刷卡套現成“新興行當”

在百-度上搜索“溫州信用卡套現”，馬上出現492000篇帖子。帖子的內容中有不少是信用卡套現的小廣告，上面不僅有聯系方式，還注明手續費等。記者撥通幾個網上查到的聯系電話，其中一家稱套現1萬元需要150元手續費，套現超過5萬元以上，每1萬元手續費可降至130元。記者提出手續費太高，對方說：“現在查得嚴，我們也是有風險的，以前手續費確實也低些的。”

在市區人民東路謝池大廈地下室，有幾家商戶玻璃柜臺上貼著“歡迎刷卡消費”的標語，其中一個柜臺上放著一臺POS機。記者直接向站在柜臺后的一名婦女要求信用卡套現，對方遲疑了一下，反問：“你要多少?”

“手續費怎么算?”對方回答：“每1萬元收取120元，這里都是這樣收費的，不會收你高的。”記者提出要刷5萬元時，對方表示要等幾個小時再來，到時留著額度。

“直接打進儲蓄卡，還是拿現金?”對此，對方回答說：“看你需要啊，拿現金也可以的。”記者以忘記帶卡為由離開。

隨后，記者來到該商場A區的一家手機店，直截了當地打聽套現手續費的事。一名中年婦女說：“每1萬元收取手續費100元，我這里額度不大，我老公朋友比較多，平時也只是給自己用的。”

“最多可直接拿多少?”對方說：“七八萬，十幾萬都沒問題。說實話，這業務我也只是捎帶的，又賺不了多少，就當給小孩買水果吃。”

見記者借口回家拿卡再來，對方連忙叮囑：“你說話算數的話，我就留著額度給你，不過下午你要早點過來，太遲了不好。”

“以卡養卡”風險很大

25歲的小張是市區一家公司的職員，他是“月光族”。為了應付自己的透支“窟窿”，小張申辦了多張信用卡，經常“拆東墻補西墻”，通過一些商家的POS機，支付1%的手續費，將一堆信用卡變成“真金白銀”。他認為，只要信用卡不逾期還款，就可以繼續自己的“幸福生活”。

于是，套現逐漸成了一些“卡奴”緩解財務危機的“救命稻草”。一些商家暫時遇到資金周轉困難，也通過這種辦法進行信用卡套現。

刷卡套現為什么會有市場?記者撥打多家銀行熱線電話獲知，通過銀行柜臺或自助取款機信用卡取現，要收取0.5%到2%不等的手續費，每天還要支付萬分之五的利息。而通過商家等中介套現，則只要支付一筆手續費，持卡人就能獲得現金，又規避了銀行高額的利息費用，可享受最長56天的免息期，相當于拿到一筆無息貸款。

有人算了這樣一筆賬：持卡人要套現4萬元，銀行收取的單筆交易手續費最高不超過50元，而職業刷卡套現者按1%收手續費，就能收取400元，扣除銀行50元，實際從中凈賺350元以上。

據悉，我市目前至少有2萬臺POS機。今年警方查獲4起非法套現案件后，一些銀行開始對POS機進行檢測，發現稍有風險的就予以撤機。業內人士表示，對于信用卡套現業務，不管商家如何巧妙應對，銀行要查肯定是一查一個準。

警方認為，持卡人通過這種方式套取現金使用，嚴重擾亂了正常的金融秩序，一旦持卡人資金鏈斷裂，直接受損方就是各發卡銀行。套現資金還很可能流入地下錢莊，為“洗錢”、“高利貸”等違法犯罪行為提供資金便利。

從表面看來，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但事實上持卡人終究還是要還款的。如果不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息。一旦非法套現的POS機被查，刷卡套現者將有可能被銀行列入黑名單，造成不良的信用記錄，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險，到那時后悔可就來不及了。

有人守著一臺俗稱電話寶的pos機(連接銀聯網絡的銷售點終端機)，專門幫人刷卡套現收取手續費，玩起“空手套白狼”的游戲，最高記錄是8天時間賺5萬多元。這樣的“生意”讓一些商家為之動心，但后果是一旦被查將面臨牢獄之災。

刷卡套現，是指信用卡持卡人不通過atm或銀行柜臺等正規渠道提取現金，而是通過一些非法中介機構以虛假消費的名義取得現金。具體做法是由持卡人在商戶刷卡后，由商戶將所刷金額扣除手續費后的所剩金額以現金方式退還給持卡人，以達到信用額度到現鈔的轉換。目前，利用信用卡套現的現象，在我市部分商品交易市場內已經成為公開的秘密。

根據最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》相關規定，從2009年12月16起，違規使用pos機等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應以非法經營罪定罪處罰。為他人進行信用卡套現金額達100萬元以上即構成犯罪，可處以5年以下有期徒刑;數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為“情節特別嚴重”，處5年以上有期徒刑。

根據“兩高”出臺的司法解釋，從2009年12月16日起，為他人進行信用卡套現金額達100萬元以上即構成刑事犯罪。