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寧波
律師辦理信用卡詐騙犯罪案件在證據取證、舉證、質證和認證中應當注意的幾個問題
所謂信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用偽造的或者作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡進行惡意透支等詐騙活動，數額較大的行為，所謂的惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。在司法實踐中，對于信用卡詐騙案件，證明其透支行為一般很容易，只需要提取一下持卡人的賬戶存款憑證及其憑證就可以得到證明，除非別人冒用或者偽造持卡人的信用卡進行的消費，證明信用卡詐騙犯罪的關鍵是行為人主觀上是否具有詐騙的故意，對于信用卡詐騙的故意證明一般在實務中分為兩種情形：一種情形是若具有使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡的或者冒充他人的使用信用卡的行為，均已足夠證明行為人主觀上具有詐騙的故意，由于在現實生活中，信用卡辦理需要提供自己的身份資料，而這些身份資料具有很強的隱蔽性和私人性，本人不可能在不知情的前提下使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡；另一種情形是在透支信用卡的情況下，則必須證明行為人出于惡意，這一點是刑事律師值得特別注意的；而所謂惡意不僅僅在于事先當事人是否知道發卡銀行規定的透支限額和透支期限，更為重要的是須經發卡銀行催收后仍不歸還，還要證明這一事實，公訴機關不僅僅要證明發卡行發出了催款通知，而且還要證明其通知的方式是持卡人指定的經銀行認可的，此外還要證明持卡人收到了催收通知而故意不予理睬，拒不歸還，否則就不能證明行為人是具有主觀惡意的。
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