生活中，你或許會(huì)遇到這樣的問題，常有些親朋好友向你借錢，使你感到很為難。不借，會(huì)得罪人;借，又怕日后借款人不按時(shí)還款。那么，怎樣得體地避免或減少糾紛呢?

一、借錢給別人應(yīng)做到以下幾點(diǎn)

1、要審查借款人的信譽(yù)和償還能力

首先要看對(duì)方的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況，判斷其是否具備償還能力;二要看對(duì)方平時(shí)為人怎樣，信譽(yù)如何，如果借款人有過(guò)“有借無(wú)還”的“劣跡”，就要堅(jiān)決拒絕，切莫因礙于面子、聽信花言巧語(yǔ)或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最終吃大虧的還是自己。民間借貸，最忌見利忘“險(xiǎn)”。一定要選擇那些有還款保證或來(lái)源且信譽(yù)良好的人，比如辦廠(產(chǎn)品銷路好)、經(jīng)商(生意興隆)的個(gè)體戶、一時(shí)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的人。對(duì)于那些借錢用于經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的人，要不要與他發(fā)生借貸關(guān)系，要細(xì)思量。

2、借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法

《民法通則》第90條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。對(duì)于他人提出的借款要求，出借人要問明對(duì)方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。出借人不但得不到債權(quán)，而且還要依據(jù)有關(guān)法律予以民事制裁和行政制裁，甚至追究其刑事責(zé)任。此外，自然人之間的民間借貸必須是出于自愿，根據(jù)法律規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

另外，非金融企業(yè)以借貸名義向職工或向社會(huì)非法集資、向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的，其借貸關(guān)系無(wú)效。有些單位管理不規(guī)范，當(dāng)事人也不注意，明明是單位借款，卻由經(jīng)辦人簽上自己的名字，沒有單位公章。后來(lái)借款到期不還后，出借人就起訴簽字的個(gè)人，被告雖然主張是職務(wù)行為，但如果原告不認(rèn)可其是職務(wù)行為，而只要求簽字人承擔(dān)還款責(zé)任，則簽字人不能以其系職務(wù)行為為由抗辯。

謹(jǐn)防“非法集資”式的民間借貸一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)戶利用人們貪圖高利的心理，拋出高利誘餌，在同地域或熟悉人之間進(jìn)行地下非法集資。這類集資經(jīng)營(yíng)者不是揮霍過(guò)度、無(wú)力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權(quán)人血本無(wú)歸。這種變質(zhì)的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)最大

3、最好簽訂書面借條

出、借雙方訂立書面借條時(shí)，應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名(以戶口本或者居民身份證為準(zhǔn));借款用途;借款金額(大小寫一致);幣種(人民幣還是外幣);借款時(shí)間和還款時(shí)間(某年某月某日);還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。有擔(dān)保的還要寫明擔(dān)保方應(yīng)承擔(dān)的連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任。書寫借據(jù)時(shí)，要用穩(wěn)定性能較好的碳素墨水，切忌用圓珠筆，以免時(shí)間長(zhǎng)了字跡不清。必要時(shí)，還可以辦理公證。

現(xiàn)實(shí)生活中，常有雙方當(dāng)事人系朋友、熟人、親戚等親戚或朋友關(guān)系，出于信任或礙于情面，訂口頭協(xié)定，一旦一方否定，對(duì)方就難以舉證，出借人訴諸法院也因無(wú)法舉證而不得不撤訴或承擔(dān)敗訴后果。從法律的角度來(lái)講，對(duì)于比較明確的借貸關(guān)系，只要原告方出示借條，便可確定雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。如果被告方不加以反駁，法院就可以據(jù)此主持雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議或判決被告方還款。

寫借款期限要注意。《合同法》第62條規(guī)定：“履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)要求履行，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間”。所以，如果公民之間的借貸沒有約定還款日期，借款方可以隨時(shí)還款，貸款方可以隨時(shí)要求還款。

不要隨意亂簽名。在一起案件中，原告以一張借據(jù)為依據(jù)起訴要求被告償還借款28萬(wàn)元，借據(jù)寫得很清楚，被告借原告人民幣28萬(wàn)元，但在案件審理過(guò)程中，被告提出這張借據(jù)是偽造的。簽名是他簽的，但簽的不是借據(jù)，而是簽在與原告發(fā)生的其他業(yè)務(wù)的收條上，但因?yàn)槭諚l上的主文內(nèi)容與簽名之間有很大的一塊空白處，原告將原來(lái)的主文內(nèi)容截掉，留下有被告簽名的空白紙張，然后在空白處偽造出被告借原告款項(xiàng)的內(nèi)容，以此偽造的借據(jù)向法院起訴。隨著科技的發(fā)展，違法分子的偽造手段越來(lái)越高明，需要人們提高警惕。

