近因原則的產(chǎn)生保險(xiǎn)中的近因原則起源于海上保險(xiǎn)。1906年《海上保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“除本法和保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損害承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)非保險(xiǎn)事故造成的損害不負(fù)賠償責(zé)任萊蘭船務(wù)有限公司. v、 諾維奇聯(lián)合火災(zāi)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有限公司在第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭公司的一艘貨船被德國(guó)潛艇的魚(yú)雷襲擊嚴(yán)重?fù)p壞，被拖到法國(guó)勒阿弗爾港。港務(wù)局擔(dān)心船舶沉沒(méi)會(huì)阻礙碼頭的使用，于是在港務(wù)局的指揮下，該船停靠在港防波堤外，最后在風(fēng)浪作用下沉沒(méi)。萊蘭公司在其索賠被駁回后向法院提起訴訟。審理此案的英國(guó)上議院大法官肖勛爵認(rèn)為，沉船原因包括魚(yú)雷打擊和海浪沖擊，但魚(yú)雷打擊后，沉船始終沒(méi)有脫離危險(xiǎn)。因此，造成沉船的直接原因是魚(yú)雷撞擊，而不是波浪沖擊。保險(xiǎn)法近因原則的含義和規(guī)定是：“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失，應(yīng)當(dāng)作為直接的、最近的原因承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)超出保險(xiǎn)范圍的原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。”取決于時(shí)間的臨近，但取決于導(dǎo)致保險(xiǎn)損失的保險(xiǎn)事故是否在承保范圍內(nèi)。造成保險(xiǎn)損失的原因是多方面的，最直接、最有效、最不可避免的是近因。

導(dǎo)致保險(xiǎn)損失的原因可能很多，由于被保險(xiǎn)人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利益，因此不必為每一個(gè)原因投保。因此，近因原則作為判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失是否存在因果關(guān)系的一項(xiàng)重要原則，對(duì)確定保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任具有重要意義。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》和《海商法》在相關(guān)規(guī)定中只體現(xiàn)了近因原則的精神，而沒(méi)有明確規(guī)定。我國(guó)司法實(shí)踐也注意到了這一問(wèn)題。最高人民法院《關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄕ髑笠庖?jiàn)稿）》第十九條規(guī)定，人民法院對(duì)保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任限額，應(yīng)當(dāng)支持以承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成損失的主張。近因是指造成保險(xiǎn)損失的決定性的、有效的原因。”根據(jù)近因原則，如果保險(xiǎn)損失是由單一原因造成的，很容易判斷原因是否是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故。但原因是多方面的，近因原則的適用比較復(fù)雜，下面結(jié)合案例分析：

1。保險(xiǎn)損失是由一系列原因造成的，應(yīng)當(dāng)判斷前一個(gè)原因（即誘因）是否構(gòu)成“近因”，原因之間是否存在因果關(guān)系和性質(zhì)。

（1）如果原因之間沒(méi)有因果關(guān)系，前一個(gè)原因（即誘因）不構(gòu)成“近因”。（案例：保險(xiǎn)船因大霧偏離航線而擱淺。這種情況的近因是大霧導(dǎo)致船舶擱淺，

超載和不適航與大霧之間沒(méi)有因果關(guān)系，大霧不是近因。)（2）如果原因之間存在因果關(guān)系，則應(yīng)判斷因果關(guān)系的性質(zhì)。A、 沒(méi)有必然因果關(guān)系的，不構(gòu)成“近因”。（案例：投保車(chē)輛遭遇暴雨，氣缸浸水，發(fā)動(dòng)機(jī)被強(qiáng)行啟動(dòng)損壞。近因是強(qiáng)制啟動(dòng)。暴雨不一定導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，但不是近因。)B、 必然存在因果關(guān)系的“近因”。（案例：在著名的**寧頓訴意外保險(xiǎn)公司案中，被保險(xiǎn)人在打獵時(shí)從樹(shù)上摔下來(lái)受傷。當(dāng)他爬到路邊等待救援時(shí)，由于晚上天氣寒冷，他死于肺炎。肺炎是事故的必然原因，因此是近因。)C、 是否存在必要的因果關(guān)系是有爭(zhēng)議的，取決于法官的自由裁量權(quán)。（案例：被保險(xiǎn)人被車(chē)輛擦傷送醫(yī)后死亡。死因是心肌梗塞。

車(chē)禍?zhǔn)欠袷切募」Ｈ脑颍此劳龅慕颍Q于法官的自由裁量權(quán)。)造成損失的原因很多，其中近因是直接的、決定性的。（案例：船舶開(kāi)航前，船長(zhǎng)因病不能航行的，經(jīng)港務(wù)監(jiān)督批準(zhǔn)，由大副擔(dān)任船長(zhǎng)臨時(shí)代理人。三副在航行中縱火造成火災(zāi)事故。三副與一副之間的矛盾不是近因，故意縱火是近因。)

3。保險(xiǎn)事故是多個(gè)損失原因共同作用造成的，多個(gè)原因是近因。典型病例是由非典型肺炎引起的死亡。慢性病和非典型肺炎都不會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡。但是，在二者的共同作用下，必然導(dǎo)致死亡。因此，SARS和慢性病都可以被視為死亡的直接原因。你知道嗎