第一百七十五條外國保險機構未經批準在中華人民共和國境內設立代表機構的，或者外國保險機構的代表機構違反規定直接從事保險業務活動的，由國務院保險監督管理機構決定未經國務院保險監督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立代表機構的，由國務院負責，予以取締，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款。外國保險機構在中華人民共和國境內設立的代表機構從事保險業務活動的，由保險監督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款；可以責令更換首席代表；情節嚴重的，撤銷代表處。

[解釋與適用]本文是關于外國保險機構未經批準在中國設立代表機構或者違反規定直接從事保險業務活動的法律責任。本條是保險法的新規定。值得注意的是，外國保險機構未經批準在中國設立代表機構的，處罰權在中國保監會，當地保監會無權處罰。外國保險機構未經在中國設立的代表機構授權從事保險業務的，中國保監會和當地保險監督管理局有權予以處罰。根據《外國保險機構駐華代表機構管理辦法》（以下簡稱《辦法》）（2006年），外國保險機構（保險公司、再保險公司、保險中介機構、，保險業協會和在境外注冊的其他保險組織）在中國境內設立代表處（從事聯絡、市場調研等非經營活動的代表處）總代表處應當經中國保監會批準。外國保險機構申請設立代表機構，應當具備下列條件：（一）經營狀況良好；（二）自申請之日起三年內無重大違法違規記錄；（三）中國保監會規定的其他審慎條件。擬設立代表處的正式申請表由中國保監會提供。申請人應當提交下列材料：（一）正式申請表；（二）由董事長或者總經理簽署的致中國保監會主席的申請書；（三）中國保監會有關主管部門頒發的營業執照或者法定營業執照或者登記證復印件申請人所在國家或者地區；（四）公司章程、董事會成員名單、管理人員名單或者主要合伙人名單；（五）申請日前三年的年度報告；（6） 申請人在中國設立代表處的國家或者地區有關主管部門出具的意見書，或者申請人所在行業協會出具的推薦信或者意見書。推薦信應當載明申請人在意見書或者推薦信發出之日前三年內的處罰記錄；（七）設立代表處的可行性和必要性研究報告；（8） 董事長或者總經理簽署的首席代表授權書；（9） 申請人關于擬任首席代表在申請日前三年內未因重大違法違規行為受到所在國家或地區處罰的說明；（十）擬任首席代表簡歷及相關證明材料；（十一）本法規定的其他材料保監會。《營業執照》、《執業證書》、《登記證》復印件必須經所在國家或者地區依法設立的公證機構公證，或者經中國駐該國使領館認證。外國保險機構應當依照本辦法設立代表機構。違反保險法規定，未經批準設立代表機構的，中國保監會依法予以取締。根據該條第一款規定，除“禁止”行政處罰外，還增加了“處5萬元以上30萬元以下罰款”的規定。

根據《辦法》，代表處不得從事保險業務活動。《辦法》第三十四條規定，違反《辦法》規定從事保險業務活動的，由中國保監會依照有關法律法規的規定予以處罰；從事保險業以外業務活動的，由中國保監會給予警告，情節嚴重的，處三萬元以下罰款。隨著形勢的發展，保監會覺得頒布的條例處罰力度不夠，因此在保險法修改中加大了對非法從事保險經營活動的代表機構的處罰力度。根據本條第二款規定，由保險監督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處以20萬元以上20萬元以下的罰款處以100萬元以上的罰款；此外，加大對非法代表處首席代表的行政處罰力度，即可以責令更換首席代表；情節嚴重的，撤銷代表處；構成犯罪的，依法追究刑事責任