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寧波
如何識別非法集資
如何識別非法籌款活動？監管高層總結說，重點應該放在“三看”上。首先，看回報率取決于高回報是否被用作誘餌。如果承諾的回報率明顯超過同期社會平均利率，可能是非法集資
此前，監管機構也向財新指出，判斷P2P平臺風險的第一步取決于預期回報率。如果收益率為8%-12%，可以用機構產品來解釋；如果收益率為12%-15%，可以理解為私人借貸，但風險非常高；如果收益率超過15%，可信度就會降低。（參見《財新周刊》2015年第49期，“集資詐騙案的爆發”）
2015年8月，最高人民法院發布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。司法解釋規定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超出部分的利息協議無效
高級監管機構指出，要督促銀行業金融機構創新方式方法，充分利用各種宣傳媒體和載體，通過網絡宣傳、媒體宣傳、在基層網點醒目位置張貼標語等方式向廣大金融消費者進行宣傳，使金融消費者了解相關法律法規
其次，看范圍
這取決于對未指定的公眾是一對一還是一對多。如果是一對多，則可能屬于非法集資
國家相關法律法規明確規定，私募股權基金不得通過報紙、廣播、電視、互聯網等公共傳播媒體，或通過講座、手機短信、微信等方式向不明對象進行宣傳推廣。如果違反這一規定，可能屬于非法集資。例如，“電租寶”通過一些電視臺和雜志做廣告，這顯然違反了這一規定。第三，看看資金流動情況，這取決于誰使用了募集資金。如果被自己占用，則屬于非法集資
高級監管人員指出，要督促銀行業金融機構充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資的可疑資金流動的實時監測和預警，在集中監控和分批監控各種可疑資金轉入和轉出交易的基礎上，盡快實施大額轉出和大額轉出交易的集中監控和分批上報制度。對于銀行非法募集資金的轉移，我們應該仔細分析，找出原因，并采取對策。
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