在實(shí)際生活中，有個(gè)別企業(yè)從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業(yè)就將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。那么企業(yè)的這種行為是否構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪呢?要回答這一問題，就要了解高利轉(zhuǎn)貸罪是什么，實(shí)踐中是怎么認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的。

一、什么是高利轉(zhuǎn)貸罪?

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指違反國(guó)家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

二、實(shí)踐中是怎么認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的呢?

(一)客體要件

本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行有關(guān)貸款方針、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構(gòu)成：

1、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營(yíng)存款。這是信貸資金的主體部分;

2、國(guó)家財(cái)政撥發(fā)給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信貸資金中占極小比例;

3、由資金市場(chǎng)拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款;本行內(nèi)部上、下系統(tǒng)內(nèi)的借款;金融機(jī)構(gòu)之間的拆借款。此類資金原則上不能安排長(zhǎng)期貸款。

(二)客觀要件

本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。簡(jiǎn)單來說，就是借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪。

(三)主體要件

本罪的主體為特殊主體，即借款人，也就是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款己清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

2、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

4、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

5、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。

6、申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

(四)主觀要件

本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。

從構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的四個(gè)犯罪要件上來看，該罪的行為人在主觀上必須有故意的意圖，而且是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。所以在實(shí)務(wù)中要注意區(qū)分罪與非罪的界限。如果行為人并不構(gòu)成犯罪，但仍然受到刑事處罰的話，就損害了其合法利益。律霸小編為您整理本篇文章，希望可以為您提供一些幫助。

高利轉(zhuǎn)貸罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么

高利轉(zhuǎn)貸罪共犯如何認(rèn)定

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪構(gòu)成是什么