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寧波
銀行不良貸款還款順序是什么
一、銀行不良貸款還款順序是什么
在實務中，銀行對不良貸款的收回，大多數采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情況，例如：
(1)借款人現有的經營能力，只能歸還利息，無力歸還本金，企業愿意歸還利息，確保企業不欠息。
(2)財政貼息貸款，財政撥付的資金只能用于歸還借款利息，在借款人無力償還借款下，不能用于先還本金。
(3)貸款重組，由政府或其他提供資金部門明確指定用于歸還本金或利息。如果借款人無力償還，銀行不能改變指定的歸還順序。
(4)約定按分期還款先后順序歸還，如個人不良住房貸款，如果借款人累計有多期貸款未還，在部分清償情況下，銀行按借款到期先后順序進行自動扣收，即對先到期本金、利息、罰息扣收完畢后，再收下一期本金、利息、罰息。
(5)借款人無法按期償還貸款，需要處置擔保物進行清償。抵押物折價、或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，按照下列順序清償：一是實現抵押權的費用;二是主債權的利息;三是主債權。
(6)借款人在銀行有多筆借款，有擔保也有信用貸款的，借款人選擇將有擔保貸款歸還，可以釋放擔保物;而銀行更愿意先收回無擔保貸款，降低信用風險。如果借款人選擇歸還的擔保貸款只有利息沒有本金，實際沒有按先收本后收息進行操作。
二、銀行對不良貸款的應對策略
(1)貸款延期，優先通過借新還舊、無還本續貸等方式，靈活處理。
(2)貸款清收，通過資產拍賣的方式來歸還銀行的貸款。
(3)資產轉讓，不良貸款的債務關系打包低價出售給專業的資產管理公司。
(4)不良資產核銷，需要詳細說明呆賬形成原因，采取的補救措施及結果，以及對借款人、擔保人已實施的追索情況、對抵質押物的處置情況等。
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