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寧波
活用保單質(zhì)押貸款
“保單質(zhì)押”是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。在投資保險這種長期、低風(fēng)險的理財產(chǎn)品之后，一旦出現(xiàn)臨時、短期的資金需求，消費者通過保單質(zhì)押，將長期的投資盤活救急，不失為一種從低風(fēng)險投資向高風(fēng)險投資轉(zhuǎn)換過程中損失減到最低，提高理財水平的有效方式。
保單條件
首先必須了解的是，并不是所有的個人保單都可以質(zhì)押。人身保險合同分為兩類，一類是醫(yī)療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，不可以作保單質(zhì)押。而另一種類是儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值，就可以作保單質(zhì)押。
目前可供消費者選擇、通過質(zhì)押保單獲得貸款的方式有以下兩種：
一是投保人在購買保單滿兩年后把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人 另一種是投保人在保單生效后就可將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款予借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。
消費者不需要保證人和收入證明，只需攜帶文件《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、最近一次保費繳費憑證、投保人身份證明原件、被保險人身份證明原件等等，到保險公司或銀行提出質(zhì)押貸款申請，半個小時內(nèi)就能完成所有手續(xù)。
便捷靈活
除了可以盤活長期投資為短期現(xiàn)金流之外，保險公司以及合作銀行也用心設(shè)計了保單質(zhì)押貸款的使用模式，使其具有手續(xù)便捷、借貸靈活等特色，便于消費者對保單投資充分加以利用。
消費者還可以選擇分期分次申請借款，一次或分次還清貸款，并可授權(quán)銀行按期代為轉(zhuǎn)入指定的賬戶，或由銀行按照個人的需求來設(shè)計度身定制的服務(wù)方案。
此外，在保單質(zhì)押貸款合同的有效期內(nèi)，個人可隨時申請貸款，無須反復(fù)質(zhì)押，形象地說，就是“欠舊賬借新款”———只要貸款余額未超過合同確定的最高額度，再借款時就不必先還清前筆貸款。
值得注意的一點是，在保單質(zhì)押貸款期滿時一定要及時償還，或先期歸還貸款利息，辦理續(xù)貸手續(xù)。一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。
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