什么是重復(fù)保險(xiǎn)

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同(實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險(xiǎn))，且(或)保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)(各國(guó)的保險(xiǎn)法對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的定義不同，實(shí)際上這句只是定義了重復(fù)保險(xiǎn)是否為超額保險(xiǎn)，據(jù)此可以將重復(fù)保險(xiǎn)分為“超額復(fù)保險(xiǎn)”與“未超額復(fù)保險(xiǎn)”)。重復(fù)保險(xiǎn)的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險(xiǎn)人責(zé)任分配方式的選擇對(duì)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人之間責(zé)任公平具有重要意義。

投保人可以選擇重復(fù)保險(xiǎn)嗎

我國(guó)《保險(xiǎn)法》并沒(méi)有禁止重復(fù)保險(xiǎn)。在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)慣例中，一般對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)沒(méi)有限制：但在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般對(duì)保險(xiǎn)賠償總額有所限制。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額綜合超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除當(dāng)事人另有約定外，各保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人如何承擔(dān)責(zé)任

各保險(xiǎn)人如何承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，立法例主要有以下幾種：

1、比例分擔(dān)賠償

比例分擔(dān)賠償是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為彌補(bǔ)其損失，需分別向各保險(xiǎn)人求償，各保險(xiǎn)人根據(jù)其保險(xiǎn)金額所占的比例對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。這種立法例體現(xiàn)在法國(guó)保險(xiǎn)契約法，其缺陷是增加了被保險(xiǎn)人的求償成本，不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

2、連帶責(zé)任賠償

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人可選擇其中的任一保險(xiǎn)人或數(shù)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人已賠償部分超過(guò)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險(xiǎn)人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險(xiǎn)人對(duì)外(被保險(xiǎn)人)承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任(各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分擔(dān))。

3、折衷分擔(dān)賠償

超額同時(shí)復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)數(shù)額，按其各自保險(xiǎn)金額的比例決定。第633條規(guī)定：相繼成立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同時(shí)，前一個(gè)保險(xiǎn)人先負(fù)擔(dān)損害，如果其負(fù)擔(dān)數(shù)額不足填補(bǔ)全部損害時(shí)，由后一個(gè)保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。該規(guī)定不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，不利于實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)人之間的利益平衡。

以上就是關(guān)于投保人可以選擇重復(fù)保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹，雖然法律上沒(méi)有禁止重復(fù)保險(xiǎn)，但是在經(jīng)濟(jì)法中作出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，您在重復(fù)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意相關(guān)的法律法規(guī)，以保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。如果您的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供律師在線(xiàn)咨詢(xún)服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢(xún)。