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保險合同免責條款的合理性如何認定

來源: 律霸小編整理 · 2020-12-03 · 681人看過

保險合同免責條款的合理性如何認定

目前保險合同中的格式免責條款并非完全都是由保險人擬定的風險排除事項。有的條款是對法定免責事項的重復，如上述第2種條款;有的條款則是對投保人嚴重違法事項的排除，如上述第3種條款;

有的條款則是在保險責任范圍內進一步限縮保險人的責任，如上述第5種條款;有的條款則可能在法理上違反公平原則，如上述第6種條款;有的條款則不區分任何風險，一律規定保險人免責，如上述第7種條款，嚴格來說該類條款不屬于界定保險風險保障范圍的條款，因為該條款擴大了“免責”的范圍，即使損失原因是由保險責任范圍內的風險引起，保險人亦可免除賠償責任。以上條款中，與排除保險責任直接相關的條款主要為第1種和第4種條款，而其他條款并未直接對應保險責任的范圍，也就是說，并非為限制保險人風險責任范圍而存在的條款，因此與其說它們是“免責”條款，不如說是保險人不予支付保險金的條件。

另外，在格式保險合同條款中，一般在“除外責任”事項中列舉上述免責事項，而有時保險人為了減輕自己的賠付保險金義務，也會在除外責任事項外，如被保險人義務事項內設置一些保險人免除或減輕保險金賠付責任的條件。

1、保險單正本、索賠申請、財產損失清單、技術鑒定證明、事故報告書、救護費用發票、必要的賬簿、單據和有關部門的證明;

2、投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

而《保險法》第21條規定了保險合同相對人對于保險事故發生的及時通知義務，并規定因故意、重大過失未及時通知致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定損失得免除賠付保險金的責任。

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