廈門(mén)市信-達(dá)免稅商場(chǎng)，位于廈門(mén)市湖里區(qū)免稅商圈的中心位置，這里經(jīng)營(yíng)的絕大多數(shù)商品都是進(jìn)口名牌，是目前廈門(mén)地區(qū)最高檔的商場(chǎng)，也是廈門(mén)地區(qū)為數(shù)不多的可以持國(guó)際信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)的場(chǎng)所，2004年秋末的一個(gè)上午，有兩名男子先后持同一張國(guó)際信用卡，來(lái)這里大肆刷卡消費(fèi)。

廈門(mén)湖里免稅商場(chǎng)營(yíng)業(yè)員：一開(kāi)始來(lái)，那個(gè)人就正常的消費(fèi)，我們不覺(jué)得他有懷疑。

營(yíng)業(yè)員回憶說(shuō)，那天上午10點(diǎn)鐘左右，一名30多歲的男子走進(jìn)了商場(chǎng)，在不到十分鐘時(shí)間內(nèi)選定了兩件兒童佩帶的金飾，然后用一張國(guó)際信用卡刷卡買(mǎi)了單。大約10分鐘后又一名男子走進(jìn)商場(chǎng)，同樣準(zhǔn)備挑選金銀首飾。

廈門(mén)湖里免稅商場(chǎng)營(yíng)業(yè)員：他一進(jìn)來(lái)也先看黃金，而且我們給他推薦的(白金)看都不看一眼，先看這個(gè)項(xiàng)鏈，最大的。

這名男子在進(jìn)行了一番比較權(quán)衡后，選購(gòu)了一對(duì)金戒指，他也向營(yíng)業(yè)員要求刷卡結(jié)算，當(dāng)營(yíng)業(yè)員接過(guò)信用卡時(shí)，驚奇地發(fā)現(xiàn)這張卡，在10分鐘前剛剛被購(gòu)買(mǎi)兒童金飾的那名男子使用過(guò)，而帶有極強(qiáng)私密性的信用卡，一般并不共用。

廈門(mén)湖里免稅商場(chǎng)營(yíng)業(yè)員：他說(shuō)刷外卡，我說(shuō)可以，他拿出來(lái)我看了一下，因?yàn)榍耙粋€(gè)客人剛剛刷過(guò)了，他這個(gè)也是那個(gè)卡，所以我就覺(jué)得有點(diǎn)懷疑。

在不到半個(gè)小時(shí)的時(shí)間內(nèi)，先后有兩個(gè)人持同一張國(guó)際信用卡買(mǎi)單，這樣的情形此前在信-達(dá)免稅商場(chǎng)還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)，細(xì)心的收銀員立即給銀行打電話對(duì)這張信用卡進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，但銀行方面反饋說(shuō)，如果能夠刷過(guò)去，這張卡就應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題。在黃金柜臺(tái)刷卡付款之后，兩名男子并沒(méi)有離開(kāi)商場(chǎng)，他們又輪流使用這張信用卡購(gòu)買(mǎi)了西裝洋酒手表等物品近4萬(wàn)元人民幣，直到下午三點(diǎn)鐘，這兩名男子仍在商場(chǎng)內(nèi)瘋狂消費(fèi)，黃金柜臺(tái)的收銀員就把這一反常現(xiàn)象向商場(chǎng)的保安部進(jìn)行了匯報(bào)，保安人員立即對(duì)這兩名男子進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)。

湖里免稅商場(chǎng)保安主管馬：我們正面接觸之后，他的心里面有點(diǎn)慌張，看神態(tài)和正常的消費(fèi)的顧客是不一樣的。他把他的東西放在收銀臺(tái)里面就走掉了，說(shuō)我不刷了，我不買(mǎi)了，我走了，他們一直想著要跑，要走。

