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壽險保單貸款的還款方式有哪些？

來源: 律霸小編整理 · 2025-11-26 · 809人看過

一、壽險保單貸款還款方式有哪些?

保單貸款是以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份;保單簽發(fā)時被保人的年齡、死亡賠償金額。

還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務(wù)，當貸款本息小于保單現(xiàn)金價值的一定比例時，保險合同終止。

二、辦理壽險保單貸款注意事項有什么?

1、保單貸款的前提是，投保兩年以上并且其保險賬戶存在現(xiàn)金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現(xiàn)金價值的70%-80%。

2、并非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅險以及養(yǎng)老險、年金險等保單的企業(yè)和個人，可以根據(jù)自己所購保險的現(xiàn)金價值以保單質(zhì)押的方式進行相應(yīng)額度貸款。

3、保單質(zhì)押貸款只適合用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于股票等高風險投資。

4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委托辦理;已經(jīng)發(fā)生保費豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

三、壽險保單貸款的優(yōu)點是什么?

1、在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由于退保而失去保障，并可以免去退保費用損失。

2、保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業(yè)務(wù)。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1-3天。

3、在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。銀行6個月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。

綜上所述，現(xiàn)在不少人會買保險產(chǎn)品，其中壽險是最主要的一個。目前很多銀行推出壽險保單貸款這種新業(yè)務(wù)，這樣可以利用保單這個有價憑證。這種貸款的辦理有一定條件限制，在還款方面，借款人資金充足的，可以一次性還款。或者償還部分貸款，余下部分繼續(xù)形成新的保單貸款。

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