在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,由于第三者的原因致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定的賠償責(zé)任,向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后,在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán),有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請(qǐng)求。
保險(xiǎn)人的這種權(quán)利就是代位求償權(quán)。代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,人身保險(xiǎn)中無(wú)代位求償權(quán),這是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的顯著區(qū)別之一,這種區(qū)別是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而產(chǎn)生的。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以確定的,在發(fā)生保險(xiǎn)事故后,賠償額度也是可以確定的。
因此,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則,保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后,就在賠償限額內(nèi)取得了對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利,因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或者身體,是無(wú)法確定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則,由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額,但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值,只是雙方約定的一個(gè)金額,發(fā)生保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。
同時(shí),人的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣,是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的,保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后,并不能由此而取得任何權(quán)利。因此,人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利,即人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。
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