醉酒駕駛保險公司應否承擔賠償責任

保險公司應當承擔責任，《交強險條例》中的“財產損失”不包括人身傷亡所造成的損失。

【案情】

2010年12月30日原告王某在被告某保險支公司處為其自有的黑BM8016號奇瑞牌小型轎車投保了機動車交強險，原告交納保險費855.00元，保險期限自2010年12月31日至2011年12月30日。2011年2月23日晚21時許，原告醉酒駕駛該車在某縣建設路由南向北行駛至某賓館門前時，與由西向東行走的馬某相撞，造成馬某當場死亡的后果。經縣公安局交警部門認定，原告負本起事故的全部責任。該案經縣人民法院審判，原告依法被判處有期徒刑一年二個月，緩刑二年，刑事附帶民事訴訟中原告與被害人家屬達成了協議，賠償被害人家屬各項損失31萬元。原告賠償后向被告請求理賠，被告依據《交強險條例》第二十二條規定：“有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：(一)駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的;……有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。”于2011年4月19日給原告下達了拒賠通知書，原告不服，向本院提起訴訟，請求判令被告在交強險最高限額內賠付原告11萬元，并負擔本案的訴訟費用。

一、從立法宗旨的角度看

《中華人民共和國道路交通安全法》第一條規定：為了維護道路交通秩序，預防和減少交通事故，保護人身安全，保護公民、法人和其他組織的財產安全及其他合法權益，提高通行效率，制定本法。《機動車交通事故責任強制保險條例》第一條規定：為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》，制定本條例。

從這兩部法律法規可以看出，立法者的立法宗旨更側重于保護道路交通受害者、無過錯者的合法權益，所以即使保險公司和受害者的權益發生了沖突，那么也要優先保護受害者的合法權益，保證他們優先得到賠償。有學者認為因駕駛人人對醉酒存在重大過錯，若由保險公司承擔理賠責任，無疑使駕駛人逃避法律責任，不符合公平正義原則。根據兩部法律的立法宗旨和生活經驗，在交通事故法律關系中弱勢群體的利益得到了法律的優先保護，這也更加符合公平正義原則。另外《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定：有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。由此可見，這也體現了立法者對于保險公司的特別保護，法律并不是一味盲目地規定保險公司承擔責任，同時也體現了立法對于相關利益的平衡。

二、從法律體系解釋的角度看

《保險條例》第三條規定：本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。在這條規定中人身傷亡和財產損失是明顯分開的，屬于兩種不同的損害后果。而《保險條例》第二十二條明確規定“造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任”，并沒有把人身傷亡包括在內，如果我們想當然地理解成把人身傷亡包括在內，那么明顯屬于對于法律條文的擴大解釋，顯然是背離了依法治國的精神和法理原則的。《道路交通安全法》第七十六條規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。所以保險公司應當根據這條法律規定，賠償被害人人身傷亡產生的非財產損失，但是財產損失保險公司是不需要賠償的，因為法律有明文規定。

三、從法律適用規則的角度看

在發生法律沖突時，我們不僅要按照“上位法優于下位法”、“特殊法優于普通法”、“后法優于前法”的原則進行，更應從立法精神上探討其價值取向和社會功能，選擇最利于實現公平的法律適用規則。

1.從上位法優于下位法來看，《道路交通安全法》第七十六條比《交強險條例》第二十二條、《交強險條款》第九條的法律效力高。

根據《立法法》第七十九條第一款規定，法律的效力高于行政法規、地方性法規、規章。全國人大常委會制定的《道路交通安全法》屬法律，國務院制定的《交強險條例》是行政法規，中國保監會制定的《交強險條款》屬部門規章，故《道路交通安全法》第七十六條的法律效力最高。

2.從制定法依據方面來看，根據《交強險條例》第一條、《交強險條款》第一條的規定，《道路交通安全法》是《交強險條例》的制定根據，《交強險條例》是《交強險條款》的制定根據，二者規定不一致時，作為制定根據的法的規定自然優先適用。

3.從后法優于前法來看，2004年5月1日實施的《道路交通安全法》，第七十六條在2007年12月29日通過修改于2008年5月1日實施，《交強險條例》實施時間為2006年7月1日，第76條修改實施晚應當優先適用。

綜上所述，王某醉駕發生交通事故，保險公司應當承擔責任，《交強險條例》中的“財產損失”不包括人身傷亡所造成的損失。