? 隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化,民間借貸在社會(huì)諸多領(lǐng)域日趨活躍，但因相關(guān)法規(guī)、制度尚未完善，民間借貸也引發(fā)了諸多的社會(huì)問題和法律問題。在此，小編就我國(guó)民間借貸出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題和相應(yīng)要采取的防范給大家講講。

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? 一，現(xiàn)狀下的民間借貸存在的問題：

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? （1），法律地位不明確

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? 民間借貸長(zhǎng)期以來一直處于法律地位不明確的灰色地帶。至今尚無一部專門的法律法規(guī)來規(guī)范民間借貸行為，如上所述，僅有《憲法》、《民法》、《合同法》等以及相關(guān)司法解釋和行政法規(guī)。其涉及面較窄，層級(jí)紊亂，可操作性差，不能適應(yīng)民間借貸發(fā)展需要。而且，罪與非罪的界限尚沒能得到很好的區(qū)分，一旦涉及到民間借貸糾紛問題，通常遵照其他相關(guān)法律，在概念上比較模糊，審判難度可想而知是很大的，尤其是在農(nóng)村和其他偏遠(yuǎn)山村，一般解決民間借貸糾紛的方式往往違法，甚至最后因錢演變成了刑事案件，所以法律上專門的立法是大勢(shì)所趨和眾望所歸的。

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? （2），缺乏合理的監(jiān)管

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? 金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血液，任何國(guó)家對(duì)金融業(yè)都極其重視，金融監(jiān)管比其他行業(yè)都嚴(yán)密。但是，由于民間借貸的法律地位的不明，國(guó)家一直未將其納入正規(guī)監(jiān)管體系。我國(guó)目前監(jiān)管體制是“單線多頭”，只有正式的金融機(jī)構(gòu)才在銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍內(nèi)，民間金融機(jī)構(gòu)歸誰管轄？這是監(jiān)管立法的缺失。

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? 一方面，民間資本游走在體制外，無法被觀測(cè)和監(jiān)控。另一方面，民間融資利率是雙方自由約定的。這些直接影響了政府宏觀調(diào)控能力。在監(jiān)管缺失的情況下，首先，無法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)借貸數(shù)據(jù)。民間借貸分布廣泛，數(shù)據(jù)來源復(fù)雜，央行只能通過估算了解大致規(guī)模，無法實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，使國(guó)家宏觀調(diào)控更加困難。其次，民間融資運(yùn)行不規(guī)范。其可能被利用成為實(shí)施非法集資的工具。最后，破壞社會(huì)穩(wěn)定。其中，第一，由于借貸手續(xù)的缺失，一旦涉及訴訟，法律的救濟(jì)會(huì)因手續(xù)的缺失而愛莫能助。第二，民間融資易是詐騙、洗錢等犯罪高發(fā)地域。由于民間融資資金運(yùn)作不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制手段薄弱，成為不法分子進(jìn)行詐騙、行洗錢的工具。第三，制約保障機(jī)制缺失。民間融資屬私人交易，無跟蹤監(jiān)控手段。出借者出于高利，往往采取一些非常手段催款，糾紛頻發(fā)，不利于社會(huì)安定

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? 關(guān)于民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)問題還有很多，比如：易引發(fā)資金惡性循環(huán)、民間借貸利率持續(xù)上揚(yáng)、民間借貸糾紛不斷等等，我就不細(xì)說了。下面著重介紹一下怎么防范的問題：

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? 二，就現(xiàn)狀給與防范的建議:

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? （1）、制定民間借貸的單行法

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? 首先，應(yīng)該明確民間借貸的法律地位，將其納入法律調(diào)整范圍，實(shí)現(xiàn)民間資本運(yùn)行的陽(yáng)光化。其次，完善目前有關(guān)民間借貸的法律體系，形成以《民間借貸法》為主，以《放貸人管理?xiàng)l例》、《私募基金管理辦法》、《企業(yè)委托貸款管理辦法》以及規(guī)制典當(dāng)行等中間商行業(yè)的專項(xiàng)法規(guī)、規(guī)章為補(bǔ)充的規(guī)范體系，明確民間融資當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。再次，保護(hù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展需求的民間借貸活動(dòng)，打擊“以民間借貸之名行違法犯罪之實(shí)”的行為。最后，建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，讓民間借貸主體通過征信系統(tǒng)及時(shí)了解和掌握對(duì)方的信用狀況，規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，減少借貸糾紛。充分發(fā)揮民間借貸在優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的積極作用。

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??（2）、規(guī)范民間借貸合同

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? 在絕大多數(shù)的民間借貸合同中都沒有采取法律規(guī)定的法律形式。在《合同法》中明文規(guī)定應(yīng)該采取書面形式，可是由于民間借貸多數(shù)發(fā)生在熟人社會(huì)里，以及經(jīng)常性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，所以省去了許多程序，合同內(nèi)容不規(guī)范，格式不嚴(yán)謹(jǐn)，有的甚至直接口頭形式達(dá)成協(xié)議，這樣的話，就使得民間借貸糾紛更加難以解決，甚至出現(xiàn)受害者都無法通過法院維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。所以，在以后制定的民間借貸單行法當(dāng)中，應(yīng)該強(qiáng)制性地要求其采用書面形式，堅(jiān)決杜絕口頭協(xié)議。其次，明確規(guī)定相應(yīng)的主要條款，把主體，標(biāo)的，付款日期，數(shù)量等都明確規(guī)定。除此，之外，還有最后的法律責(zé)任的承擔(dān)也應(yīng)該具體明確，這樣才能更好地維護(hù)當(dāng)事人的權(quán)利，督促雙方承擔(dān)各自的義務(wù)，有效的維護(hù)交易安全。

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? ?當(dāng)然，有問題就有應(yīng)對(duì)的方式方法，總的來說，我們還可以從其他的層面上想辦法，相信很多的老百姓在參與民間借貸的同時(shí)會(huì)出現(xiàn)很多文章種沒提到的現(xiàn)狀。如果是這樣，記得第一時(shí)間上律霸網(wǎng)找律師進(jìn)行圖文咨詢。