅對聯：“怨聲、哭聲、謾罵聲、聲聲刺心；私債、國債、企業債、債債逼命”，這形象說明了集資詐騙罪的嚴重社會危害性。集資行為，集資詐騙行為和集資詐騙罪理應引起金融界和法律界的高度重視。本著這一想法，本文試圖探討集資詐騙罪的概念和構成特征以及其法律適用的有關問題。
一、集資詐騙罪的概念及沿革
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。從這一概念可以看出本罪是目的犯、法定犯、數額犯、結果犯。
關于本罪罪狀的表述，有人認為顛倒了行為目的與行為手段，易與欺詐發行股票、債券罪和擅自發行股票、債券罪混淆，因為這二罪都是以欺詐方式進行的集資犯罪，故宜表述為“以集資的方法進行詐騙”為妥。[2][P36]筆者認為兩種表述均成立，因為本罪的預備和著手須以詐騙方法開始而且這種詐騙方法的實施貫穿于本罪實施過程始終，詐騙和非法集資都是非法占有非法集資款的手段，二者的有機結合方能實現非法占有集資款的目的，本罪行為的目的是“非法占有”，所以將“使用詐騙方法進行非法集資”或“以非法集資方法進行詐騙”表述為行為手段都是可以的。
本罪在1979年刑法中沒有規定，1995年6月30日全國人大常委會通過了《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，其中第八條規定了集資詐騙罪，1997年新刑法予以采納，學理上，有人將本罪罪名定為集資欺詐罪或非法集資詐騙罪，最高人民法院《關于執行
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