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強制房貸險并未取消 換種形式重新出發

來源: 律霸網整理 蘇瑩 · 2020-07-22 · 286人看過

強制房貸險并未取消 換種形式重新出發

老百姓按揭買房,必須購買個人抵押住房綜合保險,(以下簡稱“房貸險”)。自己掏“腰包”,第一受益人卻是銀行,最后才輪到自己。一直以來,取消房貸險的呼聲從未停止,這種不合理的購房按揭附加條款似乎也開始引起相關部門的重視。去年7月交通銀行宣

布取消強制房貸險制度,10月工商銀行相繼宣布取消,隨后各大銀行也有所行動。可記者了解到,強制房貸險并未真正取消,只是換種形式重新出發。而保險公司推出的新產品也是治標不治本。就此,銀行、保險公司、購房者之間的惡性循環還將繼續。

銀行換種形式再出發

據了解,現在購買一手房,必須投保房貸險。如購買二手房,老百姓可自行選擇購買與否。但是,在辦理按揭手續時,銀行一般都會贈送。另外,要使用公積金購房,房貸險則要強制性購買。據銀行工作人員說,這是公積金管理中心的硬性規定。

為何銀行不強制購買,老百姓還是不可避免呢?某大型財險公司財產險部負責人透露:很簡單,銀行必須保障收回放出的貸款,取消購買房貸險是不可能的,只不過換了種形式。有兩種做法:一種是開發商送保費,實際上“羊毛還是出在羊身上”;另外就是由銀行購買,送業主。但其實包含在律師費內,通過銀行減少手續費,保險公司降低保費,律師費也就不會增加多少錢。

保險公司進少出多

眼看房貸險成了“雞肋”,卻只有少數幾家保險公司開始思變。目前只有平安一家推出了新產品,“和諧人生”夫妻房貸險。人保則表示可以在業主提前還貸后轉換成投資型家財險,并給予30%的優惠。但據平安工作人員介紹,夫妻房貸險推出后,市場反應冷淡,目前大多數人只是停留在詢問階段。人保相關負責人也表示,在提前還貸的人中只有10%左右的人愿意轉成家財險。

如此看來,在房貸險所涉及的三方中,只有銀行一頭熱。某財險公司財產險部負責人道出了緣由:“房貸險方面,銀行是老大。”保險公司一直是處于“進少出多”的境地。購房者投保后,保險公司要支付銀行高額手續費,可能超過保費的30%。如果購房者提前還貸,公司就要退還保費,可手續費銀行不可能退還保險公司。因此,投保的人越多,就意味著退保的人也越多。中國人觀念里,有錢就會拿來還貸,所以現在退保率一直不低。除非銀行有協議不準退保,不然房貸險對保險公司整體經營都有較大影響。現在要不要推動房貸險業務,保險公司內部還存在著兩種不同的聲音。

購房者能免則免

在老百姓的角度,房貸險保障不大,保費較高,而且還要強制購買,當然能免則免。更何況,保險公司也未對房貸險“霸王條款”進行積極改良。像日前浙江桐鄉房貸險退保事件發生后,保險公司都未表示出就保險金計算時間改良的意愿。業內人士表示,這類事件在保險行業時有發生,它只具有參考性,并無實際指導意義。廣州仍然照慣例,以收取保費時間為界合同開始生效。

照此看來,銀行、保險公司、購房者三方都不愿意做出讓步的話,房貸險問題還將繼續惡性循環下去。業內分析人士認為:房貸險要想取得“三方共贏”還要看銀行。只有銀行做出讓步,保險公司才會向細微化發展,推出更人性化的保險產品。

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