1、 典當(dāng)行評(píng)估并規(guī)避應(yīng)收賬款作為擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)收賬款是一種基于合同的債權(quán)，與動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)不同，應(yīng)收賬款可能面臨以債權(quán)作為擔(dān)保無法實(shí)現(xiàn)物權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，但這種風(fēng)險(xiǎn)是法律不能為當(dāng)事人排除的，只能由當(dāng)事人來評(píng)估和規(guī)避。對(duì)于典當(dāng)行來說，人和每一筆貸款都面臨著風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)是否可控。應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款將面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，這兩種風(fēng)險(xiǎn)是可以很好地控制和化解的。對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)外通常通過立法明確應(yīng)收賬款作為擔(dān)保的合法性，建立統(tǒng)一的登記制度，規(guī)定各種權(quán)利的支付順序。實(shí)踐中，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由當(dāng)事人平等協(xié)商解決。一般來說，當(dāng)事人在合同中約定了應(yīng)收賬款的擔(dān)保條件、質(zhì)押貸款的比例以及質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)人的監(jiān)督措施。第二，以應(yīng)收賬款作擔(dān)保時(shí)應(yīng)辦理質(zhì)押登記。《物權(quán)法》規(guī)定，以應(yīng)收賬款為質(zhì)押物的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)押權(quán)在征信機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記時(shí)設(shè)立。由于應(yīng)收賬款不同于一般財(cái)產(chǎn)權(quán)，在設(shè)定、登記、轉(zhuǎn)讓等方面具有一定的特殊性，因此法律有必要對(duì)其設(shè)定和效力作出專門規(guī)定。應(yīng)收賬款質(zhì)押的法律問題是如何對(duì)抗第三人，公示是解決這一問題的最佳途徑。登記無疑是最好的公示方式。應(yīng)收賬款質(zhì)押應(yīng)當(dāng)符合書面形式和有效登記的要求。三是應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人原則上不得再轉(zhuǎn)讓。《物權(quán)法》規(guī)定，應(yīng)收賬款出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人同意的除外。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提前清償債務(wù)或者將轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的價(jià)款提存。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的實(shí)質(zhì)是應(yīng)收賬款的處置。眾所周知，應(yīng)收賬款雖已質(zhì)押，但其所有權(quán)仍歸出質(zhì)人所有。只有出質(zhì)人有權(quán)處分應(yīng)收賬款。但是，作為債權(quán)的擔(dān)保，應(yīng)收賬款已經(jīng)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人以登記的形式持有。這樣，出質(zhì)人的權(quán)利就受到了限制。如果允許應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓，將損害質(zhì)權(quán)人的利益。因此，法律規(guī)定，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的，視為轉(zhuǎn)讓無效。但是，如果出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓，法律應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的意思自治，給予當(dāng)事人更多的選擇。第四，用于質(zhì)押的應(yīng)收款不得超過訴訟時(shí)效。在訴訟時(shí)效之外，債權(quán)由法定權(quán)利轉(zhuǎn)變?yōu)樽匀粰?quán)利。因此，典當(dāng)行在對(duì)用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行復(fù)核時(shí)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)應(yīng)收賬款的債權(quán)在訴訟時(shí)效范圍內(nèi)，并在融資期間的管理過程中充分注意應(yīng)收賬款債權(quán)的限制。如何理解中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的注冊(cè)。也就是說，應(yīng)收賬款質(zhì)押必須經(jīng)征信局登記后才能生效。然而，無論是在理論解釋上還是在實(shí)際操作中，都面臨著更多的難題。

1。登記是否是應(yīng)收賬款質(zhì)押成立或?qū)沟闹匾獥l件？應(yīng)收賬款質(zhì)押登記應(yīng)解釋為對(duì)抗條件，即應(yīng)收賬款質(zhì)押可以通過書面合同成立，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。如果將應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)登記解釋為對(duì)抗要件，登記機(jī)關(guān)不承擔(dān)實(shí)質(zhì)審查義務(wù)，則登記自然不具有公信力。因此，如果存在登記錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為登記錯(cuò)誤部分不能對(duì)抗善意第三人，登記機(jī)關(guān)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

