出險(xiǎn)時(shí)車主也可錄音

沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，車輛涉水也能得到保險(xiǎn)公司索賠?這聽(tīng)起來(lái)不可思議，但是車主王先生就遇到了這樣的事情。他在愛(ài)車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水大修后，以“保險(xiǎn)公司在銷售車險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有盡到告知義務(wù)”為由將拒絕賠付的保險(xiǎn)公司告上法庭，并且順利從保險(xiǎn)公司處追回11.2萬(wàn)元的發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用，談及打贏官司的心得，王先生告訴記者，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到告知義務(wù)，他不知道涉水險(xiǎn)免責(zé)條款的存在，這是事故發(fā)生的直接原因。而為了證明這一點(diǎn)，他向法院提供了詳實(shí)的資料，除了維修發(fā)票、保單、行駛證、駕照、車險(xiǎn)索賠材料回執(zhí)等常規(guī)資料外，細(xì)心的他還出具了與該保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線通話記錄、與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的通話記錄以及根據(jù)這兩份記錄所整理的書(shū)面材料。而這些都是幫助他打贏官司的輔助證據(jù)。

在報(bào)案過(guò)程中，保險(xiǎn)公司接報(bào)案人員會(huì)詢問(wèn)報(bào)案人員具體的姓名、聯(lián)系方式以及車牌號(hào)，出事的地點(diǎn)、是否有人員傷亡、是否已經(jīng)報(bào)了交警等等問(wèn)題。并且會(huì)對(duì)報(bào)案經(jīng)過(guò)進(jìn)行錄音，因此車主在電話、現(xiàn)場(chǎng)描述事故經(jīng)過(guò)時(shí)一定要謹(jǐn)慎，如果兩種描述方式差別過(guò)大，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)事件經(jīng)過(guò)進(jìn)行核查。

發(fā)生雙邊事故應(yīng)拍照“留念”

與王先生相比，小李則有些倒霉。他的車在某百貨商廈門(mén)口被一輛轉(zhuǎn)彎車撞到車側(cè)門(mén)，由于當(dāng)時(shí)是下午5點(diǎn)鐘，車流量非常大，他便同意了對(duì)方提出的“兩輛車靠邊后再協(xié)商處理”的做法，結(jié)果一不留神肇事車便開(kāi)溜了，小李只好自己吃了啞巴虧。

具有多年理賠經(jīng)驗(yàn)的孫*華分析道，這是新車主常犯的錯(cuò)誤之一。有些車主為了省事，發(fā)生事故后會(huì)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，并私下協(xié)商出另外一個(gè)“事故”地點(diǎn)。但這容易被當(dāng)做騙保案件，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的查勘人員為了防止騙保案的發(fā)生，會(huì)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行仔細(xì)檢查，很多時(shí)候從現(xiàn)場(chǎng)的細(xì)節(jié)可以看出事故有無(wú)蹊蹺之處，例如事故車有玻璃破碎，但是現(xiàn)場(chǎng)卻沒(méi)有碎片，或者是車輛有液體流出，現(xiàn)場(chǎng)地面卻沒(méi)有受污染等等情況，容易令理賠人員認(rèn)為該案件是假事故。

因此，車輛移出現(xiàn)場(chǎng)前一定要經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，并且拍照片保留證據(jù)，否則的話很難得到保險(xiǎn)公司的賠付。據(jù)孫*華介紹，拍照片也有很多技巧，車主要注意所拍的照片清晰并且反映事故的原因以及受損部位。“我們公司規(guī)定理賠人員所拍的照片要有當(dāng)天日期;照片要包括全車損失照、車架號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼(現(xiàn)場(chǎng)盡量拍，損失1萬(wàn)以上的定損時(shí)一定要拍)、銘牌(盡量)等等;照片中要有前后45度角的整車照，車尾照片需清晰反映車型，照片一定要能反映出碰撞部位、損失程度、配件未拆件前在原部位的損失情況，而大燈、尾燈、中網(wǎng)等配件拆件前，在能開(kāi)啟頭蓋、尾蓋、門(mén)時(shí)，要對(duì)內(nèi)部部件進(jìn)行拍照。如果車主能提供這樣的相片，那么理賠過(guò)程會(huì)輕松很多。”

車主也需察言觀色

查勘公司有一套完善的理賠流程，但查勘人員在作判斷時(shí)會(huì)受各種人為因素影響，這就需要車主在理賠時(shí)“察言觀色”，良好的溝通可以減少一些不必要的誤會(huì)，并且令車主利益最大化，這點(diǎn)陳小姐感受非常深刻，她向我們講述了一宗令她哭笑不得的理賠案例：她的車輛在倒車時(shí)撞到花壇，保險(xiǎn)杠以及車大燈都明顯受損，她認(rèn)為事故較為嚴(yán)重，由于當(dāng)時(shí)急著去開(kāi)會(huì)，為節(jié)約時(shí)間便直接打電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案。在查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)后，她惦記著公司的事情，所以說(shuō)話語(yǔ)速很快，并且神色有些不耐煩。結(jié)果對(duì)方并未提到如何定損理賠的事，反而告訴她這種事故可自行到4S店維修，無(wú)需報(bào)案。陳小姐覺(jué)得很奇怪，便打電話一個(gè)曾做理賠工作的朋友求救。該朋友告訴陳小姐，查勘人員應(yīng)認(rèn)為這是一宗假賠案，因此不愿意進(jìn)行理賠。“據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，若查勘人員認(rèn)為報(bào)案人存在報(bào)假案的嫌疑，在情節(jié)不算惡劣的情況下，查勘人員通常不會(huì)報(bào)警，只會(huì)勸說(shuō)車主不要報(bào)案。聽(tīng)你的描述，我覺(jué)得這宗案件的賠付不會(huì)低于1500元，由于你表達(dá)不清楚，對(duì)方有此想法很正常的。”

經(jīng)過(guò)朋友的提醒，陳小姐恍然大悟，她平靜了心情，仔細(xì)回憶起事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)，并詳細(xì)向查勘人員做解釋與示范，最終獲得了保險(xiǎn)公司的賠付。