商場(chǎng)保安人員立即對(duì)這兩個(gè)人實(shí)施控制，同時(shí)撥打110報(bào)警，兩名男子被警方帶到了湖里分局經(jīng)偵支隊(duì)接受調(diào)查。經(jīng)過(guò)訊問(wèn)，兩名男子向警方交代了他們持偽造的信用卡在湖里免稅商場(chǎng)進(jìn)行詐騙的行為，犯罪嫌疑人分別叫李*民和譚*遠(yuǎn)，綽號(hào)分別為阿-民和鴨子。兩人于2004年8月來(lái)到廈門(mén)，僅八月和九月兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，他們用假信用卡刷卡詐騙的金額就達(dá)到10萬(wàn)元人民幣之多。隨后，警方對(duì)這兩名犯罪嫌疑人的暫住處進(jìn)行了搜查，從那里搜出很多用假信用卡購(gòu)買(mǎi)來(lái)的贓物。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：從犯罪嫌疑人住處繳獲的這些贓物，其中有大量的洋酒，洋煙，箱包，衣物，還有數(shù)碼產(chǎn)品，從這個(gè)判斷來(lái)看，這些犯罪嫌疑人也不單單是第一在我們這里的商場(chǎng)進(jìn)行消費(fèi)，刷卡。

黃*城，廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng),這起信用卡詐騙案件的主要偵辦人員之一，辦案耐心細(xì)致，擅長(zhǎng)從細(xì)微處發(fā)現(xiàn)破案的蛛絲馬跡。從犯罪嫌疑人住處搜出來(lái)的物品，黃*成判斷，在犯罪嫌疑人鴨子和阿-民的背后肯定有一個(gè)信用卡詐騙團(tuán)伙。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：我們經(jīng)過(guò)審訊，犯罪嫌疑人說(shuō)他們使用的信用卡都是一個(gè)叫麥克的人提供給他們的，而且在廈門(mén)、北京、上海、廣州等市有一幫犯罪嫌疑人使用偽造的國(guó)際信用卡，進(jìn)行刷卡消費(fèi)，實(shí)施信用卡詐騙犯罪行動(dòng)。

警方了解到在這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙團(tuán)伙里，已經(jīng)落網(wǎng)的鴨子和阿-民在團(tuán)伙內(nèi)部被稱(chēng)為車(chē)手，在行騙過(guò)程中主要負(fù)責(zé)持假卡到高檔商場(chǎng)消費(fèi)，麥克的角色在團(tuán)伙內(nèi)部被稱(chēng)為車(chē)頭，即信用卡詐騙團(tuán)伙的組織者，主要負(fù)責(zé)從境外購(gòu)買(mǎi)假卡帶到境內(nèi)，并在境內(nèi)通過(guò)中間人招募車(chē)手實(shí)施信用卡詐騙行為，所以能否抓到麥克是這起案件的關(guān)鍵。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：麥克是主犯，主要的案犯，在整個(gè)犯罪的集團(tuán)，他就是比較首要地位，他對(duì)于整個(gè)犯罪團(tuán)伙的分工跟人員都比較的清楚，其他的犯罪成員當(dāng)中都是實(shí)行單線聯(lián)系，互相不了解對(duì)方的情況。

這個(gè)信用卡詐騙團(tuán)伙成員之間平時(shí)聯(lián)系的唯一方式是手機(jī)，而犯罪嫌疑人阿-民和鴨子落網(wǎng)以后，警方再撥打這個(gè)詐騙團(tuán)伙其他成員的手機(jī)時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們的手機(jī)已經(jīng)全部關(guān)機(jī)，顯然，這個(gè)信用卡詐騙團(tuán)伙的其他成員已經(jīng)覺(jué)察到阿-民和鴨子被捕，并且做好了反偵查的準(zhǔn)備，這給案件的偵破帶來(lái)很大困難。而此時(shí)，廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)查出，兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，這個(gè)詐騙團(tuán)伙在廈門(mén)地區(qū)持偽造信用卡詐騙的總金額就達(dá)到了120萬(wàn)元之多。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：不早一點(diǎn)把這個(gè)犯罪嫌疑人抓獲的話，那么造成的損失就是無(wú)法估量的。

在對(duì)落網(wǎng)的犯罪嫌疑人進(jìn)行審訊的同時(shí)，廈門(mén)警方也加大了對(duì)歌廳、夜總會(huì)等高檔娛樂(lè)場(chǎng)所的監(jiān)控，一周以后，犯罪嫌疑人麥克在廈門(mén)的住處終于被警方發(fā)現(xiàn)。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：犯罪嫌疑人麥*一家跟這個(gè)房東簽訂了一個(gè)租房合同，在這個(gè)合同上面他是使用真實(shí)的身份去登記去簽訂這個(gè)租房的合同。

