金融票據(jù)詐騙犯罪有什么特點(diǎn)

犯罪手段呈多樣化、智能化

詐騙手段多樣化，如偽造存款單位預(yù)留銀行印鑒和采用計(jì)算機(jī)高清晰度掃描技術(shù)偽造他人簽章，或“克隆”票據(jù)，偽造投遞假匯款電報(bào);或買通郵局工作人員拍發(fā)假查復(fù)電報(bào)等。犯罪分子在實(shí)施票據(jù)犯罪時(shí)，不僅運(yùn)用專業(yè)知識(shí)而且利用技術(shù)手段，智能犯罪特征明顯，其突出的表現(xiàn)有二：一是熟諳票據(jù)知識(shí)。幾乎所有票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序，而且對(duì)銀行的票據(jù)結(jié)算規(guī)章制度有一定的研究。因?yàn)楦鞣N票據(jù)從出票到持票人收款入賬，都或長(zhǎng)或短地要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間。特別是商業(yè)匯票，從出票到收款最長(zhǎng)可持續(xù)6個(gè)月之久，期間若發(fā)生假票詐騙行為，很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。所以，有的“打時(shí)間差”開(kāi)具空頭支票;有的“鉆銀行規(guī)章制度空子”從事票據(jù)詐騙。二是偽造票據(jù)手段高超。目前利用高科技手段偽造、變?cè)爝M(jìn)行詐騙的案件越來(lái)越多，范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復(fù)印、機(jī)器篆刻等等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備偽造票據(jù)以及印鑒，偽造的票據(jù)制作精細(xì)，偽造的印鑒高度逼真，往往能夠以假亂真。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中，金融票據(jù)的防偽印制、防偽檢測(cè)等技術(shù)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)，違規(guī)、失誤業(yè)務(wù)及非正常現(xiàn)象的智能識(shí)別監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)完整建立等，顯得尤其重要。

作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)模化，內(nèi)外勾結(jié)嚴(yán)重

一些企業(yè)或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額，往往通過(guò)一些正式或者非正式的組織或機(jī)構(gòu)來(lái)策劃和實(shí)施詐騙。在票據(jù)團(tuán)伙犯罪中，犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點(diǎn)，有負(fù)責(zé)偽造票據(jù)的，有負(fù)責(zé)運(yùn)送票據(jù)的，有負(fù)責(zé)游說(shuō)賄賂銀行部門及其官員的，有負(fù)責(zé)前往銀行具體辦理票據(jù)事務(wù)的。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙作案。

內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪突出是當(dāng)前令人關(guān)注的現(xiàn)象。從近年來(lái)發(fā)生的一些票據(jù)詐騙案來(lái)看，尤其是那些金額巨大的詐騙案，往往有銀行內(nèi)部工作人員參與詐騙，如引例中的“高山案”，或者因工作人員玩忽職守導(dǎo)致詐騙發(fā)生的問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪以非金融機(jī)構(gòu)人員為主，以金融機(jī)構(gòu)工作人員為輔。他們往往利用職務(wù)之便，竊取儲(chǔ)戶帳號(hào)、密碼等相關(guān)資料，然后與社會(huì)人員勾結(jié)，偽造存單，冒領(lǐng)存款。大量的案件表明，金融詐騙犯罪往往與金融機(jī)構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金額越來(lái)越大，動(dòng)輒幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風(fēng)險(xiǎn);其次是涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引起大規(guī)模的群體性事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。從目前已經(jīng)結(jié)案的金融詐騙犯罪來(lái)看，如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)工作人員的內(nèi)部參與，許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。

形式復(fù)雜化

在票據(jù)犯罪過(guò)程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。許多票據(jù)犯罪常常借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的正常形式實(shí)施，令人混淆不清，上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票，都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為，稱為空戶欺詐。但是在實(shí)踐中，由于出票人的身份合法，在銀行有帳戶，其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性，不易暴露。在票據(jù)流通過(guò)程中，冒用他人名義對(duì)真實(shí)的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書(shū)，往往也因真假參雜，增加了鑒別的難度。

票據(jù)詐騙出現(xiàn)國(guó)際化趨勢(shì)

目前境外票據(jù)詐騙分子主要來(lái)自我國(guó)的港澳臺(tái)地區(qū)、美國(guó)、日本等地，近年我國(guó)與尼日利亞的經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展較快，但來(lái)自尼日利亞的票據(jù)詐騙驟然升溫，國(guó)內(nèi)不少單位受騙上當(dāng)。詐騙分子偽造的票據(jù)多來(lái)自國(guó)外，在票據(jù)上標(biāo)有外國(guó)銀行的字樣。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革開(kāi)放以后通過(guò)合法或者非法途徑出境取得外國(guó)國(guó)籍的中國(guó)人，他們了解國(guó)內(nèi)情況。在里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪中，通常是由境外的罪犯預(yù)謀策劃，境內(nèi)的罪犯具體實(shí)施。

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