一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一般怎么買

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)的是被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在缺陷，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及因此而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用(賠償金應(yīng)在確定的賠償限額內(nèi))

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任除責(zé)任保險(xiǎn)一般不保的責(zé)任外，對另一些項(xiàng)目也不負(fù)責(zé)：

1、產(chǎn)品仍在制造或銷售場所，尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中時所造成的損失;

2、被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失，以及被保險(xiǎn)人因收回、更換或修理有缺陷產(chǎn)品造成的損失和費(fèi)用;

3、在規(guī)定的銷售區(qū)域外使用產(chǎn)品發(fā)生的損害和費(fèi)用;等等。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單中只對約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品所產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任負(fù)責(zé)，而約定期限在保單上是以保險(xiǎn)期限及追溯期表現(xiàn)的，追溯期一般按保險(xiǎn)起期向前延伸一年，最多不超過三年，在保期內(nèi)提出的索賠必須是追溯期或保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)并售出的產(chǎn)品引起，不屬約定期限的產(chǎn)品責(zé)任索賠，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單中，通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額：累計(jì)賠償限額和每次事故賠償限額(有的保單還另外分別劃分人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩類限額)。保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)賠償限額高低及產(chǎn)品的種類不同分類確定。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般按投保產(chǎn)品的年累計(jì)銷售額乘以適用費(fèi)率算得(有的保單以商定的單件產(chǎn)品保費(fèi)與投保產(chǎn)品數(shù)量相乘計(jì)算保費(fèi))。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)條款中對每次責(zé)任事故認(rèn)定有專門規(guī)定，即生產(chǎn)、銷售的同一批次產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失，視為一次事故造成的損失。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)對投保的產(chǎn)品要求很嚴(yán)格，投保的產(chǎn)品應(yīng)經(jīng)國家產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)合格，不負(fù)責(zé)殘、次品引起的責(zé)任索賠。同時明確了被保險(xiǎn)人義務(wù)，被保險(xiǎn)人應(yīng)加強(qiáng)質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗(yàn)制度，接受質(zhì)量檢驗(yàn)部門檢驗(yàn)和保險(xiǎn)人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督。另外保險(xiǎn)人對可能造成他人損害風(fēng)險(xiǎn)巨大并難以把握的產(chǎn)品，如藥品、建材等，一般控制不保。

二、產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任的區(qū)別

(一)歸責(zé)原則不同

產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任為違約責(zé)任，適用嚴(yán)格責(zé)任的歸責(zé)原則，指銷售人員或生產(chǎn)者提供不合法定或約定的質(zhì)量要求，不論有無過錯，均應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，不可抗力為違約責(zé)任的法定免責(zé)事由。

產(chǎn)品責(zé)任歸責(zé)原則因人而異，生產(chǎn)者承擔(dān)嚴(yán)格責(zé)任而銷售者承擔(dān)推定過錯責(zé)任(過錯責(zé)任的一種)。

(二)法律責(zé)任的形式不同

《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定了修理、更換、退貨或者賠償損失等產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任形式;《合同法》規(guī)定了修理、更換、重作、退貨、減少價款或者報(bào)酬等產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任形式。產(chǎn)品責(zé)任的形式主要為賠償損失。

(三)賠償范圍不同

產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任的賠償范圍限于因產(chǎn)品質(zhì)量問題而造成產(chǎn)品本身的損失以及消費(fèi)者因此而產(chǎn)生的運(yùn)輸費(fèi)、交通費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失。產(chǎn)品責(zé)任的賠償范圍為因產(chǎn)品存在缺陷而造成的人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財(cái)產(chǎn)損失，不包括缺陷產(chǎn)品自身的損失。缺陷產(chǎn)品自身的損失應(yīng)由消費(fèi)者另行向責(zé)任人主張產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任。另外，精神損害賠償不屬于產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任的賠償范圍，而產(chǎn)品責(zé)任的賠償范圍則包括精神損害賠償。

(四)訴訟時效期間不同

《民法通則》規(guī)定，出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的訴訟時效期間為一年。依據(jù)該規(guī)定，因質(zhì)量不合格而產(chǎn)生的產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任糾紛的訴訟時效期間為一年。

《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定，因產(chǎn)品存在缺陷造成損害要求賠償?shù)脑V訟時效期間為二年，依據(jù)該規(guī)定，產(chǎn)品責(zé)任糾紛的訴訟時效期間為二年。

三、產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則

1、根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第41條 “因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財(cái)產(chǎn)(以下簡稱他人財(cái)產(chǎn))損害的，生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任”——此為無過錯責(zé)任原則。

2、根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》42條“由于銷售者的過錯使產(chǎn)品存在缺陷，造成人身、他人財(cái)產(chǎn)損害的，銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。銷售者不能指明缺陷產(chǎn)品的生產(chǎn)者也不能指明缺陷產(chǎn)品的供貨者的，銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”——此為過錯推定原則。