現(xiàn)金付款，很多人都會(huì)覺得麻煩，當(dāng)付款金額大于手中現(xiàn)金時(shí)，往往會(huì)耽誤了很多事。所以在信用卡，作為便捷付款的同時(shí)，也需要擔(dān)心著自己的信息泄露問題。對(duì)于信用卡詐騙案，涉及到很多部門的合作辦案。那么最高人民法院信用卡詐騙是怎樣處理的呢。

最高人民法院信用卡詐騙是怎樣處理的?

一、對(duì)于一人持有多張信用卡進(jìn)行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達(dá)到1萬元的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，原則上可以累計(jì)數(shù)額進(jìn)行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復(fù)雜，如累計(jì)透支數(shù)額不大的，應(yīng)分別不同情況慎重處理。

二、發(fā)卡銀行的“催收”應(yīng)有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明。“兩次催收”一般應(yīng)分別采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。

三、若持卡人在透支大額款項(xiàng)后，僅向發(fā)卡行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認(rèn)定為“惡意透支”;行為人確實(shí)不具有非法占有目的的，不能認(rèn)定為“惡意透支”。

四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應(yīng)遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實(shí)、充分的證明標(biāo)準(zhǔn)。原則上應(yīng)向各持卡人詢問并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因?qū)е聼o法取證，且其他證據(jù)已能確實(shí)、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問并制作筆錄。

注意區(qū)分號(hào)碼嚴(yán)防信息泄密

“這是一種最新出現(xiàn)的短信詐騙形式，最近一段時(shí)間我們時(shí)常接到客戶的反映。”一名銀行人士告訴記者。之前，銀行卡、信用卡詐騙大多以刷卡消費(fèi)、購物為借口，這種方式現(xiàn)在大家已經(jīng)比較了解，不容易上當(dāng)，而最新出現(xiàn)的這種以“已扣年費(fèi)、服務(wù)費(fèi)”的名義發(fā)送短信息非常有迷惑性。如果市民撥打了詐騙短信中的咨詢電話，一般對(duì)方會(huì)稱客戶的信息可能被泄露，建議報(bào)警，并提供了一個(gè)所謂“公安局”的電話。市民撥打了這個(gè)電話后，會(huì)有一位自稱是專門打擊銀行卡犯罪的所謂“警察”告訴你，你的賬戶現(xiàn)在非常危險(xiǎn)，必須馬上凍結(jié)，并要求你馬上提供卡號(hào)和密碼。

另外，據(jù)了解，除了“年費(fèi)短信”外，最近還有一種詐騙短信非常具有欺騙性，那就是“網(wǎng)銀升級(jí)”。騙子會(huì)先發(fā)短信告訴你的網(wǎng)銀版本過期，應(yīng)該馬上到某網(wǎng)站升級(jí)，而其實(shí)這個(gè)網(wǎng)站是高仿真的銀行網(wǎng)站，市民只要登錄這里的“網(wǎng)銀”，你的賬號(hào)和密碼就馬上被盜了。

鑒于此類新型短信詐騙的出現(xiàn)，銀行工作人員提醒市民，一定要熟悉并牢記自己所使用銀行卡的銀行服務(wù)電話和官方網(wǎng)址。如建行發(fā)送的繳費(fèi)信息，肯定是來自統(tǒng)一的信息發(fā)送號(hào)碼，而且短信會(huì)有具體卡號(hào)的后四位尾號(hào)以及具體交易時(shí)間及金額。如果遇到特殊情況，客戶也可以撥打銀行統(tǒng)一服務(wù)熱線進(jìn)行咨詢，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。同時(shí)，所有銀行的銀行卡交易密碼和電話銀行密碼都是區(qū)分開的，服務(wù)電話里不會(huì)向客戶索要交易密碼，市民一定要保管好自己的賬號(hào)、密碼等相關(guān)個(gè)人信息。

年費(fèi)有減免政策不一定要年年繳各家銀行為了鼓勵(lì)持卡人刷卡，多數(shù)信用卡首年是免年費(fèi)的，之后每年的年費(fèi)還可以通過刷卡滿定次數(shù)或滿一定金額來減免。如像建設(shè)銀行、光大銀行等銀行的信用卡大多規(guī)定刷卡三次可以免年費(fèi)。“銀行辦理信用卡的主要利潤來源是借款利息并非是年費(fèi)，所以銀行一般規(guī)定刷卡達(dá)到一定次數(shù)便能免年費(fèi)，而在金額上沒有做出限制。”我市一家銀行的理財(cái)師告訴記者。同時(shí)，雖然不同銀行不同類型的信用卡年費(fèi)收取金額不同，但大多普通信用卡的年費(fèi)都在100至300百元左右，如果一張普通信用卡便收到像宋先生那樣高額年費(fèi)的通知，其中肯定有蹊蹺。

此外，如果未激活的信用卡收到繳納年費(fèi)的通知，這也是不合理的。

今年年初，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明令禁止信用卡不當(dāng)營銷行為，強(qiáng)調(diào)信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用，禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)卡，附屬卡除外。因此，遇到這種對(duì)未激活信用卡索要年費(fèi)的情況，無論對(duì)方是銀行還是騙子，都是有問題的。

繳納時(shí)間要謹(jǐn)記并非以自然年為準(zhǔn)

大多數(shù)市民誤認(rèn)為信用卡都是年底或年初才扣年費(fèi)，其實(shí)并不是這樣。銀行工作人員告訴記者，多數(shù)信用卡的免年費(fèi)期限不是以自然月或自然年為準(zhǔn)的，而是以核準(zhǔn)月份為準(zhǔn)，12個(gè)月為一年。例如卡片正面有效期印為“10/12”，就表明卡片有效期為2012年10月，那么年費(fèi)一般是每年10月份收取，每次減免年費(fèi)的時(shí)間也是從今年10月至次年10月。

部分消費(fèi)者為了免信用卡年費(fèi)而選擇年底“沖刺”，在12月份刷夠規(guī)定次數(shù)，但其實(shí)很可能弄錯(cuò)了年費(fèi)收取時(shí)間，而白忙活一場(chǎng)。而最近出現(xiàn)的年費(fèi)短信詐騙，或許也是騙子們不清楚這一規(guī)定，選擇了在年末年初進(jìn)行詐騙，但是廣大市民可要清楚記住自己信用卡年費(fèi)的繳納時(shí)間，這樣一來可以避免錯(cuò)過刷卡免費(fèi)期限，二來也可一眼識(shí)破騙子的伎倆了。

我們可以知道對(duì)于詐騙案的定義，本身的原因是占有很大因素的。當(dāng)銀行的催款信息次數(shù)多了后，并且你的私人信息有所泄露，那么你很有可能被詐騙犯盯上了。所以對(duì)于信用卡，我們還是要及時(shí)還款。

信用卡詐騙罪追訴時(shí)效是多久，立案標(biāo)準(zhǔn)是什么

信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么？

2020最新信用卡詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)