一、交通事故人傷有商業(yè)險(xiǎn)車主還拿錢嗎?

交通事故中有商業(yè)險(xiǎn)的情況下車主有可能還需要自己拿錢，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都是有賠付額度的，如果給受害者造成的損失已經(jīng)超過了兩家保險(xiǎn)公司的最高賠償額，不夠的部分就需要車主自己賠償了。

按照車險(xiǎn)的理賠順序來看，應(yīng)先通過交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的部分，則要通過商業(yè)險(xiǎn)理賠。由此可見，除非車主能確定事故損失不會(huì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額，否則，出險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)同時(shí)向交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司和商業(yè)險(xiǎn)承保公司報(bào)案。

二、交通事故責(zé)任認(rèn)定后保險(xiǎn)公司理賠的流程是怎樣的?

(一)報(bào)案

當(dāng)您駕車發(fā)生交通事故后，一定要立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則保險(xiǎn)公司可以拒賠。車輛發(fā)生交通事故后，投保人應(yīng)盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案，可以電話報(bào)案，也可直接去報(bào)案。

(二)勘驗(yàn)

保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘驗(yàn)，對(duì)事故車輛進(jìn)行定損。交通警察到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，要先搶救傷者，然后對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘驗(yàn)檢查。對(duì)未逃逸的交通事故，而且不需要檢驗(yàn)鑒定的，公安交通管理部門應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)做出交通事故責(zé)任認(rèn)定書，對(duì)需要檢驗(yàn)鑒定的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)進(jìn)行檢驗(yàn)鑒定，然后做出認(rèn)定書。

(三)辦理理賠手續(xù)

投保人到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)，應(yīng)攜帶行駛證，保險(xiǎn)合同以事故責(zé)任認(rèn)定書等相關(guān)證件。保險(xiǎn)公司應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)對(duì)車輛進(jìn)行定損，投保人在車輛沒有定損之前不能修理車輛。保險(xiǎn)公司應(yīng)該出具車輛定損清單，明確更換配件，修復(fù)車輛的費(fèi)用和工時(shí)。

(四)簽字

投保人如對(duì)上述清單無爭(zhēng)議即簽字生效，作為保險(xiǎn)公司理賠的依據(jù)。如果有爭(zhēng)議則可以拒絕簽字。在投保人對(duì)定損清單沒有爭(zhēng)議的情況下，投保人可以修復(fù)車輛，并按以下程序進(jìn)行理賠。

1、投保人將修理廠的發(fā)票，明細(xì)清單，定損單，行駛證，保險(xiǎn)合同交給保險(xiǎn)公司。

2、與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議之后，保險(xiǎn)公司應(yīng)在十日內(nèi)支付保險(xiǎn)賠償金。如保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人提供的材料不完整，應(yīng)在兩個(gè)月內(nèi)按可鑒定的最低額先行賠付。

3、領(lǐng)取理賠通知單，領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

4、如果保險(xiǎn)公司在兩個(gè)月內(nèi)拒絕出個(gè)理賠通知單，并在兩個(gè)月內(nèi)不予賠償，投保人也可以向保險(xiǎn)公司所在地或車輛注冊(cè)所在地人民法院提起民事訴訟。

5、保險(xiǎn)公司在收到投保人的有關(guān)保險(xiǎn)事故的證據(jù)材料后，應(yīng)當(dāng)向投保人出具證據(jù)清單并簽字蓋章。

6、保險(xiǎn)公司出具拒絕理賠通知書。

7、投保人可以向保險(xiǎn)公司所在地或車輛注冊(cè)所在地的人民法院提起民事訴訟。

其實(shí)，肇事者自己未必不清楚，假如對(duì)方的機(jī)動(dòng)車就是國(guó)外進(jìn)口的一些豪車，可能光修車的費(fèi)用就高達(dá)十幾萬，還不用說給受害者本人造成的人身損害。所以，車主要不要自己拿錢不是看有沒有商業(yè)險(xiǎn)的，就算我們購(gòu)買得有商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的賠償也不可能上不封頂。

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