確定了麥克的住處以后，案件的偵破工作可以說(shuō)是成功了大半，但這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙團(tuán)伙規(guī)模到底有多大，他們分別居住在何等具體情況，黃*城和他的同事們還沒(méi)有掌握，為了不打草驚蛇，專(zhuān)案組并沒(méi)有立即對(duì)麥克*施抓捕，而是對(duì)他的住所和他個(gè)人實(shí)施進(jìn)一步的監(jiān)控。

在對(duì)麥克監(jiān)控了一周之后，布控的民警發(fā)現(xiàn)麥克拎著大包東西出門(mén)，明顯帶有外逃跡象。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)黃*清：我們基本上整個(gè)大隊(duì)都出動(dòng)了，從不同的方向趕到這個(gè)地方，麥克已經(jīng)提著包上車(chē)了，那個(gè)時(shí)候我們組織追車(chē)，有的打車(chē)，有的就是開(kāi)自己的車(chē)，就是一路跟蹤，當(dāng)時(shí)還不敢截住他，因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們還不清楚這個(gè)犯罪嫌疑人還有多少人?他出逃的話，會(huì)不會(huì)有別的犯罪嫌疑人跟他一起出逃?

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：我們跟蹤到國(guó)際機(jī)場(chǎng)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人麥克只是自己一個(gè)人，沒(méi)有與其他的犯罪嫌疑人一起會(huì)合，當(dāng)時(shí)就是立即絕對(duì)麥克*施抓捕。在(飛往)濟(jì)南的航班上，在起飛前的十幾分鐘，將犯罪嫌疑人麥克抓捕歸案。

就在犯罪嫌疑人麥克被捕后的三個(gè)小時(shí)之內(nèi)，這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙集團(tuán)的其他三名犯罪嫌疑人，福哥、阿生和阿蔥也分別在廈門(mén)和廣州落網(wǎng)。與此同時(shí)，布控在麥克住處附近的民警發(fā)現(xiàn)，麥克的女朋友正把家里的物品打包運(yùn)往貨運(yùn)站，包裹內(nèi)到底裝了什么東西，她又要把這些東西運(yùn)到哪里呢?專(zhuān)案組民警趕往貨運(yùn)站進(jìn)行了調(diào)查。

在麥克女朋友打包托運(yùn)的這批物品里，專(zhuān)案組民警搜出了犯罪嫌疑人用來(lái)制作偽卡的電腦、讀卡器以及一些相關(guān)的軟件，而這些東西原本是要寄到麥克出逃的目的地濟(jì)南的。

廈門(mén)市公安局湖里分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃*城：這些信用卡大部分境外的購(gòu)買(mǎi)來(lái)的成品卡，還有一部分的半成品卡，這是境外人員制造的。

犯罪嫌疑人麥克從境外黑市，購(gòu)買(mǎi)成品偽卡、半成品偽卡、一部分盜取來(lái)的真實(shí)信用卡資料以及一些必需的制卡工具帶到境內(nèi)，其中成品偽卡直接可用，而半成品的偽卡，通過(guò)制卡工具，把買(mǎi)來(lái)的真實(shí)的信用卡資料寫(xiě)進(jìn)磁條信息以后也就可以使用了。把這些偽卡帶到國(guó)內(nèi)以后，麥克本人并不親自持假卡進(jìn)行消費(fèi)，他通過(guò)一個(gè)中間人為他從境內(nèi)物色車(chē)手，之后安排車(chē)手持假卡到一些高檔商場(chǎng)和娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)。

問(wèn)：他們一般讓你們買(mǎi)什么樣的東西

犯罪嫌疑人：就是洋酒、中華煙、服裝、黃金等一些銷(xiāo)路好的東西。

解說(shuō)：車(chē)手從商場(chǎng)買(mǎi)來(lái)東西以后全部交給麥克，由麥克統(tǒng)一處理，贓物脫手以后，這些車(chē)手可以獲得10%左右的分成。這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙集團(tuán)，除了通過(guò)到商場(chǎng)購(gòu)物刷假卡這種方式詐騙以外，麥克還讓車(chē)手通過(guò)買(mǎi)通娛樂(lè)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)者，以少消費(fèi)多刷錢(qián)甚至是不消費(fèi)多刷錢(qián)等方式套取現(xiàn)金。

