近幾年，隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)生活水平也在日益提高。其中通過貸款買房或滿足其他需求的方式更是屢見不鮮，關(guān)于網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)有很多，一般選擇銀行貸款，也有選擇個人網(wǎng)上借貸的，但是有一定風(fēng)險。那么關(guān)于網(wǎng)上借貸利息是如何規(guī)定的？對此且看以下分析。

根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，網(wǎng)絡(luò)借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息；否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，以及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》[1]借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

網(wǎng)上借貸行為活躍的主要原因，在于當(dāng)前我國金融體系的“雙軌制”：一方面，以國有企業(yè)為代表的市場主體往往既可以足額貸款又能夠享受利率下浮優(yōu)惠；另一方面，多數(shù)中小民營企業(yè)卻被阻擋在主流金融機(jī)構(gòu)大門之外，長期面臨缺血之痛。這一矛盾在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)表現(xiàn)尤為突出，由此獲得了生長的土壤。

當(dāng)前，國資背景的金融機(jī)構(gòu)仍然占據(jù)著強(qiáng)勢的壟斷地位，這不僅不利于金融機(jī)構(gòu)主動提升服務(wù)品質(zhì)，而且也催生了金融資源分配不公的現(xiàn)象。金融市場壟斷色彩濃厚、民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展短板依舊、存款保險制度缺位的現(xiàn)狀，使得我國利率市場化改革遲遲難以走出紙面，民間借貸利率也就無從獲得科學(xué)的市場參照對象。以此而論，金融領(lǐng)域的市場化改革是民間借貸陽光化監(jiān)管的必要前提，因龐大市場需求而生的網(wǎng)上借貸理當(dāng)以市場化的標(biāo)尺來“丈量”。

而其中的提現(xiàn)費(fèi)各個網(wǎng)上借貸平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，從2元到20元不等;借款管理費(fèi)一般按按每月借款初始本金的0.5%收取;VIP費(fèi)用從10元到500元不等;逾期罰息從0.1%-0.8%不等;擔(dān)保費(fèi)以國內(nèi)最大的P2P平臺來說一年是6%;實(shí)地考察費(fèi)一般平臺會預(yù)收，多退少補(bǔ)。將利息和各種手續(xù)費(fèi)加起來，預(yù)期年化利率可達(dá)到30%，可就是說在網(wǎng)上借貸平臺上借錢的成本是十分高昂的。

在此提醒廣大人民群眾網(wǎng)絡(luò)借貸利弊共存，平臺是否正規(guī)只是一個基本的前提，還要看平臺的資金保障能力和風(fēng)控能力，想要貸款必須通過正規(guī)渠道，千萬不要輕信網(wǎng)上的貸款信息，以免上當(dāng)受騙，自身權(quán)益受到損害。