非法集資在我們生活中是經(jīng)常可以遇到的，一般非法集資都是通過(guò)誘騙的手段來(lái)誘騙很多的投資者來(lái)投資，籌集到很多的資金之后就會(huì)直接跑路，這樣就會(huì)給受害者帶來(lái)巨大的損失，我國(guó)的相關(guān)法規(guī)也對(duì)此違法行為有著相應(yīng)的處罰，那非法集資和反洗錢(qián)區(qū)別是什么?下面就對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的介紹。

一、非法集資和反洗錢(qián)區(qū)別是什么?

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

洗錢(qián)是讓不正當(dāng)不合法的錢(qián)變合法。而反洗錢(qián)行為則是大氣洗錢(qián)行為的合法行為。

二、、基層銀行反洗錢(qián)工作的對(duì)策和建議

(一)強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，培養(yǎng)反洗錢(qián)骨干隊(duì)伍

反洗錢(qián)培訓(xùn)是銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作必不可少的前提，是銀行內(nèi)部控制制度的重要組成部分，其目的是保證銀行各個(gè)層級(jí)的工作人員都樹(shù)立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢(qián)法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí)，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，保證員工了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體要求，掌握反洗錢(qián)工作必備的技能。以豐富多彩的形式，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，提高基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢(qián)的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢(qián)的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢(qián)在工作中形成的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺(jué)地履行反洗錢(qián)的工作義務(wù)。與此同時(shí)，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)、技能出發(fā)，著重加強(qiáng)反洗錢(qián)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批具有反洗錢(qián)專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干。培訓(xùn)應(yīng)遵循“不同對(duì)象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容”的原則，可采取實(shí)地培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、舉辦培訓(xùn)班、組織反洗錢(qián)有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)賽、在基層網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等豐富多樣的形式，以點(diǎn)帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的思想素質(zhì)、反洗錢(qián)意識(shí)和反洗錢(qián)操作技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢(qián)工作水平。

(二)廣泛宣傳，提高對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)

為了保護(hù)銀行良好的聲譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，銀行應(yīng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。首先，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中高層領(lǐng)導(dǎo)層的反洗錢(qián)宣傳，只有高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹(shù)立了反洗錢(qián)意識(shí)，才能保證整個(gè)銀行不受洗錢(qián)犯罪分子的侵害，保持良好聲譽(yù)，健康持續(xù)的發(fā)展。還可采取印制配發(fā)宣傳手冊(cè)、利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)或內(nèi)部刊物等方式開(kāi)展內(nèi)部員工反洗錢(qián)宣傳，在員工心中牢固樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)，使員工轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)洗錢(qián)的危害及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響，認(rèn)識(shí)到自己在反洗錢(qián)工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性，增強(qiáng)反洗錢(qián)的責(zé)任感和使命感;其次，可采用形式多樣的方式對(duì)社會(huì)公眾開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，銀行網(wǎng)點(diǎn)可通過(guò)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報(bào)、懸掛布標(biāo)、向社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊(cè)、解答客戶疑問(wèn)及借助電子顯示屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)的方式進(jìn)行宣傳，并設(shè)立反洗錢(qián)知識(shí)問(wèn)答專柜，邀請(qǐng)客戶解答問(wèn)卷等方式，普及反洗錢(qián)知識(shí)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn)，知曉如何參與反洗錢(qián)，如何保護(hù)自身的利益。

(三)建立反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)體系

在遵守并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)制度、法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立專門(mén)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或明確相關(guān)職能部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)。一是建立反洗錢(qián)工作機(jī)制。應(yīng)明確基層銀行反洗錢(qián)的主管部門(mén)、人員和職責(zé)，迅速組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的重視程度，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門(mén)牽頭抓，協(xié)作部門(mén)配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動(dòng)，密切協(xié)作，共同做好反洗錢(qián)工作;二是要完善的崗位責(zé)任制。要加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查，健全反洗錢(qián)工作的考核機(jī)制，制定《反洗錢(qián)工作考核辦法》，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的專項(xiàng)檢查、考核和評(píng)價(jià)。要建立反洗錢(qián)工作責(zé)任制，規(guī)定各相關(guān)部門(mén)的職責(zé)，分工明確，各盡其職。 　　(四)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是銀行反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展的基礎(chǔ)。如果一個(gè)銀行的內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢(qián)工作將難以有效開(kāi)展。在構(gòu)建反洗錢(qián)內(nèi)部控制的過(guò)程中，銀行應(yīng)目標(biāo)明確，有的放矢，使內(nèi)部控制的方法、程序及措施在反洗錢(qián)工作中切實(shí)發(fā)揮保障作用。基層銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，制定適合本單位的反洗錢(qián)制度措施，將反洗錢(qián)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢(qián)制度的操作性和實(shí)效性，努力將各項(xiàng)制度、規(guī)定落到實(shí)處。并指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依法履行反洗錢(qián)的有關(guān)職責(zé)。

