雖然目前我國的刑法當(dāng)中并沒有明確的規(guī)定非法集資罪罪名，但是我國公檢法機關(guān)在處理非法集資的時候，也是有其他的法律法規(guī)作為依據(jù)的。我國政府部門對于處理非法集資這種比較惡劣的刑事案件問題還是非常關(guān)注的。關(guān)于我國處理非法集資法律法規(guī)是怎么規(guī)定的這一問題，一起跟隨小編的腳步來看一下。

處理非法集資法律法規(guī)是怎么規(guī)定的?

一、非法吸收公眾存款罪

p2p網(wǎng)貸平臺也稱為借貸型眾籌，平臺和借款人出事，多是因為非法吸收公眾存款罪。比如“東方創(chuàng)投”案等。在p2p平臺中設(shè)立資金池、自融等等，都可能涉及本罪。

1、非法吸收公眾存款罪法律解讀

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第一條規(guī)定，同時有這四個行為的就是非法吸收公眾存款：第一，沒有經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn); 第二，通過包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的渠道向社會公開宣傳;第三，承諾在一定期限內(nèi)給予回報; 第四向不特定對象融資的。

但是，這一規(guī)定不僅有例外，而且有例外的例外。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第三條規(guī)定，例外就是：沒有公開宣傳，只向親友和單位內(nèi)部特定對象融資的，不屬于非法吸收存款。例外的例外就是：明知親友和單位內(nèi)部人員向其他不特定對象融資卻放任的，和為了集資把社會人員吸收為單位內(nèi)部人員的，這兩種情況還是屬于非法吸收公眾存款。

2、非法吸收公眾存款罪的“起步價”

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，個人的話，集資款達到20萬以上或者集資對象達到30人以上，或者造成存款人10萬元以上直接損失的，就要負刑事責(zé)任了。單位的話，負刑事責(zé)任的“起步價”是集資款100萬以上，集資對象150人以上; 給存款人造成50萬以上損失。

但是，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條，如果“造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的”，即使達不到上述標(biāo)準(zhǔn)的，也要負刑事責(zé)任。

非法吸收公眾存款罪的金額以集資的總額計算。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條，即使案發(fā)前后退還了集資款的，也只是作為量刑情節(jié)酌情考慮。

3、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸(借貸型眾籌)的借款人(融資方)天然符合本罪的構(gòu)成要件。嚴格來講，只要通過p2p平臺融資等達到本罪的“起步價”，就會被追究刑事責(zé)任。當(dāng)然，在司法實踐中，往往是因為借出者的收益或本金無法兌付，才會導(dǎo)致案發(fā)。

其次，p2p網(wǎng)貸平臺如果自融資，包括自融資用于投資或生產(chǎn)經(jīng)營，那么，此時p2p網(wǎng)貸平臺只是其非法集資的工具。在p2p平臺達到本罪“起步價”時，自然也會犯非法吸收公眾存款罪。

再次，p2p網(wǎng)貸平臺還可能成為平臺借款方(融資方)的共犯。根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構(gòu)成非法集資共同犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。”那么，在借款人達到本罪“起步價”時，如果p2p網(wǎng)貸平臺還收取了借款人的撮合等費用的，構(gòu)成共同犯罪的，也會承擔(dān)刑事責(zé)任。

因此，作為p2p網(wǎng)貸平臺，耿某認為應(yīng)設(shè)計一定的法律方案，避免借款方的非法集資的可能，或者證明自己不可能知道借款方會非法吸收存款，則是避免本罪時必須要做的。

最后，如果已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款了，該怎么做呢?根據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第三條相關(guān)規(guī)定：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。”所以，要想不坐牢或少坐牢，那就要及時把集資款乖乖地還回去。

非法集資的規(guī)定太枯燥。但是錯走一步，就能決定了是住洋房還是坐班房。故互聯(lián)網(wǎng)金融者不可不察。下面繼續(xù)。

二、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪法律解讀

非法占有了非法集資款就是集資詐騙。那么，什么是“非法占有”呢?根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》第四條規(guī)定：非法集資后，沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營的或者肆意揮霍導(dǎo)致無法返還的;攜款潛逃或者用其進行違法犯罪活動的; 抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿的，假破產(chǎn)、假倒閉，或者不交待資金去向而逃避返還資金的，等等情形都算是非法占有。

集資詐騙罪的“起步價”更低。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第四十九條規(guī)定，個人10萬元的，單位50萬以上的就要立案追訴了。因為，非法占有集資款的主觀惡性更大。

但是，集資詐騙罪的金額認定與非法吸收公眾存款罪不同。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(法釋〔2010〕18號)》的規(guī)定，集資詐騙只按實際騙取的金額計算，而且按發(fā)前退回被集資人的金額應(yīng)予以扣除。但是，為了集資詐騙支付了廣告費、中介費、回扣等等都是不能扣除的。

2、該罪結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀

p2p網(wǎng)貸平臺和借款方，雖然非法集資，但是用于生產(chǎn)經(jīng)營，沒有想著騙來歸自己的，一般不會觸犯本罪。首例因“集資詐騙罪”入刑的案件是前幾天剛剛宣判的“優(yōu)易網(wǎng)”案。優(yōu)易網(wǎng)案犯罪人之所以被判集資詐騙罪，據(jù)相關(guān)媒體報道，與其資金大部分被用于個人炒期貨炒股全部虧損有直接關(guān)系，而且案發(fā)時把電腦硬盤拆掉拿走，這構(gòu)成了“非法占有”——即“集資詐騙”的構(gòu)成要件之一。另外耿某提醒p2p網(wǎng)貸平臺注意的是，集資詐騙罪最高可處死刑。前億萬富豪“吳英”，就是以集資詐騙罪，被判處了死緩。

在非法吸收公共存款罪當(dāng)中，目前比較新穎的一種詐騙方式就是P2P網(wǎng)貸平臺。實則上P2P網(wǎng)貸平臺有一些比較正規(guī)的，也有一些就是非法集資犯罪分子用來非法集資所設(shè)立的虛假違規(guī)的平臺和項目。

非法集資罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的

眾籌與非法集資的界限