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根據(jù)我國交通管理部門的統(tǒng)計，我國目前的汽車保有量已經(jīng)突破三億。如果大規(guī)模的汽車市場，保險覆蓋面就可想而知了。一般來說，車主除了購買交強(qiáng)險外，都會購買商業(yè)車險作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充。而我國目前已經(jīng)進(jìn)行了第二次的車險費率的改革，使得商業(yè)車險的費率得到進(jìn)一步的降低。下面我們來了解一下商業(yè)車險 費率改革的具體規(guī)定。

保監(jiān)產(chǎn)險〔2017〕145號

各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司：

根據(jù)《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)和《中國保監(jiān)會關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕18號)精神，現(xiàn)將財產(chǎn)保險公司機(jī)動車商業(yè)保險(以下簡稱商業(yè)車險)費率的調(diào)整、報送、審批、回溯、監(jiān)管等問題通知如下：

一、使用中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款的財產(chǎn)保險公司，可以申請在以下范圍內(nèi)擬訂自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)費率調(diào)整方案，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后使用：

(一)在深圳保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為[0.70-1.25]，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為[0.70-1.25]。

(二)在河南保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為[0.80-1.15]，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為[0.75-1.15]。

(三)在天津、河北、福建、廣西、四川、青海、青島、廈門等保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為[0.75-1.15]，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為[0.75-1.15]。

(四)在境內(nèi)其他地區(qū)，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為[0.85-1.15]，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為[0.75-1.15]。

二、財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號)及相關(guān)規(guī)范性文件要求，向保監(jiān)會報送商業(yè)車險條款費率申請材料。保監(jiān)會按照保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則審批商業(yè)車險條款費率。根據(jù)工作需要，審批時可組織召開專家論證會或聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

對于財產(chǎn)保險公司費率精算報告中全國、各地區(qū)車險綜合成本率、綜合費用率等主要指標(biāo)預(yù)期值均不高于各指標(biāo)前三年平均值，且未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率[(未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差-攤回未決賠款準(zhǔn)備金)/已賺保費]不低于該指標(biāo)前三年平均值的，財產(chǎn)保險公司可以在申請材料中對擬使用的商業(yè)車險示范條款名稱編號、費率計算公式和費率調(diào)整范圍進(jìn)行簡要說明，無需報送詳細(xì)的費率方案。

三、財產(chǎn)保險公司應(yīng)建立常態(tài)化的商業(yè)車險條款費率回溯和修訂機(jī)制。產(chǎn)品獲批使用后，如保險公司車險綜合成本率、綜合費用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率等指標(biāo)的實際發(fā)生值與報送申請材料時的精算預(yù)期值發(fā)生重大偏離，財產(chǎn)保險公司應(yīng)主動對費率方案進(jìn)行修訂并重新報送保監(jiān)會審批，嚴(yán)格防范商業(yè)車險定價風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。

四、財產(chǎn)保險公司上述車險指標(biāo)的實際發(fā)生值與精算預(yù)期值發(fā)生重大偏離時，保險監(jiān)管部門可責(zé)令財產(chǎn)保險公司停止使用存在問題的商業(yè)車險產(chǎn)品并修改費率方案，修改內(nèi)容包括但不限于修改該公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)的調(diào)整范圍。情節(jié)嚴(yán)重的，保險監(jiān)管部門可依法在一定期限內(nèi)禁止財產(chǎn)保險公司申報新的商業(yè)車險條款費率。

指標(biāo)實際發(fā)生值與精算預(yù)期值之間存在差異，即構(gòu)成指標(biāo)偏離。是否構(gòu)成重大偏離，由保險監(jiān)管部門綜合考慮財產(chǎn)保險公司市場影響程度、歷史經(jīng)營狀況、指標(biāo)波動幅度等確定。指標(biāo)偏離超過該指標(biāo)值前三年平均波動幅度(取絕對值計算)的，原則上認(rèn)為出現(xiàn)重大偏離。

本通知未盡事宜，按照《中國保監(jiān)會關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕18號)和《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(保監(jiān)產(chǎn)險〔2015〕24號)等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本通知自發(fā)布之日起實施。

中國保監(jiān)會

2017年6月8日

目前車險的費率在上一次的調(diào)整下有了進(jìn)一步的降低。商業(yè)車險的費率并不是固定的，各省份可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r作一定的調(diào)整。由于交強(qiáng)險的保障范圍并不全面，商業(yè)車險可以很好的將交強(qiáng)險未覆蓋到的賠償范圍進(jìn)行補(bǔ)充，對于車主來說，購買商業(yè)車險十分必要。

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