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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠時(shí)效、追償時(shí)效和訴訟時(shí)效的規(guī)定
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠時(shí)效、追償時(shí)效和訴訟時(shí)效的規(guī)定
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬經(jīng)濟(jì)合同范疇。合同雙方法律關(guān)系是依據(jù)《民法通則》、《經(jīng)濟(jì)合同法》及《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》等法律、法規(guī)進(jìn)行調(diào)整的。這些法律、法規(guī)以及根據(jù)這些法律、法規(guī)的要求制定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種條款都對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠時(shí)效、追償時(shí)效和訴訟時(shí)效作了明確的規(guī)定。
所謂時(shí)效就是指完成某一項(xiàng)工作或辦理某一項(xiàng)手續(xù)或進(jìn)行某一項(xiàng)程序的有效的期限或時(shí)間限制。
索賠時(shí)效就是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后，向保險(xiǎn)人提出賠償要求的有效期限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠時(shí)效在法律上列為“消滅時(shí)效”。“消滅時(shí)效”是指在民事法律規(guī)定的一定期間內(nèi)，由于權(quán)利人不行使其權(quán)利，從而義務(wù)人得以免除法律義務(wù)的制度，，即超過(guò)法律所規(guī)定的請(qǐng)示樹(shù)立存在的期限時(shí)，請(qǐng)示權(quán)則因逾越時(shí)效而消失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款對(duì)索賠時(shí)效一般規(guī)定為1年（也有規(guī)定為2年或6個(gè)月3個(gè)月及1個(gè)月的）。被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失之日起，如果1年內(nèi)不向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠款或不提出必要的單據(jù)、證明或不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄索賠權(quán)益。
追償時(shí)效就是保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)后，向第三者或責(zé)任方進(jìn)行索賠的有效期限。按照《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》和國(guó)際上公認(rèn)的《海牙—維斯比國(guó)際公約》的規(guī)定，追償時(shí)效為1年，即保險(xiǎn)人在取得代位求償權(quán)時(shí)起，須在1年內(nèi)向第三者或責(zé)任方提出追償要求，否則也會(huì)因逾越時(shí)效而作為自愿放棄追償權(quán)益。
訴訟時(shí)效 訴訟指司法機(jī)關(guān)和案件當(dāng)事人在其他訴訟參與人的配合下，為解決案件依法定程序所進(jìn)行的全部活動(dòng)。訴訟時(shí)效就是案件當(dāng)事人向司法機(jī)關(guān)提起訴訟請(qǐng)示的有效期限。我國(guó)的《經(jīng)濟(jì)合同法》和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》中只對(duì)“申請(qǐng)調(diào)解或仲裁”作了時(shí)效1年的規(guī)定，即保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》第五十條規(guī)定向合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，應(yīng)從其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起1年內(nèi)提出。關(guān)于訴訟時(shí)效則應(yīng)按照《民法通則》第七章訴訟時(shí)效的規(guī)定執(zhí)行。《民法通則》第一百三十條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)示保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。”第一百三十六條規(guī)定：“下列的訴訟時(shí)效期間為1年：（一）身體受到傷害要求賠償?shù)模唬ǘ┏鍪圪|(zhì)量不合格的商品未聲明的；（三）延付或者拒付租金的；（四）寄存財(cái)物被丟失或者損毀的。”所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效一般為2年，從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算，但牽涉到人身傷害、產(chǎn)品質(zhì)量、寄存財(cái)物丟失等只有1年訴訟時(shí)效。超過(guò)規(guī)定時(shí)效，法院不予保護(hù)，但當(dāng)事人自愿履行的不受此限制。
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