一、銀行行長違法發(fā)放貸款罪辯護(hù)詞怎么寫?

尊敬的審判長、審判員：

*****律師事務(wù)所接受上訴人**近親屬的委托，指派律師擔(dān)任上訴人**的二審辯護(hù)人，參與本案的訴訟活動，履行辯護(hù)人的職責(zé)。辯護(hù)人經(jīng)過會見、閱卷，認(rèn)真地研讀了**省**市中級人民法院*刑*初字第****號刑事判決書及相關(guān)的訴訟材料之后，對本案的事實以及判決書存在的問題已有了較清楚的認(rèn)識。為維護(hù)上訴人的合法權(quán)益，履行辯護(hù)人的職責(zé)，根據(jù)事實和法律，提出如下辯護(hù)意見：

1、關(guān)于********貸款損失

(一)判決書認(rèn)定****貸款損失數(shù)額錯誤。

判決書認(rèn)定，至今尚有********貸款6483.396萬元貸款逾期無法追回。辯護(hù)人經(jīng)核對并咨詢專業(yè)人士后認(rèn)為，該數(shù)額認(rèn)定錯誤。根據(jù)一審法庭調(diào)取的“********貸款分戶賬”證實：

1、截止2003年3月21日，****貸款余額為人民幣6483.396萬元。

2、2003年3月28日，****以自有資金歸還20萬元，該資金用于償還2003年3月6日發(fā)放的貸款(3月6日起息—3月21日到期)。

3、2003年3月31日，****以自有資金歸還1500萬元，該筆資金用于償還2003年3月6日發(fā)放的貸款(3月6日起息—3月25日到期)。

4、2003年4月21日，****以自有資金歸還500萬元，該筆資金用于償還2003年3月6日發(fā)放的貸款(3月6日起息—3月25日到期)。

5、2003年4月21日，****以自有資金歸還893萬元，該筆資金用于償還2003年3月6日發(fā)放的貸款(3月6日起息—3月31日到期)。

基于上述事實，****已經(jīng)將四筆自有資金共計2913萬元用于償還**在任期間所發(fā)放貸款。故，該款項應(yīng)當(dāng)從****逾期未歸還貸款中扣除。

(二)判決書認(rèn)定**任內(nèi)的****貸款6483.396萬元為“逾期無法收回”，沒有事實依據(jù)。

1、根據(jù)一審法庭調(diào)取的“********貸款分戶賬”證實：**在2003年3月21日被免職時，該公司的貸款余額為6483.396萬元。但沒有一筆是到期未還的貸款;最早到期的一筆貸款期日是2003年3月25日。“逾期”之說沒有事實依據(jù)。

2、給****的貸款是貿(mào)易貸款，實行的是全程跟蹤的封閉管理。2003年元月到3月14日，該公司貸款22筆，還款23筆，說明該項貸款實行封閉管理有效，也說明該公司的銅材貿(mào)易活動很活躍、正常。該貸款符合符合人民銀行認(rèn)定正常貸款的四項條件，屬于正常貸款。**離任之后，該公司還先后四次歸還其任內(nèi)貸款2913萬元。

3、信用社繼任領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定****經(jīng)常正常后，是按照正常貸款對待的，于3月24日分三筆給該公司新增貸款1400萬元，3月28日分二筆貸款3000萬元。4月29日和該公司重新簽訂借款合同，增加擔(dān)保單位，并經(jīng)公證處公證后，分十五筆以借新還舊的辦法將4月29日前所有未還貸款5000萬元，全部還清。其中包括**任內(nèi)3570萬元(3月14日起息，7月14日到期的1700萬元也在內(nèi))。6月23日以“流動”為用途，貸款11筆3300萬元。根據(jù)賬戶記載，繼任領(lǐng)導(dǎo)先后共給該公司新增貸款共計10700萬元。這些事實證明：繼任領(lǐng)導(dǎo)對****的貸款，是按照正常貸款對待的。根據(jù)《2003年檢查表》中“信用社基本情況表”顯示，2003年度********的貸款仍然屬于“正常貸款”。

4、繼任領(lǐng)導(dǎo)申請**省高級人民法院強(qiáng)制執(zhí)行5000萬元貸款，是2003年4月29日的借款。應(yīng)該指出的是，該公司的貸款在2003年內(nèi)，是正常貸款，在繼任領(lǐng)導(dǎo)任期內(nèi)，不斷增加新貸款的情況下，經(jīng)過近一年時間才變成逾期貸款。如果認(rèn)定為損失，也是信用社繼任領(lǐng)導(dǎo)任期內(nèi)的經(jīng)營風(fēng)險，其責(zé)任應(yīng)由繼任者承擔(dān)。

(三)****借新還舊欠款5000萬元已進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序，并查封有足額財產(chǎn)，損失處于不確定狀態(tài)，損害結(jié)果不能確定。

2004年元月，信用社申請省法院執(zhí)行****等多家被執(zhí)行人。法院依法查封了31套房產(chǎn)和價值4824.94萬元的固定資產(chǎn)，信用社的5000萬元資金安全已經(jīng)得到了保障。而違法發(fā)放貸款罪的犯罪行為所侵犯的客體是國家貸款管理制度，其中不僅包含擾亂國家的金融秩序，更重要的是威脅到銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的資金安全，因而具有較大的社會危害性。如果通過各種合法手段，包括法律手段，能使金融機(jī)構(gòu)收回貸款，或使其擁有與貸款金額相應(yīng)的財產(chǎn)權(quán)利，則其資金安全就不能認(rèn)為受到威脅。換言之，就不能認(rèn)定對金融機(jī)構(gòu)已“造成較大損失”。