(五)全面推進(jìn)客戶身份識(shí)別

客戶身份識(shí)別是我國(guó)反洗錢(qián)法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存及其他反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)。基層銀行應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)制度要求，開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作。一是執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制，實(shí)行“了解你的客戶”的原則，充分利用居民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、身份證鑒別儀，做好客戶盡職調(diào)查，對(duì)居民的身份信息進(jìn)行核實(shí)。二是了解客戶背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途。三是保存身份文件和交易記錄，為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢(qián)的目的。四是重點(diǎn)審查高風(fēng)險(xiǎn)客戶，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審查的頻率應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，盡職調(diào)查程序要得到客戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)、資金來(lái)源等問(wèn)題的答案。

(六)加強(qiáng)大額和可疑交易識(shí)別、報(bào)送工作

交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的超過(guò)規(guī)定金額或有洗錢(qián)嫌疑的金融交易信息報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。主要包括大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩類。交易報(bào)告制度為反洗錢(qián)行政執(zhí)法部門(mén)提供了基礎(chǔ)信息來(lái)源，是反洗錢(qián)的基石。交易報(bào)告制度為金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展提供了保障，通過(guò)與客戶身份識(shí)別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶用作洗錢(qián)渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識(shí)別程序之后才能給出判斷。沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶身份識(shí)別程序而提出的可疑交易，只能是無(wú)根據(jù)的主觀臆斷，無(wú)情報(bào)價(jià)值可言。因此，客戶身份識(shí)別是可疑交易的基礎(chǔ)。對(duì)于基層銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)就以下情況報(bào)告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份存在困難時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。二是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。三是在對(duì)交易監(jiān)測(cè)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對(duì)該客戶身份及風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。基層銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主識(shí)別能力，通過(guò)合理有效的操作流程，對(duì)系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報(bào)告形成方法，提高可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。

(七)通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)交叉檢查，為金融機(jī)構(gòu)搭建學(xué)習(xí)交流平臺(tái)

反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查是中國(guó)人民銀行通過(guò)進(jìn)駐被查單位辦公場(chǎng)所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國(guó)家反洗錢(qián)法律制度、履行反洗錢(qián)義務(wù)、預(yù)防洗錢(qián)的一種常用監(jiān)管方式。建議人民銀行采取各家商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)、以查代訓(xùn)的方式，開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)交叉檢查工作。檢查可采取抽調(diào)各家銀行反洗錢(qián)管理員，以交叉檢查的方式參與人民銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。參加檢查的成員可以利用檢查機(jī)會(huì)，相互學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，并通過(guò)行際之間的對(duì)比，及時(shí)找出本行工作中存在的問(wèn)題和不足。通過(guò)交叉檢查，強(qiáng)化反洗錢(qián)管理工作，豐富反洗錢(qián)培訓(xùn)形式，促進(jìn)商業(yè)銀行之間的相互學(xué)習(xí)和交流，為提升金融系統(tǒng)反洗錢(qián)管理水平奠定良好基礎(chǔ)。

(八)加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制，提高員工反洗錢(qián)積極性

為激勵(lì)反洗錢(qián)工作相關(guān)人員積極履行反洗錢(qián)職責(zé)和義務(wù)，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，真正使“一法四規(guī)”落到實(shí)處，基層銀行應(yīng)建立專項(xiàng)基金開(kāi)展反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)專業(yè)技能嫻熟、工作業(yè)績(jī)突出、掌握反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)及工作要求，能夠熟練的開(kāi)展工作的基層網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，推動(dòng)一線員工積極開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

二、什么是反洗錢(qián)?

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

反洗錢(qián)和非法集資是我們生活中經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)的兩個(gè)違法行為，對(duì)于非法集資可能很多人比較熟悉，因?yàn)榉欠Y都是通過(guò)籌集資金來(lái)達(dá)到自己的目的，而洗錢(qián)行為是一種將非法的錢(qián)洗白，嚴(yán)重危害正常的市場(chǎng)秩序。

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的

眾籌與非法集資的界限