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寧波
信貸風險的相關問題
然而，貸款偏“長”避“短”、重“大”輕“小”等傾向性清晰可見，潛在的銀行信貸結構性風險開始加大。
據資料顯示，上半年人民幣各項貸款增加7.37萬億元，同比多增4.92萬億元。在增加的居民戶貸款10607億元中，中長期貸款5955億元，占56%;短期貸款僅占44%。在非金融性公司及其他部門增加的63096億元貸款中，中長期貸款增加31771億元，占50.3%;票據融資增加17065億元，占27%;而短期貸款為13193億元，僅占21%。
業內人士認為，在經濟刺激計劃下，地方政府要實現保增長、保民生、保穩定目標，于是，很多大項目應運而生。在貸款方式和貸款投向上，銀行信貸資金主要投向交通、能源、鋼鐵、通信、房地產等大項目、大企業。
銀行加大信貸投放力度固然可以拉動需求，但假如企業貸款的口子張得過大，期限過長、過于集中，企業發展所需資金得到滿足，就很容易忘記或者忽略企業發展的未來前景。當許多不確定性因素出現時，銀行貸款就會給整個行業帶來新的壓力，就會成為企業的負擔。在制約企業發展的同時，這也勢必會影響銀行信貸資金的安全。
針對這一現狀，筆者認為，基層金融機構應適時轉變觀念，把支持區域經濟與整合客戶資源、加大有效投入、強化風險防控結合起來，做到存量與增量并舉，確保信貸資金放得出、管得好、收得回，在大小兼顧、長短結合中防范和化解信貸風險。
首先，規范貸后管理。要通過開展授信執行檢查和風險排查活動，重點調查了解企業生產經營、原材料供應、產品銷售、價格變化、銷售資金回籠等情況;企業近期改制、擴建、高級管理人員變動以及涉案等重大事項，逐戶做好貸后檢查、臺賬管理、風險分類、信用到期管理等常規性、基礎性工作，完善信息反饋、報告和應急處置機制，提升貸后管理水平。
其次，突出重點企業。對小企業、個人生產經營性貸款，除了解企業生產經營和財務狀況外，著重查看“四表”，即電表、水表、工資表和納稅表，并確保抵押擔保合法、足值、有效。對大額授信企業、集團性企業，還要摸清其組織架構，掌握集團中每一成員企業的信息，包括本地、外地和境外企業，適時對企業經濟活動和信貸資金流向、高管人員動向和企業潛在風險等做出準確的判斷，為實施信貸退出提供依據。
最后，嚴格準入政策。要按照“有保有壓、區別對待”的方針，圍繞國家產業政策和振興規劃，將信貸資源配置到國家重點支持和鼓勵發展的民生工程、“三農”、節能減排、科技創新等項目上，從嚴控制對高耗能、高排放和產能過剩行業中劣質企業的貸款，堅決打擊違規辦理票據、虛假按揭等現象。同時，必須加大對所屬分支機構信貸交易行為的考核與評價。
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簡介:
蘇滕律師，北京大學法學學士，山東省優秀律師事務所----山東民橋律師事務所民商合同部專職律師，全國律師協會會員，國家三級婚姻家庭咨詢師。執業以來一直專注于民商事法律業務的研究和實踐，并積累了豐富的實戰操作經驗；恪守職業道德和執業紀律，善于運用獨特的思維方式和辦案技巧解決客戶面臨的各種棘手問題，以細致、全面、專業的辦案風格獲得當事人的一致好評及推薦；已成功辦理多起合同糾紛案件、債務追討案件、執行案件、建筑工程糾紛和勞資糾紛案件，擔任常年法律顧問。積極參與法律援助，為經濟困難群眾免費提供法律服務。擅長領域：交通事故、婚姻家庭、人身侵權、合同糾紛、刑事辯護、法律顧問等相關業務。蘇律師一直堅持“忠于委托，勤勉盡責”的做人做事原則，以實際行動詮釋律師的信仰和追求。
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