什么是房產(chǎn)抵押消費貸款？實踐中房產(chǎn)抵押消費貸款是怎么辦理的？對于很多人來講，一方面急于了解該如何辦理房產(chǎn)抵押消費貸款，另一方面對房產(chǎn)抵押消費貸款又不是很了解。下面，律霸小編為大家整理好了有關內(nèi)容，請閱讀下文了解房產(chǎn)抵押消費貸款的知識。

所謂的個人房屋抵押消費貸款，就是指銀行用信貸資金對自有商品房或獲準上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。

一、房產(chǎn)抵押消費貸款的對象和條件要求。

1、借款人須具有完全民事行為能力，年滿十八周歲的自然人，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力。

2、以所有房屋作為抵押，同意辦理貸款公證及保險。

3、抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內(nèi)商品房或已獲準上市的房改房。

4、借款人應為資信程度良好的國家行政機關、事業(yè)單位、經(jīng)濟管理部門或金融企業(yè)職工，若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋，或由具有以上職業(yè)者提供擔保。

二、借款人應提供的資料

1、借款人及配偶身份證原件及復印件

2、借款人及配偶戶口簿(外地人為戶籍證明)原件及復印件(若借款人和配偶非同戶須提供婚姻證明)

3、其他有權處分抵押房屋人同意抵押書(本人簽字、蓋章)

4、抵押房屋所有權證原件

5、抵押房屋土地證原件

6、抵押房屋契證原件

7、準入證明(房改房)原件

8、土管局權屬審查證明(房改房)原件

9、保證人同意擔保書面協(xié)議及收入證明(貸款方式為抵押加擔保才須提供)

三、可用于消費抵押貸款房地產(chǎn)種類

(1)個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款;

(2)已購公房、已購經(jīng)濟適用房需補齊土地出讓金，已購公房、央產(chǎn)房需原購房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準;

(3)為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn);

(4)建造年代為82年以后的個人房產(chǎn);

(5)沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

四、個人房屋抵押消費貸款的辦理流程

1、借款人貸款前咨詢：填寫住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明;借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

小編提醒：

相關規(guī)定對個人房屋抵押消費貸款的申請設定了條件要求，當然也有一定的限制規(guī)定，下面小編提醒您要注意以下四類不能用于抵押的房產(chǎn)類型：

1、未結清貸款的房產(chǎn)

抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當中，銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權利，如果再對此房產(chǎn)進行抵押，銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按，現(xiàn)在央行已經(jīng)明令禁止操作。

2、部分已購公房

已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房。因為如果在購房合同中有原單位有優(yōu)先購買權的條款，銀行無法取得他項權利，所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進行交易，銀行無法取得他項權利，即銀行沒有了抵押權，所以無法操作這項業(yè)務。

3、未滿5年的經(jīng)濟適用房

回遷房按經(jīng)濟適用房管理的，或者是純經(jīng)濟適用房，根據(jù)目前國家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，所以不能辦理抵押消費。

4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權房

對于小產(chǎn)權房產(chǎn)而言，如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話，對房產(chǎn)只有使用權，而沒有所有權，即不能對房產(chǎn)進行處置，所以這類房產(chǎn)就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。

從上文的介紹中我們可以得知，個人房產(chǎn)抵押消費貸款的對象只能是自有商品房或獲準上市的房改房，在向有關銀行申請抵押貸款的時候同樣需要銀行方面對相關資料與信息的審核，在符合條件之后才會放貸。如果您對此還是不太明白的話，您可以就您的問題咨詢律霸的在線律師，我們將為您詳細解答。

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