借貸時(shí)，債權(quán)人最好要求債務(wù)人寫借條而不是欠條，因?yàn)榻钘l表示雙方是一種借貸關(guān)系，而欠條則可能表示買賣關(guān)系，不利于債權(quán)人維護(hù)權(quán)益。寫收條更不行，收條是有法律上的理由予以接收的人接收財(cái)物后，給送交人出具的書面憑據(jù)，收條只表示對(duì)方收到款項(xiàng)，但收到款項(xiàng)的性質(zhì)是借款還是欠款或貨款等無(wú)從知曉。出借人僅憑一張收條無(wú)法證明對(duì)方向你借款，必須提出其他能證明借款事實(shí)存在的證據(jù)，否則法院只能判決原告敗訴。

4、必要時(shí)可要求對(duì)方提供擔(dān)保

為了保險(xiǎn)起見，對(duì)于大額借款最好由借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的擔(dān)保人或擔(dān)保單位，必要時(shí)還可以讓借款人以存單、債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押，并進(jìn)行抵押登記。這樣，借款人萬(wàn)一出現(xiàn)無(wú)法償還債務(wù)的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

應(yīng)注意，在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用，對(duì)債務(wù)的履行沒有保證意思表示的，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意識(shí)表示的，才認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。借貸需要保證人的，應(yīng)在借款協(xié)議中明確是一般保證還是連帶保證，并經(jīng)保證人簽字確認(rèn)。

5、借款利率應(yīng)合理合法

《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的四倍。因此，借款雙方協(xié)商的利率應(yīng)在合法范圍之內(nèi)，其利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數(shù))，否則超出部分的利息法律不予保護(hù)。另外，不得將利息計(jì)入本金中計(jì)算復(fù)利(即利滾利);否則，其利息收入高于銀行同類貸款利息4倍的部分不受法律保護(hù)。

關(guān)于支付利息的期限。現(xiàn)實(shí)生活中，公民之間的借款往往沒有明確支付利息的期限，根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，借貸雙方可以達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，如果雙方最終仍不能確定支付利息的期限的，《合同法》第205條規(guī)定：“借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付，借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付”。另外，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款數(shù)返還并計(jì)算利息。

6、妥善保管借據(jù)

借據(jù)是借貸行為發(fā)生的憑據(jù)，一定要把借據(jù)放在安全的地方，還要定期查看其是否受潮、霉變或被蟲蛀。萬(wàn)一借據(jù)遺失了，一定要冷靜地采取有效的辦法取得證明借貸行為發(fā)生的憑據(jù)。重新取得憑據(jù)的方法多種多樣，應(yīng)視具體情況而定。比如可采用“故意提高借款金額書信法”，你借給友人1萬(wàn)元，就可給其寫封信，故意說(shuō)現(xiàn)在急用錢，請(qǐng)他近期把某年某月借走的1.5萬(wàn)元?dú)w還。友人看了信，肯定會(huì)復(fù)信更正說(shuō)：該次借款金額是1萬(wàn)元，而非1.5萬(wàn)元。如此，你就取得了證明借貸行為發(fā)生的變相憑據(jù)。

7、當(dāng)借款人不能如期還款時(shí)，出借人應(yīng)及時(shí)起訴

《民法通則》第135條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為二年，法律另有規(guī)定的除外。”在借款人不能按期還款時(shí)，如果出借人不及時(shí)主張自己的權(quán)利，那么只要超過(guò)2年的訴訟時(shí)效，便喪失了在法律上的勝訴權(quán)。理想的辦法是，出借人在知道借款人無(wú)力還債時(shí)，應(yīng)在時(shí)效期滿前，讓借款人另寫一還款計(jì)劃，這樣訴訟時(shí)效因提起訴訟，當(dāng)事一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷起，訴訟時(shí)效期重新計(jì)算。也就是說(shuō)，只要出借方能夠提供證據(jù)證明其通過(guò)其他途徑向借款人主張過(guò)權(quán)利或者借款人同意過(guò)還款，從那里起到現(xiàn)在尚未超過(guò)2年的時(shí)間，那么法律就會(huì)對(duì)其加以保護(hù)。而如果沒有中斷事由，就會(huì)判決駁回訴訟請(qǐng)求。

