一、辦理質(zhì)押貸款的條件有哪些？

必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;

產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;

沒有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認可的償還計劃;

按《銀行企業(yè)信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;

除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;

借款人的經(jīng)營和財務制度健全，主要經(jīng)濟和財務指標符合我行的要求;

申請中長期貸款的項目必須經(jīng)國家主管部門批準，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。

二、質(zhì)押貸款的申請

借款人提出借款申請時，需提交以下資料：

1、信貸業(yè)務申請書;

2、借款人和出質(zhì)人財務報表;

3、借款人和出質(zhì)人董事會決議;

4、出質(zhì)人出具的信貸擔保承諾書;

5、質(zhì)物權(quán)屬證明;

6、銀行認可的資產(chǎn)評估中介機構(gòu)出具的質(zhì)押物價值評估報告;

7、用款計劃及還款來源說明;

8、與借款用途有關的業(yè)務合同。

三、質(zhì)押貸款的風險防范

一是要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構(gòu)有無不良還款記錄。結(jié)合貸款五級分類中關于企業(yè)非財務分析的要領，對企業(yè)的營業(yè)前景進行預測。要保留企業(yè)銷售合同的原件、賣方企業(yè)的發(fā)貨單、買方企業(yè)的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。

二是認真審查企業(yè)的財務報表。除企業(yè)資產(chǎn)負債率等基本指標外，重點看五項指標。一看應收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中的占比，這一比例，反映了企業(yè)應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業(yè)應收賬款的管理狀況。二看應收賬款周轉(zhuǎn)率。反映了企業(yè)應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。四看應收賬款的成分比例，是否集中于一個客戶。這一比例反映企業(yè)貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業(yè)的關聯(lián)企業(yè)，是否存在關聯(lián)方交易。

三是要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。同時要以書面形式規(guī)定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質(zhì)押權(quán)人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產(chǎn)生的損失，承擔賠償責任等。

四是辦理質(zhì)押登記。《物權(quán)法》第二百二十八條明確規(guī)定，“以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立”。辦理質(zhì)押登記后對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質(zhì)后，不可以再轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的，出質(zhì)人應以轉(zhuǎn)讓應收賬款所得的價款，向質(zhì)權(quán)人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。

五是確定合理的質(zhì)押比率。依據(jù)企業(yè)實際情況確定質(zhì)押率控制在50%-70%左右。

六是做好貸中、貸后管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現(xiàn)重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業(yè)怠于行使到期權(quán)力;貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期向應收賬款欠款企業(yè)核實應收賬款余額工作。

綜合上面所說的，貸款是可以質(zhì)押東西來進行處理，但質(zhì)押貸款也是必須要符合法律規(guī)定的條件，而且在辦理的時候還需要提供相應的證件才能辦理好，所以，在辦理的時候就要多咨詢一下相關的部門，只要準備齊全就可以很快的放貸。

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