據(jù)我們從國(guó)際信用卡協(xié)會(huì)了解的數(shù)據(jù)來(lái)看，偽造信用卡所獲取的非法利潤(rùn)是相當(dāng)驚人的，(圖表)以一個(gè)4人的偽卡詐騙集團(tuán)為例，一張假卡的成本是3000元人民幣，偽卡集團(tuán)制作40張信用卡共需12萬(wàn)元人民幣，用假卡刷卡消費(fèi)需偽造的身份證件4張，以每張2500元的價(jià)格，共需人民幣1萬(wàn)元，此外，前往異地進(jìn)行偽卡消費(fèi)的交通費(fèi)用按每人15000元計(jì)算，需要花費(fèi)人民幣6萬(wàn)元，住宿費(fèi)按每人5000元計(jì)算需要花費(fèi)人民幣2萬(wàn)元，那么偽卡集團(tuán)所需的本金是21萬(wàn)元，而偽卡集團(tuán)使用偽卡可以每張透支人民幣4萬(wàn)元，那么40張偽卡可以透支消費(fèi)160萬(wàn)元人民幣，扣除成本，這樣一個(gè)偽卡集團(tuán)獲得非法利潤(rùn)高達(dá)139萬(wàn)元人民幣。

警方共繳獲偽造的國(guó)際信用卡16張、半成品卡6張、手提電腦2臺(tái)、讀卡器3個(gè)、光盤(pán)30多張，僅在廈門(mén)一地，這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙集團(tuán)的涉案總額就達(dá)到120萬(wàn)元人民幣，目前此案正在進(jìn)一步審理中。

法治聚焦：信用卡犯罪防控對(duì)策

主持人：從剛才的片子當(dāng)中，我們看到，廈門(mén)警方破獲的這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙團(tuán)伙，是一個(gè)典型的高科技、高-智商的犯罪集團(tuán)，成員組織嚴(yán)密、分工明確，造成的經(jīng)濟(jì)損失也十分驚人。像去年，類(lèi)似這樣的案件，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案3800多起，涉及金額達(dá)到了1億元左右。那么，針對(duì)形形色色的信用卡犯罪現(xiàn)象，我們能有什么對(duì)策呢，今天我們請(qǐng)到了中國(guó)人民大學(xué)的盧*平教授和我們一起關(guān)注這個(gè)話題。歡迎您盧教授。這起案件中，抓獲的這個(gè)國(guó)際信用卡詐騙的這個(gè)團(tuán)伙，他們這個(gè)人員在分工上是各有不同的，也的是去買(mǎi)卡，有的是做卡，有的去刷卡，這些人他們?cè)诜缮鲜遣皇菚?huì)分別承擔(dān)不同的責(zé)任呢?

盧：在這個(gè)案件當(dāng)中，他們的行為定型非常清楚，就是咱們《刑法》196條的信用卡詐騙罪，盡管這個(gè)案件當(dāng)中，他參與人數(shù)很多，每個(gè)人分工各有不同，但是他的目的就是為了詐騙錢(qián)財(cái)，基于一個(gè)共同的故意，行為性質(zhì)定型就是一個(gè)罪名。

主持人：他們都是觸犯了信用卡詐騙罪。

盧：對(duì)。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

主持人：目前國(guó)內(nèi)發(fā)生的信用卡犯罪，使用的偽造信用卡都是有人從境外帶進(jìn)來(lái)的，我們都知道，攜帶和運(yùn)輸毒品槍支這樣的行為都是要承擔(dān)法律責(zé)任的，那攜帶偽造信用卡的行為，即使還沒(méi)有投入使用，是不是也要承擔(dān)法律責(zé)任?

盧：目前對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我們國(guó)家的相關(guān)法律可能還沒(méi)有非常精確地規(guī)定，按照正常情形，一個(gè)人身上有一兩張信用卡，而且是署上他的名字的，有反映他個(gè)人信息的，這樣的卡很正常。但是如果說(shuō)在身上查出幾十張，甚至上百?gòu)垺⑸锨埧瞻椎模蛘哒f(shuō)是寫(xiě)的別人名字的卡，那就很有疑問(wèn)了，所以對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我們的立法機(jī)關(guān)，考慮到最近跟信用卡犯罪相關(guān)的一些新的情況，正在做相應(yīng)的研究，可能不久的將來(lái)，新的《刑法》的規(guī)定就會(huì)出來(lái)了。

主持人：那么在這起案件中，這個(gè)犯罪團(tuán)伙他們?cè)趦蓚€(gè)的月時(shí)間里，僅在廈門(mén)地區(qū)就成功地詐騙到了120萬(wàn)人民幣之多，那么這些假卡是怎么能夠做到以假亂真的呢?讓我們?cè)賮?lái)看看記者進(jìn)一步的調(diào)查。

