抵押財產價值減少時如何處理

《民法典》于2021年1月1日生效，《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時此條例被《民法典》所替換，相關的司法解釋也會失效，《民法典》生效前的規定：

抵押權設立后，抵押權人并不實際占有抵押財產，抵押財產仍由抵押人占有、使用和收益，在抵押期間，有可能由于抵押人的行為致使抵押財產價值減少，損害抵押權人的利益。抵押人使抵押財產價值減少的行為主要包括兩個方面：一是抵押人采取積極的行為致使抵押財產價值減少，如拆除抵押的房屋、駕駛抵押的機動車因操作不當造成車輛損壞；一是抵押人消極的不作為致使抵押財產價值減少，如對抵押的危舊房屋不作修繕、有庫房卻任由抵押的機器設備在室外風吹雨淋。抵押權是為抵押權人的利益設定的，當抵押人的行為侵害抵押權人的利益時，法律應當給予抵押權人保全抵押財產價值、維護抵押擔保效力的權利。

根據物權法規定，抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。如要求抵押人停止砍伐林木或者拆除房屋，加緊房屋修繕或者對車輛定期保養。抵押人對抵押權人的要求不予理睬、不停止其行為的，抵押權人可以請求人民法院強制抵押人停止其侵害行為。

關于抵押物滅失的處理

抵押權是指債務人或第三人向債權人提供一定財產以擔保債務的履行，在債務人不履行債務時，債權人有依照法律的規定以該財產折價或拍賣、變賣的價款優先受償的權利，它是為了擔保債務到期能夠得到清償而設定的。審判實踐中，如果抵押物所擔保的債權未屆清償期，而抵押物毀損滅失的，債權人要求債務人提前清償債務，人民法院不應予以支持。

一般情況下，由于抵押權得以行使的條件是主債合同約定的清償期屆?滿，債務人未履行債務或者未完全履行債務。在主合同約定的清償期屆滿之前，債務人可以拒絕債權人的履行請求。只有在法律有明確規定的時候，債權人才可以要求債務人提前履行合同，比如抵押物的毀損滅失導致我國《合同法》第六十八條、六十九條所規定的情形出現的情況下，債權人可要求債務人提前清償債務。而在一般情況下，債權人并不能因為抵押物的毀損滅失而要求債務人提前清償債務，也就是說，僅僅存在標的物的毀損滅失，不是債權人要求債務人提前履行債務的法定理由。

需要明確的一個問題是，抵押物的毀損滅失，并不必然使有擔保債權變為普通債權。依照我國《擔保法》第五十八條的規定二“當抵押物滅失時抵押權歸于消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產?！边@是因為債權人抵押權的實現須通過抵押物的價值而優先受償，抵押物不存在，抵押權也就事實上無法實現，但根據抵押權的物上代位性，當抵押人因抵押物滅失而獲得賠償時，抵押權人仍然得就其賠償金而優先受償。除非是抵押物滅失而又無代替物時(即抵押物的絕對消滅)，抵押權才歸于消滅。由此可見，抵押權在抵押物毀損滅失時并不當然消滅，抵押權人可以請求人民法院對抵押物毀損滅失后所得價金(比如保險金、賠償金或者補償金)或者對抵押物的其他替代物采取保全措施，對此最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八十條有明確的規定。抵押權人可以對抵押物的替代物行使抵押權，但這僅僅是對抵押物的保全，而不是抵押權的提前實現。

首先，因災房屋滅失，銀行不可能在原有抵押物(房屋)上實現抵押權；其次，對政府重新劃撥的宅基地，銀行不但不能當然取得抵押權，也不得對此設置新的抵押權，原因：依據《中華人民共和國物權法?》第一百八十四條　下列財產不得抵押：

(一)土地所有權

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外

(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產

(五)依法被查封、扣押、監管的財產

(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

通過以上的分析我們可以得到兩種結果，一種就是抵押權因為抵押物的滅失而消失，另一種就是抵押物滅失之后會獲得一些賠償，而這部分賠償金將會作為抵押財產抵押給抵押權人，以此來保障抵押權人的權益不被損害。抵押物消滅的情況在生活中有時候也是無可避免的，一旦發生這種情況，抵押權人就應當積極地去主張自己的權利來保護自己應有的權益，而不受到損害。要是你對此還有疑問的話，律霸網也提供律師在線咨詢服務，歡迎您進行法律咨詢。