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寧波
第三者強制責任保險的特點
首先，它不同于人身險或是簡單的財產險，而是財產險中的以責任為標的一類險，即責任險。所謂“責任保險者，謂責任保險人于被保險人對于第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償責任之保險也。”[①]“凡公司，企業或個人，在從事各項業務經營和日常生活中，由于疏忽，過失等行為造成他人的損害，根據法律應對受害人承擔的經濟賠償責任，都可以由負有賠償責任的人，投保有關的責任保險。”[②]根據我國《保險法》49條第2款的規定，“責任保險是指被保險人因過失對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險”。從上述定義中可以看出來，責任保險從性質上與一般的財產保險有以下三點不同之處：一是保險標的不同。“責任保險之標的，為被保險人在法律上之損害賠償責任;而一般財產保險為財產及利益。”二是保險事故不同。“責任保險一方須被保險人對于第三人依法應付賠償之責任，他方又須被保險人受賠償之請求，二者缺一不可;而一般財產保險則較單純，一般是財物之毀損滅失。”[③]三是保險目的不同。責任保險旨在填補因偶然事件發生投保人在法律上對第三人損害賠償責任之損失;而一般財產保險則為填補被保險人自己所受到的損失。責任保險在發達國家是保險市場上很重要的一項業務。我國曾在五十年代有過汽車第三者責任保險，不過可惜只辦理了很短一段時間。
責任保險最大特色在于它的保險標的特殊性。從上述的定義中可以看出，責任保險是以投保人的責任為前提。這個責任能進行保險是因為它具有“責任利益”，即投保人以“其負有責任之故，遂發生一種利害關系，而有保險利益之存在，自可以此為保險標的，訂立保險契約。”[④]這個責任是一個法定的民事賠償責任，它與交通事故責任還是不同的。交通事故責任在性質上是行政責任，當事人只有雙方當事人。而被保險了的責任還涉及到第三者。它是對投保人應承擔的交通事故責任或是民事賠償責任的一種優先的替補，投保人還必須在保險責任不足以賠償時負補充賠償責任。作為被保險的責任，它只包括因被保險人的行為致使他人人身傷亡或財產損失而應承擔的民事損害賠償責任，對合同責任，精神損害責任，罰款，特別是被保險人應承擔的刑事責任，保險人不負責任。同時，保險人對民事損害賠償處理享有絕對控制權。被保險人對與責任保險有關的民事賠償責任不得擅自作出任何承諾或拒絕，必須由保險人全權處理。
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