民間借貸就是指不同正規(guī)銀行進(jìn)行貸款的方式和途徑，雖然民間借貸的手續(xù)比起銀行借貸要簡(jiǎn)單，但是民間借貸的利率是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行借貸的，但是不等于它沒(méi)有利率的上限。下面大家就跟律霸網(wǎng)站的小編一起來(lái)具體了解一下民間借貸利率上限是多少吧。

對(duì)于民間借貸利率上限國(guó)家是有規(guī)定的，那就是不能超過(guò)基準(zhǔn)利率4倍。在高回報(bào)的吸引下，部分正規(guī)的小額貸款公司也出現(xiàn)了發(fā)放“高利貸”的現(xiàn)象，月息超過(guò)國(guó)家規(guī)定的同期基準(zhǔn)利率的4倍。

銀行貸款利率的逐漸上浮以及放款進(jìn)度的緩慢，使得民間借貸利率水漲船高。

部分民間貸款公司表示，如果有廣州市戶口，可以放無(wú)抵押的信用貸款，一般控制在3萬(wàn)~5萬(wàn)元之內(nèi)，月息高達(dá)10%~15%。

如果有房產(chǎn)等抵押品，則利率也相應(yīng)降低。一家小型的民間貸款公司則表示，無(wú)抵押的信用貸款額度最高5萬(wàn)元，利息為每月15%，如果有房產(chǎn)，而且沒(méi)有在銀行抵押，則在該公司借款的月息可以便宜到4.6%左右。

在民間借貸市場(chǎng)，除了上述非正規(guī)軍外，還有一支強(qiáng)大的正規(guī)軍，就是有正規(guī)金融牌照的小額貸款公司。

根據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。《廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)》明確規(guī)定，“貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。”

最高法司法解釋對(duì)民間借貸利率作出明確規(guī)定

年利率36%以上的借貸合同無(wú)效

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)北京8月6日訊 (記者 李萬(wàn)祥)今天公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確，“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”新司法解釋將于2015年9月1日起施行。

新司法解釋明確，企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。

“就目前來(lái)講，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性民間借貸大幅度上揚(yáng)，相反，生活性民間借貸大幅度下降。”最高人民法院審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華分析，在改革開(kāi)放特別是1993年之后，民間借貸的主體逐漸的從自然人之間、自然人與企業(yè)之間的借貸發(fā)展到企業(yè)與企業(yè)之間的借貸。

據(jù)了解，我國(guó)正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款利率正處于變革時(shí)期，經(jīng)歷了從國(guó)家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國(guó)家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率，再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限、2013年取消浮動(dòng)下限的變遷過(guò)程。

“利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無(wú)限化，更不意味著利率無(wú)序化。必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。”杜萬(wàn)華指出，對(duì)民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場(chǎng)主體的借貸雙方的真正需求。

在我國(guó)司法實(shí)踐中，普遍使用央行[微博]公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。“隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。”杜萬(wàn)華表示，民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問(wèn)題亟待回答。

最高法1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》明確，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”

杜萬(wàn)華在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，新司法解釋規(guī)定的利率是一個(gè)固定利率，而不像以前是參照央行同期貸款基準(zhǔn)利率，具體而言就是“兩線三區(qū)”。

“第一根線就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率的年利率24%，第二條線是年利率的36%以上的借貸合同為無(wú)效。”杜萬(wàn)華分析，兩根線劃分出三個(gè)區(qū)域，一個(gè)是無(wú)效區(qū)，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū)，一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)。其中，自然債務(wù)區(qū)就是24%至36%的區(qū)間。

為什么首先考慮24%的利率?杜萬(wàn)華表示，最高法院研究了1990年以來(lái)10多年央行頒布的利率。“研究發(fā)現(xiàn)，央行頒布的貸款基準(zhǔn)利率變化比較大，最低是百分之二點(diǎn)幾，最高的是百分之十二點(diǎn)幾，中間較多的是5%至8%，最后我們選了中間的6%，又參照傳統(tǒng)4倍的含義，從而得出24%的這樣一個(gè)數(shù)字。”

“在24%以內(nèi)，當(dāng)事人起訴到人民法院，作為民事司法審判，法院都要給予法律保護(hù)。”杜萬(wàn)華指出，規(guī)定36%以上無(wú)效的含義是，如果當(dāng)事人原來(lái)自愿償還了利息，基于合同無(wú)效，又想要回來(lái)，法院將予以支持。

有的借款人在沒(méi)有約定利息的情況下自愿支付利息，或者支付的利息在年利率的24%至36%之間，事后又想反悔，怎么辦?對(duì)此，杜萬(wàn)華指出：“24%至36%的區(qū)間是自然債務(wù)，如果要提起訴訟，要求法院保護(hù)，法院不會(huì)保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。”

民間借貸雖然房款的速度和流程都比銀行借貸快，但是它的利率其實(shí)是沒(méi)有保障的。民間借貸利率上限國(guó)家規(guī)定的實(shí)不高于銀行借貸的4倍，但是有很多公司的利率是高于國(guó)家規(guī)定的利率范圍的。所以小編在這里建議大家如果要選擇民間借貸的話，要謹(jǐn)慎小心。若在這方面需要專業(yè)律師的幫助，不妨到我們律霸網(wǎng)站上找尋專業(yè)律師進(jìn)行相關(guān)的咨詢和了解。

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