近年來，融資理財服務行業發展迅速，借貸中，這些公司為了規避風險，不僅要對借貸人的財務情況進行調查，同時也要求借貸人尋求收入可靠的人或公司對借貸業務進行擔保。而借貸人尋求的擔保人大多是自己的朋友，往往礙于面子，許多人雖然對朋友借貸究竟干什么不太了解，但還是簽署了借貸擔保的合同。如此，一旦借貸人逾期不還款，責任便轉嫁到擔保人身上，此時不僅朋友做不成，擔保人還有可能被告上法庭。

事件回放：替好友擔保陷囹圄

2013年，王先生的一位好友張老板因資金周轉緊張找他幫忙貸款，鑒于是關系比較好的朋友，王先生便做了擔保，幫助朋友張老板順利在城區一投資公司貸款30萬元，張老板和投資公司約定2014年年底還款。剛開始，張老板還能按時償還一定本金和利息，而就在2014年12月初，張老板卻消失得無影無蹤，電話也處于關機狀態。

投資公司聯系不上張老板，2015年5月，投資公司選擇了將張老板、王先生一并告上法庭，要求兩人歸還貸款。因為張老板跑路，東寶區人民法院巡回法庭的法官只好找來為張老板擔保借貸的王先生。

最終，法院判決由王先生代替張老板還款20余萬元(借貸的剩余本金加利息)至投資公司，聽完宣判后，王先生顯得既氣憤又無奈。

一、考察被擔保人的信譽償還債務的能力

一般來講，被擔保人的信譽越高，擔保人的風險就越小;被擔保人償還債務的能力越大，擔保人的風險就會越小。而被擔保人償還債務的能力是由其能支配的財產和負債數額的大小決定的。故在提供擔保時，首先要看被擔保人能支配的財產是否能足以償還貸款。再者要考察被擔保人負債的多少，如果被擔保人雖然有自己的財產，但負債累累，就不要為其提供擔保。

二、盡量只提供一般保證

保證擔保有兩種：一般保證和連帶責任保證。《擔保法》第17條賦予一般保證人一個先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人可以拒絕承擔保證責任。通俗的講，債權人只有通過訴訟途徑向債務人追償，在債務人的財產被執行后保證人才對不足部分承擔責任，這樣，擔保財產損失的風險就相對小些。

三、同一債務上有多個擔保的，最好明確約定保證份額或爭當后順位擔保人

《擔保法》第12條規定了共同保證中的按份保證，所以盡量承擔份額較小的擔保責任。另外，根據《物權法》第176條的規定，如果保證與擔保物權并存時，最好在合同中明確約定債權人應優先選擇其他擔保方式實現債權，仍不能全部受償時，才可以要求本人承擔擔保責任。

四、盡量要求債務人提供反擔保

《擔保法》第4條規定，第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。擔保人在債務人不履行債務而承擔擔保責任后，在向債務人追償時給自己追償成功設置了一個保障。所以，反擔保不僅可以降低擔保人的風險，而且可以促使債務人積極履行義務。

五、注意運用抗辯權和免責條款

擔保人享有債務人的抗辯權，即使債務人放棄對債務的抗辯權的，擔保人仍有權抗辯。擔保人可就債權是否存在瑕疵等方面提出理由，對抗債權人的請求，以免除或減輕自己的保證責任。

另外，根據《擔保法》及司法解釋的規定，在下列情況下，擔保人不再承擔擔保責任：

(1)保證合同中沒有約定保證責任期限或約定期限不明確的，在一般保證時，主債務履行屆滿6個月后，在連帶責任保證時，超過6個月的法定保證期間，保證人不再承擔保證責任。

(2)債權人未在約定的保證期限內向保證人主張權利的，保證人不再承擔保證責任;抵押權的行使期限是主債權的訴訟時效，超過該期間的，抵押人不再承擔擔保責任。

(3)保證期間，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任;未經保證人書面同意，債權人與債務人協議變更主合同的，保證人不再承擔保證責任。