保險合同解釋的適用范圍是什么？

保險合同是附合同，或格式合同，保險人往往事先打印合同條款。合同訂立后，當(dāng)事人對合同條款可能有不同的理解。申請仲裁或者向法院提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)對保險合同爭議條款作出公平合理、準確適當(dāng)?shù)慕忉?。既要保護被保險人或者受益人的權(quán)益，又要維護保險人的合法權(quán)益。我國《保險法》第三十一條原則上規(guī)定，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保險合同作出有利于被保險人和受益人的解釋，也就是說，應(yīng)當(dāng)采用相反的解釋。保險合同對保險人不利的原因是保險合同已基本形成格式。但是，標準保險合同是由保險人制定的，很少反映投保人、被保險人或者受益人的意思表示。投保人只能接受或不接受保險人在簽訂保險合同時提出的條款。此外，保險合同的格式也實現(xiàn)了合同條款的專業(yè)化。保險合同中使用的術(shù)語一般人無法理解，客觀上有利于保險人的利益。因此，為了保護被保險人或受益人的利益，各國都采取了對保險人不利的解釋原則。

針對保險人的解釋原則在任何情況下都不適用，只有當(dāng)當(dāng)事人、被保險人和受益人對保險合同條款有爭議，其他解釋原則不能正確使用時，才適用。保險合同解釋的原則如下：

1。字面解釋原則是根據(jù)保險合同條款的共同字面含義，結(jié)合上下文進行解釋的原則。同一詞語出現(xiàn)在不同地方的，解釋應(yīng)當(dāng)一致，專用術(shù)語應(yīng)當(dāng)按照行業(yè)的一般含義解釋。意思解釋原則是指必須尊重當(dāng)事人真實意思的原則。一般來說，這一原則只能適用于保險合同含義不明確、用語不準確、用語混亂、含糊不清的情形。在解釋保險合同時，應(yīng)根據(jù)保險合同文本、合同背景和客觀實際情況進行分析和推斷。根據(jù)國際慣例，在解釋單方起草的合同時，應(yīng)當(dāng)遵循有利于非起草人的解釋原則。由于大多數(shù)保險合同條款是由保險人起草的，當(dāng)保險條款的含義不明確時，應(yīng)以有利于被保險人和受益人的方式進行解釋。但是，這種解釋應(yīng)該有一定的規(guī)則，不能隨意濫用。另外，以保險協(xié)議形式訂立保險合同時，保險人與投保人訂立的保險條款因含義不明發(fā)生爭議的，不是保險人的過錯，其不利后果不能由保險人單獨承擔(dān)。作出對被保險人有利的解釋顯然是不公平的。保險合同是一種條款統(tǒng)一的規(guī)范化文本，但在實踐中，合同雙方往往就各種條款的變更進行進一步的協(xié)商，大多以批注、附加條款、背書等形式對原合同條款進行修改。當(dāng)修改內(nèi)容與原合同條款不一致時，應(yīng)采用批注優(yōu)于正文、正文優(yōu)于正文、書面優(yōu)于印刷、附加批注優(yōu)于正文批注的解釋原則。補充解釋原則，是指在保險合同內(nèi)容遺漏或者不完整的情況下，借助商業(yè)慣例、國際慣例和公平原則，對保險合同內(nèi)容進行務(wù)實合理的補充解釋，以利于合同的繼續(xù)履行。

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