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我國民間借貸的風險防范

來源: 律霸網李風 · 2020-04-30 · 549人看過

? 隨著經濟體制改革的不斷深化,民間借貸在社會諸多領域日趨活躍，但因相關法規、制度尚未完善，民間借貸也引發了諸多的社會問題和法律問題。在此，小編就我國民間借貸出現的風險問題和相應要采取的防范給大家講講。

? 一，現狀下的民間借貸存在的問題：

? （1），法律地位不明確

? 民間借貸長期以來一直處于法律地位不明確的灰色地帶。至今尚無一部專門的法律法規來規范民間借貸行為，如上所述，僅有《憲法》、《民法》、《合同法》等以及相關司法解釋和行政法規。其涉及面較窄，層級紊亂，可操作性差，不能適應民間借貸發展需要。而且，罪與非罪的界限尚沒能得到很好的區分，一旦涉及到民間借貸糾紛問題，通常遵照其他相關法律，在概念上比較模糊，審判難度可想而知是很大的，尤其是在農村和其他偏遠山村，一般解決民間借貸糾紛的方式往往違法，甚至最后因錢演變成了刑事案件，所以法律上專門的立法是大勢所趨和眾望所歸的。

? （2），缺乏合理的監管

? 金融是國民經濟的血液，任何國家對金融業都極其重視，金融監管比其他行業都嚴密。但是，由于民間借貸的法律地位的不明，國家一直未將其納入正規監管體系。我國目前監管體制是“單線多頭”，只有正式的金融機構才在銀監會職責范圍內，民間金融機構歸誰管轄？這是監管立法的缺失。

? 一方面，民間資本游走在體制外，無法被觀測和監控。另一方面，民間融資利率是雙方自由約定的。這些直接影響了政府宏觀調控能力。在監管缺失的情況下，首先，無法準確統計借貸數據。民間借貸分布廣泛，數據來源復雜，央行只能通過估算了解大致規模，無法實時監測，使國家宏觀調控更加困難。其次，民間融資運行不規范。其可能被利用成為實施非法集資的工具。最后，破壞社會穩定。其中，第一，由于借貸手續的缺失，一旦涉及訴訟，法律的救濟會因手續的缺失而愛莫能助。第二，民間融資易是詐騙、洗錢等犯罪高發地域。由于民間融資資金運作不規范、風險控制手段薄弱，成為不法分子進行詐騙、行洗錢的工具。第三，制約保障機制缺失。民間融資屬私人交易，無跟蹤監控手段。出借者出于高利，往往采取一些非常手段催款，糾紛頻發，不利于社會安定

? 關于民間借貸的風險問題還有很多，比如：易引發資金惡性循環、民間借貸利率持續上揚、民間借貸糾紛不斷等等，我就不細說了。下面著重介紹一下怎么防范的問題：

? 二，就現狀給與防范的建議:

? （1）、制定民間借貸的單行法

? 首先，應該明確民間借貸的法律地位，將其納入法律調整范圍，實現民間資本運行的陽光化。其次，完善目前有關民間借貸的法律體系，形成以《民間借貸法》為主，以《放貸人管理條例》、《私募基金管理辦法》、《企業委托貸款管理辦法》以及規制典當行等中間商行業的專項法規、規章為補充的規范體系，明確民間融資當事人雙方的權利義務關系。再次，保護促進經濟正常發展需求的民間借貸活動，打擊“以民間借貸之名行違法犯罪之實”的行為。最后，建立個人信用評價體系，讓民間借貸主體通過征信系統及時了解和掌握對方的信用狀況，規避借貸風險，減少借貸糾紛。充分發揮民間借貸在優化資源配置，提高資金使用效率，促進經濟社會發展的積極作用。

??（2）、規范民間借貸合同

? 在絕大多數的民間借貸合同中都沒有采取法律規定的法律形式。在《合同法》中明文規定應該采取書面形式，可是由于民間借貸多數發生在熟人社會里，以及經常性的經濟關系中，所以省去了許多程序，合同內容不規范，格式不嚴謹，有的甚至直接口頭形式達成協議，這樣的話，就使得民間借貸糾紛更加難以解決，甚至出現受害者都無法通過法院維護自己的正當權益。所以，在以后制定的民間借貸單行法當中，應該強制性地要求其采用書面形式，堅決杜絕口頭協議。其次，明確規定相應的主要條款，把主體，標的，付款日期，數量等都明確規定。除此，之外，還有最后的法律責任的承擔也應該具體明確，這樣才能更好地維護當事人的權利，督促雙方承擔各自的義務，有效的維護交易安全。

? ?當然，有問題就有應對的方式方法，總的來說，我們還可以從其他的層面上想辦法，相信很多的老百姓在參與民間借貸的同時會出現很多文章種沒提到的現狀。如果是這樣，記得第一時間上律霸網找律師進行圖文咨詢。

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