一、利用復(fù)制的信用卡拿走賬戶現(xiàn)金行為人構(gòu)成詐騙嗎

2007年3月，被告人秦xx、李x、劉x(在逃)經(jīng)預(yù)謀后到x市商業(yè)銀行某支行，將事先準(zhǔn)備好的微型攝像機(jī)和讀卡器裝在該銀行自動取款機(jī)上，將儲戶楊某卡上的信息和密碼竊取后復(fù)制了楊某行卡。2007年3月13日，3月14日用復(fù)制的銀行卡將楊某賬號上的305159元中的296000元通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)至三張事先已用假身份證辦好的銀行卡上，其余款項(xiàng)用現(xiàn)金支取方式取走，后三人分贓。

2007年4月，被告人秦x、李x伙同曾x(在逃)竄至x省x市用上述同樣的方法通過轉(zhuǎn)帳和現(xiàn)金支取方式取走蔡某賬上的61333元。

x市x區(qū)人民檢察院以盜竊罪向x市x區(qū)人民法院提起公訴。

x市x區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，被告人秦x、李x以非法占有為目的，竊取他人信用卡信息后，使用偽造的信用卡詐騙他人錢款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪。x市x西區(qū)人民檢察院指控二被告人犯盜竊罪的罪名不當(dāng)。被告人秦x、李x系共同犯罪，在犯罪過程中所起作用相當(dāng)，不宜區(qū)分主從犯。被告人秦*軍刑滿釋放后五年內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪，系累犯，應(yīng)從重處罰。辯護(hù)人關(guān)于被告人秦x在犯罪中系從犯及起訴書指控第二起犯罪應(yīng)屬未遂的意見，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，不予采信。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第(一)項(xiàng)、第二十五條第一款、第六十五條第一款、第六十四條之規(guī)定，判決如下：

(一)被告人秦*軍犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年零六個月，并處罰金十萬元。

被告人李*輝犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金十萬元。

(二)沒收作案工具神-州筆記本電腦(Q300S型)一套、TYSS0讀卡器二個及讀卡器盒子三個、攝像頭盒子四個、清華同方MP4二個、金星JXDMP4一個、HCE-323磁卡讀寫機(jī)一個及膠帶(單、雙面、透明共五盤)、電腦連線五根、油漆兩桶、錐子一把、刀片五個、裁紙刀一把、不銹鋼米尺一把、萬能膠一瓶、驅(qū)動程序光盤一個、砂紙一張、不干膠紙三張。

此案宣判后，被告人秦*軍、李*輝均未提起上訴。

本案審理中存在三種意見：

第一種意見認(rèn)為，二被告人的行為構(gòu)成盜竊罪。盜竊罪是指以非法占有為目的,秘密竊取數(shù)額較大的公私財物的行為。本案中被告人主觀目的是非法占有他人財物，客觀上通過竊取他人銀行卡的卡號、對應(yīng)的取款密碼，并復(fù)制銀行卡這些手段，來達(dá)到秘密劃走真實(shí)持卡人賬戶上的錢款的目的。銀行卡的卡號和密碼等同于被害人的房門鑰匙，行為人不管通過什么途徑得到他人鑰匙，如果持該把鑰匙打開房門取走室內(nèi)財物，無疑是一種盜竊行為。另外因?yàn)楸桓嫒烁`取的是持卡人的卡號和密碼，該賬戶上的錢款數(shù)額是有限的，因此，該案應(yīng)依普通的盜竊罪定罪處罰。

第二種意見認(rèn)為，二被告人的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于〈中華人民共和國刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》明確了刑法規(guī)定中的“信用卡”的含義：是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，因此，被告人復(fù)制的銀行卡屬于刑法上規(guī)定的信用卡的范圍。單純從被告人的行為方式看本案好像是盜竊，其實(shí)際是先通過盜竊他人的信用卡的卡號和密碼，盜竊了這個密碼之后還并不能夠使他的得到現(xiàn)金的愿望實(shí)現(xiàn)，必須要偽造一張信用卡去騙銀行的錢，因此，該行為符合刑法關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定。

第三種意見認(rèn)為，二被告人的行為應(yīng)按盜竊(金融機(jī)構(gòu))罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰。因?yàn)楸桓嫒穗m然有竊取信用卡卡號、密碼，并偽造信用卡的行為，但根據(jù)當(dāng)前理論界關(guān)于“自動柜員機(jī)不能被騙，只有人才能被騙”的理論，被告人的行為構(gòu)成盜竊罪;又根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第八條“刑法第二百六十四條規(guī)定的盜竊金融機(jī)構(gòu)，是指盜竊金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營資金、有價證券和客戶的資金等，如儲戶的存款、債券、其他款物，企業(yè)的結(jié)算資金、股票，不包括盜竊金融機(jī)構(gòu)的辦公用品，交通工具等財物的行為”的規(guī)定，自動柜員機(jī)是銀行對外提供客戶自助金融服務(wù)的專有設(shè)備，機(jī)內(nèi)儲存的資金是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營資金，因此應(yīng)定盜竊金融機(jī)構(gòu)罪。同時，本案被告人還有利用偽造的信用卡到柜臺上取錢的行為，所以還應(yīng)定信用卡詐騙罪。被告人在自動柜員機(jī)和柜臺上取款的行為是兩個分別獨(dú)立的行為，在法律無名文規(guī)定的情況下，應(yīng)對被告人以盜竊(金融機(jī)構(gòu))罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰。

