只有在多元化市場主體參與、大量民間資本進入的背景下，**金融公司才有望步入良性發(fā)展之路。因此，在前期試點的基礎(chǔ)上，今后要適當(dāng)拓寬**金融公司的保薦人類型

目前，在居民收入暫時不能大幅增加的情況下，消費信貸無疑是刺激消費增長的重要杠桿。在此背景下，銀監(jiān)會出臺**金融公司試點管理辦法具有重要意義。與5月份出臺的《征求意見稿》相比，《辦法》最明顯的變化是**金融公司投資者條件適度放寬。目前，上海、成都、北京、天津已率先發(fā)展**金融公司，加強對資金來源和使用的監(jiān)管，以先試點后推廣的思路推進**金融公司的發(fā)展，值得肯定，但成功的關(guān)鍵在于風(fēng)險控制和挖掘個人金融服務(wù)的有效需求

在風(fēng)險控制方面，監(jiān)管部門應(yīng)加強對**金融公司資金來源和使用方向的監(jiān)管，有效防止**金融公司非法吸收存款和非法放貸，特別是防止消費金融貸款非法進入股市甚至房地產(chǎn)市場。同時，監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格限制**金融公司在注冊地的經(jīng)營范圍，即在業(yè)務(wù)發(fā)展方面限制**金融公司只為當(dāng)?shù)鼐用耖_展業(yè)務(wù)，**金融公司要加強與大型零售機構(gòu)、耐用品生產(chǎn)企業(yè)等相關(guān)市場主體的合作，有效鏈接居民個人消費的各個環(huán)節(jié)，深入挖掘消費者的有效需求，考慮到**金融公司試點管理辦法的種種限制，推動個人消費金融業(yè)務(wù)更大程度地走進百姓家

適度拓寬保薦人類型

，大型商業(yè)銀行和國有資本必須是**金融公司的主體。但由于**金融公司單筆貸款額度小、無抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)特點，大型商業(yè)銀行可能難以實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗的有效“嫁接”，更不用說大型商業(yè)銀行在長期享受高額利潤的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)（如存貸款業(yè)務(wù)）中設(shè)立**金融公司的積極性了，相比之下，盡管民間金融仍處于非法區(qū)域，其旺盛的生命力不由得說明民間金融在一定程度上更符合個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展曲線。如果監(jiān)管部門能夠給予適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和支持，那么中國的金融生態(tài)將注入新鮮血液，這不僅可以化解金融風(fēng)險，也有助于**金融公司的健康發(fā)展。可見，從長遠來看，**金融公司要想從試點走向成功，在全國實現(xiàn)更大發(fā)展，還需要降低門檻，引入民間資本。只有在多元化市場主體參與、大量民間資本進入的背景下，**金融公司才有望步入良性發(fā)展之路