出險時車主也可錄音

沒有購買涉水險，車輛涉水也能得到保險公司索賠?這聽起來不可思議，但是車主王先生就遇到了這樣的事情。他在愛車發動機進水大修后，以“保險公司在銷售車險時沒有盡到告知義務”為由將拒絕賠付的保險公司告上法庭，并且順利從保險公司處追回11.2萬元的發動機維修費用，談及打贏官司的心得，王先生告訴記者，因為購買保險時保險公司沒有盡到告知義務，他不知道涉水險免責條款的存在，這是事故發生的直接原因。而為了證明這一點，他向法院提供了詳實的資料，除了維修發票、保單、行駛證、駕照、車險索賠材料回執等常規資料外，細心的他還出具了與該保險公司的服務熱線通話記錄、與保險業務人員的通話記錄以及根據這兩份記錄所整理的書面材料。而這些都是幫助他打贏官司的輔助證據。

在報案過程中，保險公司接報案人員會詢問報案人員具體的姓名、聯系方式以及車牌號，出事的地點、是否有人員傷亡、是否已經報了交警等等問題。并且會對報案經過進行錄音，因此車主在電話、現場描述事故經過時一定要謹慎，如果兩種描述方式差別過大，保險公司可能會對事件經過進行核查。

發生雙邊事故應拍照“留念”

與王先生相比，小李則有些倒霉。他的車在某百貨商廈門口被一輛轉彎車撞到車側門，由于當時是下午5點鐘，車流量非常大，他便同意了對方提出的“兩輛車靠邊后再協商處理”的做法，結果一不留神肇事車便開溜了，小李只好自己吃了啞巴虧。

具有多年理賠經驗的孫*華分析道，這是新車主常犯的錯誤之一。有些車主為了省事，發生事故后會離開事故現場，并私下協商出另外一個“事故”地點。但這容易被當做騙保案件，因為保險公司的查勘人員為了防止騙保案的發生，會對事故現場進行仔細檢查，很多時候從現場的細節可以看出事故有無蹊蹺之處，例如事故車有玻璃破碎，但是現場卻沒有碎片，或者是車輛有液體流出，現場地面卻沒有受污染等等情況，容易令理賠人員認為該案件是假事故。

因此，車輛移出現場前一定要經保險公司同意，并且拍照片保留證據，否則的話很難得到保險公司的賠付。據孫*華介紹，拍照片也有很多技巧，車主要注意所拍的照片清晰并且反映事故的原因以及受損部位。“我們公司規定理賠人員所拍的照片要有當天日期;照片要包括全車損失照、車架號碼、發動機號碼(現場盡量拍，損失1萬以上的定損時一定要拍)、銘牌(盡量)等等;照片中要有前后45度角的整車照，車尾照片需清晰反映車型，照片一定要能反映出碰撞部位、損失程度、配件未拆件前在原部位的損失情況，而大燈、尾燈、中網等配件拆件前，在能開啟頭蓋、尾蓋、門時，要對內部部件進行拍照。如果車主能提供這樣的相片，那么理賠過程會輕松很多。”

車主也需察言觀色

查勘公司有一套完善的理賠流程，但查勘人員在作判斷時會受各種人為因素影響，這就需要車主在理賠時“察言觀色”，良好的溝通可以減少一些不必要的誤會，并且令車主利益最大化，這點陳小姐感受非常深刻，她向我們講述了一宗令她哭笑不得的理賠案例：她的車輛在倒車時撞到花壇，保險杠以及車大燈都明顯受損，她認為事故較為嚴重，由于當時急著去開會，為節約時間便直接打電話向保險公司報案。在查勘人員到現場后，她惦記著公司的事情，所以說話語速很快，并且神色有些不耐煩。結果對方并未提到如何定損理賠的事，反而告訴她這種事故可自行到4S店維修，無需報案。陳小姐覺得很奇怪，便打電話一個曾做理賠工作的朋友求救。該朋友告訴陳小姐，查勘人員應認為這是一宗假賠案，因此不愿意進行理賠。“據我的經驗，若查勘人員認為報案人存在報假案的嫌疑，在情節不算惡劣的情況下，查勘人員通常不會報警，只會勸說車主不要報案。聽你的描述，我覺得這宗案件的賠付不會低于1500元，由于你表達不清楚，對方有此想法很正常的。”

經過朋友的提醒，陳小姐恍然大悟，她平靜了心情，仔細回憶起事故發生的經過，并詳細向查勘人員做解釋與示范，最終獲得了保險公司的賠付。