小編同意第二種意見。

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

在本案中，二被告人的作案手段分為竊取卡號和密碼、偽造銀行卡、使用偽造的銀行卡三個階段。在這三個階段中，竊取卡號和密碼的行為是為偽造并使用銀行卡的行為服務(wù)的，如果沒有后面兩個階段的行為，單純前一階段的行為是不構(gòu)成犯罪的;但是即使沒有前一階段的行為，后兩個階段的行為則仍然是犯罪行為，可能為偽造、變造金融票證罪或信用卡詐騙罪。

對于持卡人銀行卡內(nèi)的資金而言，其保管人并不是合法持卡人，而是銀行等金融機(jī)構(gòu)，具體表現(xiàn)為各個營業(yè)所、營業(yè)員和自動柜員機(jī)。行為人使用偽造的銀行卡獲得資金的行為，實(shí)際上就是欺騙了銀行，致使銀行誤認(rèn)為行為人是合法持卡人而“自愿”向其支付資金或?yàn)槠渲Ц断M(fèi)費(fèi)用，合法持卡人因此而間接受到損害，但并非直接被害人。這種作案手段仍然屬于詐騙，而不是使用秘密手段的盜竊。

本案最重要的特征是其犯罪客體方面。信用卡詐騙罪所侵犯的客體為復(fù)雜客體，即信用卡的管理秩序和公私財物的所有權(quán)，而盜竊罪則僅僅侵犯公私財物所有權(quán)這唯一客體。根據(jù)我國對信用卡的管理規(guī)定，信用卡是經(jīng)特定程序、并由專門部門制作的，而偽造信用卡的行為則是對金融管理秩序中信用卡管理規(guī)定的侵犯，這一點(diǎn)是盜竊罪的客體所無法包容。

“許x案”的審理結(jié)果，雖然與一些法學(xué)研究者關(guān)于“自動柜員機(jī)不能被騙，只有人才能被騙”的理論不謀而合，但是我們在司法實(shí)踐中首要的依據(jù)是法律，法學(xué)研究是為法律所服務(wù)的，在法學(xué)研究理論未被法律所采納之前，仍然要以法律條文為首要依據(jù)。我國刑法修正案(五)明確規(guī)定了信用卡詐騙罪客觀方面具體表現(xiàn)為使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等五種形式，其中“偽造的信用卡”是指完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡，或者是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制、在空白卡上輸入虛假信息等。至于如何“使用”，根據(jù)全國人大法工委的釋義，“是指用偽造的信用卡購買商品、在銀行或者自動柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等，這些行為都屬于本條規(guī)定的使用偽造的信用卡。使用偽造的信用卡，無論是進(jìn)行購物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都詐騙行為。”由此可知，全國人大法工委在作出解釋時并沒有考慮是在柜臺上還是在自動柜員機(jī)上使用偽造的信用卡，也沒有考慮自動柜員機(jī)能否被騙的問題。

二、詐騙的主要形式

1、熟人

借關(guān)系進(jìn)行詐騙

此類騙子往往是冒名頂替或以老鄉(xiāng)、朋友的身份進(jìn)行詐騙的。而受害人往往礙于面子或出于"哥們義氣"，也只好"束手就擒"，更有甚者，把有人尋訪看做一種榮耀，而"寧可信其有不可信其無"，繼而"慷慨解囊"。

2、中介

借中介為名進(jìn)行詐騙

當(dāng)前，此類詐騙案件有上升的趨勢。而此類騙子就是利用同學(xué)急于找到好的兼職、家教的心理，以招工點(diǎn)、兼職家教介紹所等名義進(jìn)行詐騙或利用同學(xué)們作為其兼職勞動力，從中大撈一把。

3、特殊身份

此類騙子多以"能人"的名義進(jìn)行詐騙，如謊稱自己是導(dǎo)演、公安人員、氣功大師、醫(yī)生等，對找工作等難辦的事表示"完全有能力"解決。這類詐騙手段較為單一，較易識破。

4、幫助

以遇到某種禍害急需別人幫助進(jìn)行詐騙，從目前來看此類騙子多以走失的或財物丟失的學(xué)生、災(zāi)區(qū)群眾、落難者等名義進(jìn)行詐騙。事實(shí)上，這種詐騙手段大都比較原始，大家稍加思考就能識破。

5、小利

以小利益取信，進(jìn)行詐騙為實(shí)

此類騙子極為狡猾，采取"欲擒故縱"的方法，先以曾許諾的利益予以兌現(xiàn)，讓你感到此人所做的事可信，待取得你的信任后，就狠狠地敲你一把，讓你在絕對信任和不知不覺中蒙受重大的損失，此類詐騙計(jì)劃周密、發(fā)現(xiàn)不易，危害性較大。

結(jié)合上述小編為大家整理的相關(guān)案例我們可以清楚知道，根據(jù)相關(guān)規(guī)定使用偽造的信用卡，無論是進(jìn)行購物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都詐騙行為。因此復(fù)制他人信用卡取走財務(wù)屬于詐騙。如果您還有其他不清楚的地方，請咨詢律霸網(wǎng)的專業(yè)律師，他們會為您解答。