套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。套路貸目前已經被列為重點打擊對象之一。那么，有朋友會有疑問：既然套路貸不被法律認可，那么還需要償還嗎？今天，律霸小編就帶大家具體來了解一下。

一、什么是套路貸？

首先你得知道套路貸并不是一個罪名。我們有故意殺人罪，有詐騙罪，有搶劫罪，但是沒有套路貸罪。套路貸是對一系列行為的概括性稱謂。實施套路貸可能觸犯我們刑法中的多項罪名，比如詐騙罪，又比如敲詐勒索、非法拘禁等多種犯罪。

本次意見給出了一個完整的定義。

“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

在實踐中就有一個真實的案例：河南省內鄉縣人民法院審理的一起套路貸犯罪中，被告人林某良等8人在江蘇省常熟市世界貿易中心1102室以榮坤信用公司的名義在網上借款放貸，由錢某偉負責日常管理及后勤保障、以葛某洲等4人具體實施放款詐騙，通過收取高額的續期費、手續費等名義誘騙被害人簽訂虛高借款金額的借條（放貸人員告知客戶“貸款1500元到手1050元，但條子打1500元到期還1500元，續期費450元，如果逾期1天每天需支付借款額30%的逾期費，逾期3天催收部直接催收”）實施詐騙，在被害人無法償還借款及續期費時，將被害人的信息推送至湖南邵陽由陳某保等4人組成的催收公司。催收公司成員接到信息后，通過辱罵、電話短信轟炸、向被害人親友發送PS侮辱性圖片等軟暴力形式對被害人實施催收還款，并從所催收回來的錢中抽取10%的提成。

案例中受害人被虛增借貸金額，惡意制造違約，并采用暴力、威脅以及其他手段催收還款。最終法院對18名被告人以“套路貸”形式實施詐騙、尋釁滋事犯罪的惡勢力犯罪集團案件公開進行一審宣判。

二、它與民間借貸的區別是什么？

可以看出套路貸名為民間借貸，實為犯罪。與民間借貸的最大的區別在于，民間借貸的出借人借錢是為了利息，而實施套路貸的犯罪嫌疑人則醉翁之意不在酒，目的不在于利息，而在于非法占有你的財產。借了3千被迫還10萬的受害人大有人在。套路貸中更是不乏虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。

這其中有兩點需要特別注意：

第一，單純的高息不屬于套路貸。雖然法律只保護年息百分之二十四，但是不代表超過年息百分之二十四就是犯罪。超過部分的利息只是不受法律保護而已。

第二、應當注意非法討債引發的案件與“套路貸”案件的區別。不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務，不應視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的，應當根據具體案件事實定罪處罰。

三、常見的“套路貸”有哪些犯罪手法和步驟？

（1）制造民間借貸假象。

第一步通過“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款。

第二步以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的套路貸還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。

實施套路貸一方按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

典型的做法，甲簽了5萬的借條，銀行流水也顯示5萬元到了甲本人銀行卡賬戶，但實際上，甲一收到錢，就取現了1萬返給對方了。

（3）故意制造違約或者肆意認定違約。

實施套路貸一方往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

什么還款時間超過一天，就得賠償2000元等等。

（4）惡意壘高借款金額。

當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

（5）軟硬兼施“索債”。

在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

四、如何報案？

如果你的遭遇與上面的概括非常相似，那么請你及時報警。理論上你可以在任何一地報警，公安都有受理和移送管轄的義務，但如果你擔心有些同志踢皮球，那么你可以在犯罪地或者犯罪嫌疑人居住地公安報警。

犯罪地包括：實施“套路貸”所設立的公司所在地、“借貸”協議或相關協議簽訂地、非法討債行為實施地、為實施“套路貸”而進行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會、公證機構所在地，以及“套路貸”行為的預備地、開始地、途經地、結束地、法所得財物的支付地、實際取得地、藏匿地、轉移地、使用地、銷售地。

五、套路貸取得的本金是否要償還？

說不用還的想多了，交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應依法予以沒收。

六、套路貸涉嫌哪些犯罪？

實施“套路貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現為以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應當根據具體案件事實，區分不同情況，依照刑法及有關司法解釋的規定數罪并罰或者擇一重處。

三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應當認定為犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。符合黑惡勢力認定標準的，應當按照黑社會性質組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

綜上，希望人們在借貸的時候一定要擦亮眼睛，避免自己落入圈套。一旦感覺自己落入到了套路貸的圈套中，建議及時報案。同時也不要抱有僥幸之心，套路貸的本金部分還是需要償還的。

以上就是律霸小編為大家整理的關于套路貸的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。