近兩年，隨著國(guó)內(nèi)的金融創(chuàng)新迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及金融模式?jīng)_擊，致使互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合生長(zhǎng)，在金融領(lǐng)域以充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等高新技術(shù)做支撐，使融資、交易、理財(cái)變得更加高效、便捷。在大數(shù)據(jù)金融模式、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融模式帶來(lái)一場(chǎng)革命的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也凸顯出了不小的風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案件迅速增多，這給金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)，目前利用互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要集中在“非法集資”領(lǐng)域，如何才能在金融創(chuàng)新的同時(shí)更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地預(yù)防犯罪。

互聯(lián)網(wǎng)金融涉嫌違法及犯罪案例

案例1：以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名非法斂財(cái)

2014年4月14日，犯罪嫌疑人周X因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被xx市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來(lái)，犯罪嫌疑人周x利用xx投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的“xx投資”網(wǎng)站，以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息進(jìn)行非法集資。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周x向全國(guó)30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒(méi)有歸還。

周X集資模式：犯罪嫌疑人周x對(duì)外宣稱其“xx投資”是從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺(tái)，吸引投資人創(chuàng)建賬戶并充值，隨后其利用掌握的40多個(gè)虛假會(huì)員賬戶頻繁發(fā)布虛構(gòu)的借貸協(xié)議，以高回報(bào)吸引投資。由于貸款到期后平臺(tái)會(huì)將本金加利息轉(zhuǎn)入投資人的網(wǎng)站賬戶，并可順利提現(xiàn)轉(zhuǎn)入真實(shí)銀行賬戶。眾多投資人誤將“xx投資”當(dāng)作可靠的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。但事實(shí)上，周x將其作為自己的融資平臺(tái)，投資者資金全部進(jìn)入的是周x的個(gè)人銀行賬戶。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，“xx投資”網(wǎng)站發(fā)布的貸款協(xié)議中90%以上屬于周x虛構(gòu)的項(xiàng)目，并且其利用平臺(tái)接收資金直接用于消費(fèi)的金額十分巨大，僅2013年至今用以購(gòu)買車輛等高檔消費(fèi)品的金額就超過(guò)2200萬(wàn)元，公安機(jī)關(guān)已查扣其購(gòu)買的勞斯萊斯、保時(shí)捷等豪華品牌車輛8輛。偵查機(jī)關(guān)依然在全力追繳涉案資產(chǎn)，最大限度地挽回投資人損失，并將會(huì)同有關(guān)部門制定資產(chǎn)處置方案，在堅(jiān)持依法依規(guī)、公開(kāi)透明等原則下盡快返還給投資人，減少投資人損失。

案例2：利用P2P信貸投資模式犯罪

2013年5月，鄧某出資注冊(cè)成立深圳市**方投資管理有限公司，由鄧某任法定代表人及公司負(fù)責(zé)人，其朋友李某任運(yùn)營(yíng)總監(jiān)。2013年6月19日，深圳市**方投資管理有限公司創(chuàng)建“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式。

鄧某及李某確實(shí)有意向?qū)⒖蛻舻耐顿Y款出借給實(shí)際有資金需求的企業(yè)，但實(shí)際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬率會(huì)超過(guò)6%，并且不能按時(shí)收回。為了做到能及時(shí)返還投資人的本息，鄧某就決定通過(guò)其名下的企業(yè)以及其私人物業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)增值利潤(rùn)反饋投資人。隨后，鄧某挪用投資人的投資款設(shè)立公司、購(gòu)置商鋪、辦公樓，并以物業(yè)進(jìn)行抵押貸款，將利息償還投資人。

2013年9月至10月間，爆發(fā)P2P平臺(tái)公司倒閉潮，投資人出現(xiàn)密集提現(xiàn)，導(dǎo)致**創(chuàng)投出現(xiàn)資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)共吸收1325名投資人共計(jì)公眾存款人民幣126,736,562.39元(約1.2億元)，投資人已提現(xiàn)金額為人民幣74,719,587.96元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實(shí)際未歸還本金為人民幣52,503,199.73元。2013年11月2日，鄧某在走投無(wú)路情況下前往公安機(jī)關(guān)投案自首;2013年12月18日，李某前往公安機(jī)關(guān)投案自首。

偵查機(jī)關(guān)歷時(shí)9個(gè)月的調(diào)查取證后，深圳市羅湖區(qū)人民法院于2014年7月依法對(duì)“**創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)的法定代表人和運(yùn)營(yíng)總監(jiān)鄧某、李某作出判決，判決鄧某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元;判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。轟動(dòng)一時(shí)、涉案金額達(dá)1.2億元的“**創(chuàng)投案”，成為國(guó)內(nèi)P2P自融平臺(tái)被判非法吸收公眾存款罪第一案。

案例3：淘寶店出售的原始股(眾籌)涉嫌違法

X女士，于2012年6月創(chuàng)辦了xx傳媒，在尋找資金的過(guò)程中，她想到了吸收社會(huì)資金共同創(chuàng)業(yè)。2012年10月，他開(kāi)通了淘寶店，推出了第一個(gè)產(chǎn)品：xx傳媒會(huì)員卡，叫價(jià)100元/張。這個(gè)會(huì)員卡除了訂閱電子雜志等功能外，還配送該公司的原始股份100股。X女士對(duì)公司未來(lái)1年的初創(chuàng)規(guī)模和收入預(yù)期，估算了2千萬(wàn)市值，按每股1元的面值，他拿出2%的股份，即40萬(wàn)股票面向社會(huì)發(fā)行。由于網(wǎng)絡(luò)私募在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新生事物，X女士也是抱著試試看的心理先賣40萬(wàn)股，10月5日晚上9點(diǎn)掛出后5天時(shí)間，一共有481個(gè)網(wǎng)友認(rèn)購(gòu)，到10月10日晚，一共認(rèn)購(gòu)了38.77萬(wàn)股。第一次網(wǎng)絡(luò)私募的反響超過(guò)X女士的預(yù)料，今年1月初，X女士啟動(dòng)了第二輪網(wǎng)上募集，xx傳媒第二次招募說(shuō)明書(shū)內(nèi)容顯示，所有在淘寶網(wǎng)上購(gòu)買xx的原始股都屬于公眾股，只有大額認(rèn)購(gòu)的股東才可以成為注冊(cè)股東，并溢價(jià)20%以1.2元/股銷售。每天有3萬(wàn)~5萬(wàn)股成交，最高一天有7000人在拍，公司兩次合計(jì)共募集387萬(wàn)元。對(duì)于公眾股和注冊(cè)股東在公司盈利后的分紅和上市之前的轉(zhuǎn)讓權(quán)益方面完全相同，只是公眾股每次轉(zhuǎn)讓要經(jīng)過(guò)公司會(huì)員中心協(xié)助辦理，由法人代持股份。在xx傳媒第二輪網(wǎng)上募資之后，證監(jiān)會(huì)隨即約談X女士，并叫停了這種網(wǎng)上擅自發(fā)行股票的行為。