一、惡意逃廢金融債務(wù)的行為

《逃廢銀行債務(wù)客戶名單管理辦法》規(guī)定，債務(wù)人具有下列行為之一的，將被視為惡意逃廢銀行債務(wù)：

1、不經(jīng)債權(quán)銀行同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán);

2、通過非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使銀行債權(quán)被懸空;

3、以轉(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對貸款的監(jiān)督，使銀行貸款本息無法收回;

4、故意隱瞞真實情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補辦擔(dān)保手續(xù);

5、不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵(質(zhì))押物，造成銀行債權(quán)抵(質(zhì))押懸空;

6、隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重要事項和重大財務(wù)變動情況，致使銀行債權(quán)處于高風(fēng)險狀況;

7、拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機構(gòu)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù);

8、不償還債務(wù)又拒不簽收銀行催債文書;

9、其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。

另外，關(guān)聯(lián)債務(wù)人具有下列行為之一的，可認定為惡意逃廢銀行債務(wù)：

為債務(wù)人向銀行提供擔(dān)保，但不履行合同約定或法律規(guī)定的擔(dān)保義務(wù)，拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;關(guān)聯(lián)債務(wù)人通過債務(wù)人改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán)或其擔(dān)保;

債務(wù)人股東濫用股東地位和公司獨立法人地位，惡意轉(zhuǎn)移公司財產(chǎn)，加重公司債務(wù);其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。

二、防范企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)的對策

一是必須克服地方保護主義。企業(yè)主管部門要正確處理經(jīng)濟決定金融，金融作用經(jīng)濟的關(guān)系。充分認識金融環(huán)境不好，經(jīng)濟發(fā)展就不能持久，金融出現(xiàn)風(fēng)險，經(jīng)濟就會停滯、萎縮，決不能以最終犧牲整個地方經(jīng)濟的巨大代價來換取逃廢銀行債務(wù)擴大金融風(fēng)險、暫時緩解企業(yè)困難的矛盾。因此，政府在指導(dǎo)企業(yè)改制中，要把保全銀行資產(chǎn)放到十分重要的位置，在銀行債務(wù)未落實前不得批準企業(yè)改制。同時，加大追收銀行債務(wù)的力度。凡是有還本付息能力的企業(yè)，政府應(yīng)采取有效措施，組織企業(yè)及時還本付息。對那些惡意逃廢貸款的企業(yè)，應(yīng)加大打擊力度，毫不手軟地變賣他們的資產(chǎn)，最大可能地償還銀行債務(wù)。今后要按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，培育企業(yè)自生自滅機制，政府對企業(yè)應(yīng)當(dāng)是“你辦廠我登記，你賺錢我收稅，你負債自己還，你破產(chǎn)自己清”，只有這樣，才能徹底克服地主保護主義，避免產(chǎn)生新的逃廢債，確保銀行資產(chǎn)安全。

二是增強金融系統(tǒng)抵制逃債，防范風(fēng)險的能力。首先，要進一步完善制止企業(yè)多頭開戶的規(guī)定，嚴格執(zhí)行一個企業(yè)只開一個基本戶的規(guī)定。為了防止企業(yè)到其他行多頭開戶轉(zhuǎn)移收入和防止一級法人成立若干二、三級法人多行多頭開戶轉(zhuǎn)移隱瞞還貸付息來源，可以采取像居民身份證那樣，一個企業(yè)只有一個銀行賬號，無論到哪里開戶，都知道是那個企業(yè)的，便于銀行控制資金，采取綜合手段收貸收息。其次，各級人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮組織各金融機構(gòu)聯(lián)合起來抵制逃廢債務(wù)的組織者的作用。指導(dǎo)商業(yè)銀行建立自律機制、健全內(nèi)控制度。規(guī)范各金融機構(gòu)之間的競爭，營造良好、有序的競爭環(huán)境;堅決制止與取消多頭開戶，將逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)名單在各商業(yè)銀行間進行通報，組織各商業(yè)銀行聯(lián)合起來，均不為其提供開戶、結(jié)算等金融服務(wù)，共同抵制逃廢債行為。各商業(yè)銀行要不斷提高防范金融風(fēng)險意識，在辦理貸款時，按照《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)的規(guī)定進行審貸操作，完備抵押、質(zhì)押手續(xù)，降低放貸風(fēng)險。在清收貸款時，商業(yè)銀行要增強法制觀念，充分利用法律武器堅決維護自己的合法經(jīng)濟利益。

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