保險利益與投保有什么關(guān)系嗎

投保人對下列人員具有保險利益：

(1)本人;

(2)配偶、子女、父母;

(3)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;

(4)與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

除上面的規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

所謂保險利益,指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險利益產(chǎn)生于技保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的一定聯(lián)系,它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系,即投保人或被保險人因保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而受損失,因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。對保險標(biāo)的具有保險利益,是投保的前提條件。

我國《保險法》規(guī)定,投保人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益,投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的,保險合同無效。規(guī)定保險利益原則的意義在于防止將保險變成賭博,預(yù)防道德危險,確定保險賠償范圍。根據(jù)保險原理和實(shí)務(wù),財產(chǎn)保險的保險利益在保險合同訂立時可以不存在,但保險事故發(fā)生時必須存在;而人壽保險的保險利益則必須在合同成立時就存在,至于合同成立后,投保人是否失去保險利益,對投保人、被保險人或受益人在保險合同項下的權(quán)利原則上沒有影響。

對保險標(biāo)的具有保險利益,是投保的前提條件。規(guī)定保險利益原則的意義在于遏制賭博行為的發(fā)生，防止道德風(fēng)險的發(fā)生。

原《保險法》第12條規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。”此條未考慮被保險人這一重要主體與保險利益的關(guān)系，也未明確具有保險利益的時間限制，實(shí)踐中帶來了一些爭議。

2009年修訂的《保險法》第12條對關(guān)于保險利益的規(guī)定作了明顯修訂：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。“自此，明確了考察是否具有保險利益應(yīng)當(dāng)區(qū)分人身保險和財產(chǎn)保險，二者時間上的要求有所不同。

《保險法》規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的的毀損滅失直接影響投保人的經(jīng)濟(jì)利益視為投保人對該保險標(biāo)的具有保險利益。

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第1條規(guī)定：“財產(chǎn)保險中，不同投保人就同一保險標(biāo)的分別投保，保險事故發(fā)生后，被保險人在其保險利益范圍內(nèi)依據(jù)保險合同主張保險賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。”

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第2條規(guī)定：“第二條人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導(dǎo)致保險合同無效，投保人主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。

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