交通肇事以及其他人身損害賠償糾紛案件中，難免會遭遇保險公司的“非醫(yī)保用藥不予賠償;擅自轉院不能賠償;醫(yī)保報銷不可重復賠償;自行購藥用藥當然不賠償”。這n種不賠償理由對嗎?法律究竟是怎樣規(guī)定的?

下面案例告訴我們，4大誤區(qū)需提防。

非醫(yī)保用藥不予賠償?

【案例】鄭大爺被王某駕駛的貨車撞傷后治療18天，共支付醫(yī)療費13866.11元。保險公司認為，其與王某簽訂《機動車交通事故責任強制保險條款》約定，保險人有按照國家基本醫(yī)療保險標準核定人身傷亡賠償金額的權利，該條款是雙方依法達成的合意，并未違反任何法律的強制性規(guī)定，應屬于有效條款，而鄭大爺用藥中包含非醫(yī)保用藥5000余元，非醫(yī)保用藥雖不是說明藥物全部為不合理、不必要，但不應由保險人承擔不在醫(yī)保范圍內的用藥。

【說法】我國法律并未有“非醫(yī)保用藥不予賠償”之規(guī)定。保險合同涉及的不僅僅是保險人和被保險人的關系，還涉及第三人的利益，依據(jù)民法、合同法基本原理，非經(jīng)第三人同意，合同雙方不能對合同之外的第三人的合法利益作出限制。該格式合同涉及的賠付對象是不特定的交通事故受害人，而受害人并沒有參與保險合同的訂立，讓受害人接受該條款有失公平。此外，受害人在醫(yī)院治療，由醫(yī)生根據(jù)病情決定用藥，受害人和投保人均無法掌控，若保險公司不能提供有效的證據(jù)證明受害人非醫(yī)保用藥費用屬于不合理、不必要的治療開支，則應全額承擔包括非醫(yī)保用藥在內的賠償責任。

擅自轉院不予賠償?

【案例】謝女士被閆某的貨車撞傷，在區(qū)醫(yī)院住院治療半月后，自行轉院到市中心醫(yī)院治療11天。事后，保險公司提出，依據(jù)《道路交通事故處理辦法》規(guī)定，傷者擅自轉院費用由傷者自擔。

【說法】《道路交通事故處理辦法》早因《道路交通安全法》的實施而作廢。按照《醫(yī)療機構管理條例》及其《實施細則》的規(guī)定，只要經(jīng)過衛(wèi)生行政管理部門登記并取得《醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證》，即是合法的醫(yī)療機構，患者作為消費者有選擇權。更何況《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。如果對未經(jīng)原治療醫(yī)院同意并經(jīng)公安機關準許的傷者擅自轉院治療的情況，不區(qū)分實際情況，一律不予賠償，與民法通則中規(guī)定的公平原則相悖。

醫(yī)保報銷，不能重復賠償?

【案例】馬女士過馬路時被劉大勇的四輪機動車撞傷。通過醫(yī)保報銷醫(yī)療費13700余元。事后保險公司提出，馬女士經(jīng)醫(yī)保報銷的醫(yī)療費要扣除，其不應得到“雙賠償”。

【說法】《社會保險基金先行支付暫行辦法》第二條規(guī)定：參加基本醫(yī)療保險的職工或者居民(以下簡稱個人)由于第三人的侵權行為造成傷病的，其醫(yī)療費用應當由第三人按照確定的責任大小依法承擔。我國現(xiàn)行法律是否有禁止受害人向醫(yī)保部門報銷后再向侵權人行使醫(yī)療費的賠付請求權，與侵權人無關。因此，侵權人的賠償責任也沒有理由因受害人向醫(yī)保部門報銷部分醫(yī)療費而予以減輕。

自行購藥、用藥，保險公司當然不賠?

【案例】張老伯被趙小姐的轎車撞傷后，住院治療32天，出院時的醫(yī)囑為：可視病情理療、適當用中藥，兩個月后復查。張老伯出院后因理療及在藥店購買中成藥費用3200余元。整個治療結束后，與保險公司協(xié)商賠償時，保險公司提出，張老伯理療、中藥費并非發(fā)生在醫(yī)院，屬于自行購藥、用藥性質，不應在賠償之內。

【說法】依據(jù)《處方藥與非處方藥分類管理辦法》規(guī)定：“非處方藥不需要憑執(zhí)業(yè)醫(yī)師或執(zhí)業(yè)助理醫(yī)師處方即可自行判斷、購買和使用?！被颊咦鳛獒t(yī)療消費者，有權自主選購非處方藥，并按非處方藥標簽和說明書所示內容使用。因此，受害人(患者)根據(jù)需要，符合要求地自購藥品并不為法律所禁止，是合法的治療行為。更何況，張老伯自行購藥有出院時醫(yī)囑為證。保險公司作為賠償義務人，若對張老伯治療的必要性和合理性有異議，應當承擔相應的舉證責任。若舉證不能，則應全額承擔包括自行購藥、用藥在內的全額賠償責任。