因此，辯護(hù)人認(rèn)為信用社資金損失還處于不確定狀態(tài)或者通過法院強(qiáng)制執(zhí)行程序能夠追回的情況下，迫不及待地給**定罪處刑與法相悖。

2、關(guān)于**實際控制的三家公司貸款

判決書認(rèn)定，****公司的《兼并協(xié)議》“系無效協(xié)議，沒有法律效力”。辯護(hù)人認(rèn)為，兼并協(xié)議是企業(yè)法人之間吸收式的合并，這一民事法律行為并未損害國家或任何第三方的利益。反而使信用社貸款的歸還有了更多的保障。企業(yè)法人的合并不是債務(wù)的轉(zhuǎn)讓，不需要經(jīng)過債權(quán)人的同意。因此，兼并協(xié)議是具有法律效力的，****公司已經(jīng)成為三家公司貸款的還款責(zé)任人，信用社應(yīng)當(dāng)積極向該公司主張權(quán)利以減少損失。

3、關(guān)于**違法發(fā)放貸款的主觀方面

（1）、**發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)模式，信用聯(lián)社是知道并允許的。**擔(dān)任信用社主任時，該社是一個虧損300多萬元、存款余額僅3000多萬元的虧損單位。上任之初，信用聯(lián)社就給**下達(dá)了當(dāng)年消滅全部虧損的任務(wù)。而信用社和各家國有專業(yè)銀行相比是一個弱者，在任務(wù)的重壓下**不得不采取有異于常規(guī)的存貸款經(jīng)營模式—全程跟蹤的封閉管理。信用聯(lián)社對此在資金和業(yè)務(wù)管理上都給予支持和認(rèn)可，長期借給3000萬資金，在工作檢查中，每個月各業(yè)務(wù)科室(財務(wù)、信貸、稽核)業(yè)務(wù)檢查也予以默許。

（2）、**在主觀方面表現(xiàn)為過失。按照刑法理論，違法發(fā)放貸款罪行為人主觀方面既可能是故意，也可能是過失。從主觀方面對違法發(fā)放貸款的行為的認(rèn)識與意志因素來看，行為人既可能是明知違法而為之，也可能是工作不負(fù)責(zé)任，疏忽大意或過于自信而為之。而本案中，**是由于對自己采取的封閉管理模式和對**的過于自信，才導(dǎo)致貸款損失的后果。**并非故意違法發(fā)放貸款，其主觀罪過較輕。

（3）、**一貫的表現(xiàn)良好，從未謀私利。**在擔(dān)任信用社主任兩年多的任期內(nèi)，在可用資金不到一個億的情況下，給信用社帶來近千萬元的收入，到2003年一季度離任時，實現(xiàn)利息收入300萬元，各類存款余額3億多元，盈利70多萬元。盡

管**違法違規(guī)發(fā)放大量貸款，但其主觀上是為信用社獲取更多的利潤，個人并沒有收取任何好處或私利。

（4）、關(guān)于本案量刑的建議

辯護(hù)人認(rèn)為，一審判決量刑過重。理由如下：一、如前所述，一審判決遺漏了信用社自**離任后繼續(xù)向********新增貸款10700萬元，從而造成現(xiàn)有貸款余額7018萬元未能歸還的客觀事實，這一損失的造成并非**所為，與**在任期內(nèi)發(fā)放貸款沒有必然的因果關(guān)系。

**主觀惡性不大。**在信用聯(lián)社任務(wù)和工作壓力下，為了增加信用社的利潤而對其所實施的封閉管理模式過于自信，而造成貸款損失。**有別于那些不顧國家利益，濫用職權(quán)中飽私囊的金融蛀蟲。

綜上所述，辯護(hù)人認(rèn)為一審判決背離了以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩的法律原則，錯誤認(rèn)定了********以自有資金2913萬元償還了**在任期間所發(fā)放貸款的事實;遺漏了信用社自**離任后繼續(xù)向********新增貸款10700萬元，從而造成現(xiàn)有貸款余額7018萬元未能歸還的客觀事實;回避了信用社消極不作為也是造成貸款無法收回的重要因素;偏頗地對人民法院已經(jīng)查封并等待拍賣的財產(chǎn)認(rèn)定為損失。因此，一審判決不論在認(rèn)定事實上，還是在適用法律上，均存在著嚴(yán)重不當(dāng)，應(yīng)依法予以改判，對上訴人作出合適的量刑。

對于違法進(jìn)行放貸的辯護(hù)發(fā)犯相關(guān)的罪名，并且是認(rèn)真履行好了自己的職責(zé)。并且能夠出示相關(guān)真實的證據(jù)證明自己無罪。獲取證據(jù)的形式需要合法。如果是找不到相關(guān)證據(jù)的話，應(yīng)該提早進(jìn)行認(rèn)罪，協(xié)助公安機(jī)關(guān)的相關(guān)調(diào)查。

違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定是怎樣的

違法發(fā)放貸款罪數(shù)額巨大是多少

違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成是怎樣的