2。注冊(cè)是否須接受信貸機(jī)構(gòu)的正式審查或?qū)嵸|(zhì)性審查？

如果登記被確定為應(yīng)收賬款質(zhì)押的對(duì)抗要件，信貸機(jī)構(gòu)對(duì)登記材料的審查只能是形式審查，不能是實(shí)質(zhì)審查。因?yàn)橘|(zhì)押的真實(shí)性和未來債權(quán)的發(fā)生都是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)加以考察。實(shí)踐中，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記是由出質(zhì)人直接登錄征信機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行登記，談不上實(shí)質(zhì)審查。《物權(quán)法》規(guī)定“應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓”，出質(zhì)人違反誠(chéng)實(shí)信用原則轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款或者續(xù)保、再質(zhì)押的，將危及質(zhì)權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。為方便質(zhì)權(quán)人將來實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定出質(zhì)人承擔(dān)權(quán)利憑證的交付義務(wù)。但是，交付憑證的行為不是質(zhì)權(quán)成立或者生效的必要條件，只是出質(zhì)人的合同義務(wù)。7預(yù)期應(yīng)收賬款是否可以作為質(zhì)押擔(dān)保。《物權(quán)法》對(duì)可作為擔(dān)保的應(yīng)收賬款的范圍沒有相關(guān)規(guī)定。國(guó)外對(duì)應(yīng)收賬款的規(guī)定與國(guó)際慣例有一定的差異，但有一個(gè)共同點(diǎn)：應(yīng)收賬款既包括現(xiàn)有債權(quán)，也包括未來債權(quán)。國(guó)內(nèi)法學(xué)界對(duì)此有兩種觀點(diǎn)。他們認(rèn)為未來應(yīng)收賬款的金額和生成時(shí)間是不確定的，因此這種應(yīng)收賬款擔(dān)保將面臨如何公示、如何監(jiān)控、如何實(shí)現(xiàn)等一系列問題，因此不適宜允許這種應(yīng)收賬款作為擔(dān)保。

2。應(yīng)包括未來應(yīng)收賬款。在這種觀點(diǎn)下，大多數(shù)應(yīng)收賬款在實(shí)踐中不斷發(fā)生。對(duì)于企業(yè)和銀行來說，這種持續(xù)的應(yīng)收賬款是最有價(jià)值的擔(dān)保，未來的應(yīng)收賬款應(yīng)作為擔(dān)保。物權(quán)法的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是鼓勵(lì)交易、促進(jìn)融資和充分利用物質(zhì)。因此，如果法律不禁止，則授予許可。應(yīng)該采取第二種觀點(diǎn)。8出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人都有義務(wù)將應(yīng)收賬款出質(zhì)的情況及時(shí)通知第三債務(wù)人。

鑒于實(shí)施應(yīng)收賬款質(zhì)押的實(shí)質(zhì)是啟動(dòng)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)移程序，這必然會(huì)觸及第三債務(wù)人，因此第三債務(wù)人是否屬于第228條規(guī)定的當(dāng)事人也是一個(gè)問題。

如何防止第三債務(wù)人在不知情的情況下將應(yīng)收賬款沖銷，或因抵銷權(quán)將應(yīng)收賬款全部或部分沖銷，而如何防止原合同雙方惡意串通，造成應(yīng)收賬款的沖銷，危及質(zhì)權(quán)人的債權(quán)呢？這是處理應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)必須解決的兩個(gè)問題。根據(jù)擔(dān)保法的司法規(guī)定，質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人或者出質(zhì)債權(quán)債務(wù)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)，出質(zhì)人或者債務(wù)人拒絕的，質(zhì)權(quán)人可以起訴出質(zhì)人或者出質(zhì)債權(quán)債務(wù)人，或者單獨(dú)起訴質(zhì)押債權(quán)的債務(wù)人。本條規(guī)定質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)向以債權(quán)出質(zhì)的債務(wù)人行使質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人及時(shí)告知第三債務(wù)人應(yīng)收賬款出質(zhì)事實(shí)的，應(yīng)收賬款出質(zhì)的效力應(yīng)當(dāng)延伸至出質(zhì)的應(yīng)收賬款債務(wù)人，即第三債務(wù)人。質(zhì)權(quán)人可以直接向第三債務(wù)人主張質(zhì)押債權(quán)的清償，第三債務(wù)人不得拒絕向質(zhì)權(quán)人清償。以上是關(guān)于這方面的法律知識(shí)，希望能對(duì)您有所幫助。如果你不幸遇到一些棘手的法律問題，你有委托律師的想法，我們有很多律師可以為你提供服務(wù)，我們也支持在指定區(qū)域網(wǎng)上選擇律師，他們都有相關(guān)律師的詳細(xì)信息。你知道嗎