采訪時(shí)，商場(chǎng)的收銀員跟我們介紹說(shuō)，如果單憑肉眼，是很難分辨出哪個(gè)是假卡哪個(gè)是真卡的，而這些偽卡之所以能夠刷卡成功，是因?yàn)榧倏ɡ锩娲鎯?chǔ)的信息是盜取的別人真卡的信息。

香港信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際委員會(huì)委員黃振輝：本來(lái)是有一個(gè)真的卡號(hào)，同一時(shí)間里卡號(hào)有兩張的卡片或者是三張，四張，出現(xiàn)就是我們說(shuō)的假卡，因?yàn)檎娴目ㄟ€是在持卡人的手里。

在這種情況下，偽卡消費(fèi)的所有記錄都記在了那張真信用卡的帳面上。如果查不出持假卡消費(fèi)的人，這個(gè)損失就由銀行來(lái)承擔(dān)，據(jù)國(guó)際信用卡機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，在信用卡犯罪比較嚴(yán)重的地區(qū)，銀行的每個(gè)月?lián)p失就高達(dá)幾百萬(wàn)美元之多。而目前信用卡犯罪也呈現(xiàn)國(guó)際化和集團(tuán)化的趨勢(shì)，跨國(guó)和跨境的犯罪特點(diǎn)也比較突出，(圖表)偽卡集團(tuán)通常從a國(guó)制作偽卡，在b國(guó)竊取客戶資料，在c國(guó)寫(xiě)入磁卡信息，之后再到其他國(guó)家和地區(qū)使用偽卡進(jìn)行消費(fèi)。

主持人：盧教授，我有這樣一個(gè)疑問(wèn)，他們這個(gè)犯罪團(tuán)伙為什么還要跨地這么多去完成一個(gè)犯罪行為呢?這個(gè)成本也會(huì)很高啊。

盧：你這個(gè)問(wèn)題非常有意思，從犯罪分子，在他們的思想當(dāng)中，各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣，他的銀行金融業(yè)的管理水平、服務(wù)水平也不一樣，對(duì)信用卡這種新的支付工具、結(jié)算工具他的認(rèn)識(shí)也不一樣，因此，他可以就像我們經(jīng)常出現(xiàn)的一個(gè)述語(yǔ)叫時(shí)間差，他可以打一個(gè)水平差。所以現(xiàn)在我們說(shuō)在涉及信用卡詐騙的案件當(dāng)中，常見(jiàn)多發(fā)的，現(xiàn)在都是帶有所謂境外背景的。比如說(shuō)犯罪嫌疑人一般他都是在國(guó)外，或者是境外把這個(gè)偽卡做成了，而且大量的偽卡、假卡都是從境外進(jìn)來(lái)的。

主持人：那么針對(duì)信用卡犯罪這種跨國(guó)和跨境的特點(diǎn)，我們應(yīng)該采取什么樣措施才能有效的防范和打擊這類(lèi)犯罪?

盧：要有效地防范這類(lèi)犯罪，就需要不同國(guó)家的司法機(jī)關(guān)，尤其是警方要做到他的業(yè)務(wù)信息要溝通，業(yè)務(wù)上要加強(qiáng)合作，具體到一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)而言，涉及信用卡這類(lèi)的犯罪，警方、銀行、商家他們之間的這種合作機(jī)制也應(yīng)該健全，比如說(shuō)最起碼的定期的交換信息，如果說(shuō)最近發(fā)生一些什么新的情況，比如說(shuō)商家發(fā)現(xiàn)一些異常的消費(fèi)情形，要及時(shí)地向銀行、警方的專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)要反映，要和他們溝通。

主持人：謝謝盧教授，要治魔高一尺，還需道高一丈，要想高效準(zhǔn)確地打擊信用卡犯罪，一方面需要我們前瞻性的構(gòu)建科學(xué)完善的打擊信用卡犯罪的法律體系，另一方面需要我們的執(zhí)法機(jī)關(guān)和發(fā)卡機(jī)關(guān)加強(qiáng)溝通和協(xié)作，隨著信用卡管理制度、制作技術(shù)的完善以及防范打擊信用卡法律法規(guī)的健全，利用信用卡進(jìn)行犯罪的行為不僅不會(huì)輕易得逞，更逃脫不掉法律的制裁。