二、打借據(jù)應(yīng)注意

借錢常常打欠條、立字據(jù)，一不留神，糾紛就容易發(fā)生。借據(jù)常見的問題有：

1、空白過(guò)大。寫字據(jù)時(shí)內(nèi)容部分與簽字蓋章之間空白留得太大，容易被持據(jù)人增寫其他內(nèi)容，或?qū)⒃瓋?nèi)容裁去，在空白處重新添加內(nèi)容。

2、內(nèi)容寫錯(cuò)。如將“借到”寫成“領(lǐng)到”、“收到”等，改變了借貸性質(zhì)。有的字據(jù)上將“買”寫成“賣”、“收”寫成“付”、“借給”寫成“借”等，內(nèi)容含糊不清甚至顛倒，難以辯清是非。

3、大小寫不清。有的字據(jù)只有小寫，沒有大寫，寫的小數(shù)點(diǎn)位置不準(zhǔn)確;有的數(shù)字前頭有空格，或大小寫不符，很容易被持據(jù)人添加數(shù)字或修改。涉及到借貸金額的數(shù)字一定要用大寫或者先用大寫，再用小寫數(shù)字作進(jìn)一步明確，小寫數(shù)字前面最好加上貨幣符號(hào)如“￥”等，并且數(shù)字與數(shù)字之間間距要靠緊，防止涂改、摳挖等現(xiàn)象。

4、不寫日期。一旦發(fā)生糾紛后，對(duì)事實(shí)真相難以查清，對(duì)訴訟時(shí)效的確定造成困難。

5、用易褪色的筆書寫。為某些別有用心的人用化學(xué)制劑涂抹更改內(nèi)容留下可乘之機(jī)。

6、使用同音同義字。有的人在寫字據(jù)時(shí)，常用同音或同義、多義字代替自己的真實(shí)姓名，并由此而發(fā)生糾紛。

7、印鑒不規(guī)范。有的字據(jù)是由他人代筆書寫、代筆簽名，本人只在上面按一個(gè)手印，致使發(fā)生糾紛時(shí)難以認(rèn)定責(zé)任事實(shí)。

8、找別人代寫字據(jù)。

9、有姓無(wú)名(或有名無(wú)姓)。

10、還款時(shí)不索回欠條。

三、還錢時(shí)應(yīng)注意

1、注意要及時(shí)歸還。私人間借貸，友情為重，借錢方應(yīng)將借錢之事牢記在心，以便在約定的期限內(nèi)及時(shí)歸還，有借有還，再借不難。

2、注意索回借據(jù)。為避免意外情況還錢時(shí)要當(dāng)場(chǎng)索回借據(jù)。若對(duì)方將借據(jù)遺失或一時(shí)找不到，則應(yīng)請(qǐng)對(duì)方當(dāng)場(chǎng)留下收據(jù)。

3、注意最好有見證人。借錢還錢雖是雙方的事，但最好有第三者在場(chǎng)，特別是小額未立借據(jù)的借款，以減少日后發(fā)生糾紛的可能。

4、記住當(dāng)時(shí)的情況。可記載當(dāng)時(shí)借貸的時(shí)間、地點(diǎn)及其他情況，以便在日后發(fā)生矛盾糾紛時(shí)提供旁證，有效地保護(hù)自己。

5、就意當(dāng)面點(diǎn)清。事先將鈔票整理好，雙方當(dāng)面檢驗(yàn)、點(diǎn)清數(shù)目，切不可礙于情面馬虎從事，導(dǎo)致日后因假鈔和數(shù)目短少發(fā)生矛盾。

6、注意最好一次還清。為便于對(duì)方安排錢的用途和索回借據(jù)，最好一次性還清借款，若實(shí)在無(wú)法一次還清，則應(yīng)向?qū)Ψ秸f(shuō)明原因以求得諒解，并說(shuō)明還差多少，在原借據(jù)上寫上還款及欠款數(shù)額最好。

7、注意切忌轉(zhuǎn)手。誰(shuí)借誰(shuí)還，請(qǐng)人代還既是失禮之舉，又可能因交代不清或第三方原因引起矛盾和誤會(huì)。